Quelle assurance de prêt pour un jeune emprunteur ?

Vous souhaitez contracter un prêt dans le cadre de votre première acquisition immobilière ? Pour garantir votre crédit, la banque vous demandera de souscrire une assurance crédit. Quels sont vos avantages en tant que jeune emprunteur ? Comment en bénéficier ? Explications.

Sommaire
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A quoi sert une assurance de prêt ?

L’assurance de prêt immobilier vous protège et sécurise votre projet immobilier en garantissant le paiement des mensualités ou le capital restant dû à l'établissement de crédit, en cas d’aléas de la vie comme une maladie ou un accident.

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Quelle assurance de prêt pour un jeune emprunteur ?

S’il n’existe pas d’assurance de prêt spécifique pour un jeune emprunteur dont c’est le premier achat immobilier, le profil même du jeune emprunteur permet généralement d’obtenir un taux d’assurance moins élevé et par conséquent un tarif avantageux.

Sachez également qu’en tant que jeune emprunteur ou primo-accédant, vous pouvez avoir accès à certains prêts, pour lesquels la souscription d’une assurance de prêt est également exigée.
On peut citer :

  • Le PTZ (prêt à taux zéro): un prêt sans intérêt et sans frais qui permet de devenir propriétaire pour la première fois. Il est ainsi dédié aux primo-accédants. Le PTZ est calculé en fonction des revenus de la personne (qui ne doivent pas être supérieurs à un certain plafond), de la taille et de la zone géographique du bien immobilier.
  • Le PAS (prêt d'accession sociale): un prêt réservé aux personnes souhaitant acquérir leur résidence principale, et dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond.
  • Le PAL (prêt d'action logement): ce prêt est réservé aux personnestravaillant pour une entreprise privée non agricole qui emploie au moins dix salariés. Les personnes accédant pour la première fois à la propriété figurent parmi les profils prioritaires pour ce prêt.
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Quelles garanties en tant que jeune emprunteur ?

Selon votre projet immobilier, certaines garanties de l’assurance de prêt seront exigées par l’organisme préteur. Vous devrez au minimum être couvert contre le risque de Décès et celui de la Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

En plus de ces garanties systématiquement exigées par le prêteur, l’assurance de prêt peut comporter d’autres garanties, qui seront exigées ou non par le prêteur en fonction de votre projet immobilier :

  • L’ITT (incapacité temporaire totale de travail) qui permet de vous couvrir en cas d’arrêt de travail de longue durée ;
  • L’IPT (invalidité permanente totale) : si vous perdez une partie de vos facultés physiques suite à un accident ou une maladie et que votre taux contractuel d’invalidité est supérieur à 66%
  • L’IPP (invalidité permanente et partielle) : si vous êtes jugé invalide et que votre taux contractuel d’invalidité est supérieur à 33 % et inférieur à 66%.
  • La perte d’emploi qui permet, sous certaines conditions, de prendre en charge vos mensualités si vous traversez une période de chômage suite à un licenciement.

 

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Jeune emprunteur : pensez à la délégation d'assurance

L'assurance de prêt représente souvent une part importante du coût total d'un crédit. C’est pour cela qu’il est important de choisir un contrat d’assurance de prêt adapté à votre profil en tant que jeune emprunteur.

Depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez souscrire votre assurance de prêt immobilier auprès d'un autre assureur que celui proposé par l'établissement de crédit, c’est le principe de la délégation d’assurance emprunteur.

La loi Hamon de 2014 pour la première année de contrat, puis l’Amendement Bourquin de 2017 pour les années suivantes sont venus étendre cette faculté de choix en vous permettant, de changer d’assurance de prêt en cours de contrat : c’est la substitution d’assurance emprunteur.

Plus récemment, la loi Lemoine de 2022, venant abroger la loi Hamon et l’Amendement Bourquin et facilitant d’avantage la résiliation d’assurance, permet de résilier à tout moment et par tous moyens votre assurance de prêt. Seule condition que le niveau de garantie de la nouvelle assurance soit au moins équivalent à celui de votre assurance de prêt actuelle.

Grâce à la délégation et à la substitution d’assurance, en tant que jeune emprunteur, vous pouvez bénéficier d'un contrat parfaitement adapté à votre profil et pouvez réaliser des économies en profitant d'un tarif qui correspond à votre situation.

Ces informations vous ont-elles été utiles ?

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