Epargne : assurance-vie, placements financiers et immobiliers, gestion de patrimoine

Avis relatif à un transfert de contrats de retraite de Cardif Assurance Vie vers un Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire. Lire la suite

Nouvelle publication - Communication en date du 15 juillet 2022

Les circonstances actuelles ont conduit à une suspension des souscriptions et/ou rachats de parts ou actions d'organismes de placement collectif ayant certains actifs russes, biélorusses ou ukrainiens en portefeuille. Ces organismes de placement collectif ne sont actuellement plus en mesure de publier une valeur liquidative. Lire la suite >

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Assurance vie

L'assurance-vie permet de vous constituer une épargne, de faire fructifier un capital ou d'organiser votre succession, dans un cadre fiscal privilégié.

Placements financiers et immobiliers

Pour la gestion de votre patrimoine, le choix entre placement immobilier ou financier dépend de votre profil et de vos objectifs.

Donation et succession

Succession et donation concernent la transmission de patrimoine. La donation est réalisée avant le décès du donateur biens alors que la succession se fait après son décès.

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Information
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Conformément
au règlement européen PRIIPS :

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Conformément
aux exigences de la loi PACTE :

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Conformément
aux exigences de l’accord sur la transparence des frais :

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Actualités

06/07/2022 - Avis relatif à un transfert de contrats de retraite de Cardif Assurance Vie vers un Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire. Lire la suite

19/10/2020 - FONDS H2O - Mise à jour de la communication en date du 13/10/2020
La suspension des fonds «H2O Adagio», «H2O Allegro», «H2O Moderato», «H2O Multiequities», «H2O Multibonds», «H2O Multistrategies» et «H2O Vivace» gérés par la société H2O Asset Management LLP a pris fin le 13 octobre 2020. Ces fonds ont fait l’objet d’une scission début octobre afin d’isoler les actifs illiquides dans des fonds cantonnés dits «Side-Pocket».
Le fonds «H2O Fidelio» reste suspendu.
Lire la suite et consulter la liste des fonds concernés

Vous avez une question ?

Comment choisir le mode de gestion qui me convient ?

Cardif Élite vous offre l'opportunité de choisir la gestion qui vous correspond. La gestion libre vous permet d' effectuer des opérations à votre convenance avec l'aide de votre conseiller en gestion de patrimoine et vous donne accès à un choix d'investissement très large.

Pour bénéficier de l'expertise de spécialistes, la gestion déléguée est une excellente solution. Accessible à partir de 250 000 euros, la gestion sous mandat vous offre une gestion totalement personnalisée. Sachez enfin que vous pouvez également combiner ces modes de gestion entre eux.

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Je souhaite effectuer un rachat partiel sur mon contrat d’assurance vie. Quels seront les impacts fiscaux ?

Vous pouvez retirer à tout moment une partie du capital de votre assurance-vie, à condition que votre contrat le prévoit : il s'agit d'un rachat partiel.

Certaines contraintes à cette option peuvent être inscrites dans votre contrat, telles que :

l'impossibilité de retirer une somme inférieure à un certain montant
l'obligation de laisser une somme minimale sur le contrat d'assurance-vie.

Autrement, il est possible de retirer peu à peu la totalité du capital.

La part de votre rachat qui est imposable correspond au résultat suivant :
Montant imposable = Montant du rachat partiel – (montant total de mes versements x montant du rachat partiel / valeur totale du contrat).

Sachez que vous devez indiquer ce montant dans votre déclaration de revenus. Cette somme sera alors soumise au barème progressif de l'impôt sur le revenu. Toutefois, vous pouvez choisir de soumettre ce montant imposable à un prélèvement forfaitaire libératoire, dont le taux est de :

35% si vous réalisez un rachat partiel dans les 4 ans qui suivent la signature du contrat,
15% si le rachat se fait entre 4 et 8 ans après la signature du contrat,
7,5% s'il se fait 8 ans ou plus après la signature du contrat.

A noter : que vous optiez pour le barème progressif classique ou pour le prélèvement forfaitaire libératoire, dès lors que votre contrat a au moins 8 ans, un abattement de 4 600 euros (ou de 9 200 si vous êtes marié ou pacsé) est appliqué à la somme imposable.

L'assurance vie reste-t-elle un bon placement ?

Oui, l'assurance vie reste un bon placement pour vous constituer un patrimoine ou valoriser votre épargne à long terme.

En effet, les supports financiers (fonds en euros, unités de compte et fonds Eurocroissance) disponibles au sein des contrats d’assurance vie vous offrent la possibilité de dynamiser et diversifier votre épargne.

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Quand et sous quelle forme puis-je récupérer mon épargne ?

Sur le PERP, votre épargne est bloquée jusqu'au jour de la retraite. Vous êtes assuré de percevoir des revenus complémentaires, sous la forme d'une rente, en complément des revenus versés par les régimes de retraite obligatoires ou complémentaires.

Dans certains cas exceptionnels, l'épargne peut être reversée de manière anticipée : invalidité, expiration des droits aux allocations chômage en cas de licenciement ou absence de contrat de travail ou de mandat social depuis 2 ans, surendettement, décès du conjoint ou du partenaire lié par un pacs ou cessation d'activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire.

En cas de décès prématuré, la rente acquise peut être transmise aux bénéficiaires désignés sous forme de rente.

À noter que depuis la loi du 13 juillet 2006, l'épargne-retraite acquise sur votre PERP peut faire partie de votre apport personnel si, une fois à la retraite, vous désirez acquérir une résidence principale et n'avez jamais été propriétaire de votre logement auparavant (loi du 13 juillet 2006).

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