Vous avez choisi votre assurance emprunteur et vous êtes prêt à transmettre votre attestation à votre banque. Avant de l’envoyer, prenez quelques minutes pour vérifier que votre dossier correspond bien aux exigences de votre prêt, afin de vous assurer une validation rapide sans de multiples allers-retours. Cardif, leader mondial sur le marché de l’assurance emprunteur*, vous aide à finaliser les étapes de votre financement.
J’ai bien identifié les exigences de ma banque
☐ J’ai ma Fiche Standardisée d’Information (FSI)
☐ J’ai identifié les garanties minimales exigées par ma banque pour mon prêt
☐ J’ai vérifié les critères utilisés par la banque pour valider le principe d’équivalence du niveau de garantie
☐ Si ma banque m’a remis une fiche personnalisée, je l’ai utilisée pour contrôler mon contrat
➡️ Point à retenir : la Fiche Standardisée d’Information (FSI) remise par Cardif vous permettra de contrôler précisément que le contrat d’assurance visé correspond bien aux caractéristiques de votre prêt. Elle permet notamment de contrôler les garanties proposées, la part du capital à couvrir, ou encore la quotité à assurer.
Mes garanties correspondent bien à celles exigées par mon établissement prêteur
☐ Les garanties demandées par ma banque sont bien présentes dans mon contrat :
- Décès
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- Incapacité Temporaire et total de Travail (ITT)
- Incapacité Permanente Totale (IPT)
- Incapacité Permanente Partiel (IPP)
☐ J’ai contrôlé les éléments susceptibles d’entrer dans l’appréciation de l’équivalence du niveau de garantie
- Franchise
- Durée d’indemnisation
- Définition de l’incapacité ou de l’invalidité
- Exclusions éventuelles
☐ La durée de couverture correspond bien à la durée de mon prêt
➡️ Point à retenir : ne vérifiez pas uniquement que les garanties exigées par votre banque et celles proposées par Cardif portent le même nom ; contrôlez également leurs conditions et les niveaux de couverture, au regard des exigences de votre établissement prêteur.
Ma quotité est bien celle prévue pour mon prêt
☐ J’ai vérifié la quotité assurée pour chaque emprunteur
☐ La quotité proposée par l’assurance correspond à celle prévue pour mon financement
☐ Le total des quotités correspond au niveau de couverture attendu par la banque (100% minimum)
➡️ Point à retenir : la FSI et les documents relatifs à l’assurance précisent la part du capital emprunté à couvrir et les informations relatives à la quotité assurée par tête et par garantie.
Mon attestation d’assurance et mes pièces justificatives sont complètes
☐ Mon attestation d’assurance est disponible et correspond bien aux caractéristiques du prêt concerné
☐ Mes informations personnelles (et celles de mon co-emprunteur) sont correctes
☐ Les références du prêt sont exactes
☐ Le montant assuré et les quotités sont en cohérence avec mon financement
☐ Les garanties mentionnées sur l’attestation correspondent à celles de mon contrat
☐ Si cela a été nécessaire, les formalités médicales sont finalisées
☐ J’ai joint les autres documents demandés par ma banque ou nécessaires à l’étude de mon dossier
➡️ Point à retenir : préparer l’ensemble des documents demandés avant l’envoi vous permettra de limiter les demandes complémentaires de la part de votre banque, et de vous assurer l’acceptation immédiate de votre dossier.
Si toutes les cases sont cochées, vous disposez des principaux éléments nécessaires pour transmettre votre attestation d’assurance à votre banque et poursuivre la finalisation de votre financement ! En cas de besoin, les conseillers Cardif restent disponibles pour vous accompagner sur cette dernière ligne droite.
FAQ : les questions fréquentes sur la délégation d’assurance
La banque peut-elle refuser une assurance déléguée ?
Elle doit valider le contrat proposé au regard du niveau de garanties qu’elle exige. S’il est respecté, la banque ne peut pas refuser votre délégation d’assurance.
Est-ce que comparer uniquement les garanties Décès, PTIA, ITT, IPT, IPP suffit ?
Non. L’équivalence correspond également aux caractéristiques des garanties retenues par la banque (franchises, conditions d’indemnisation, exclusions…).
Que faire si ma banque demande une pièce supplémentaire ou une modification ?
Étudiez d’abord la demande. Si une information doit être corrigée ou complétée, traitez-la avec votre assureur avant de retransmettre votre dossier. Les conseillers Cardif sont disponibles pour vous aider.
*Source : Aon’s Strategy and Technology Group (ex Finaccord) – 2025