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Offre et garanties

Une assurance de prêt adaptée à votre projet et votre budget

Que vous soyez un particulier ou un professionnel, dès lors que vous contractez un prêt immobilier auprès d'une banque ou d'un établissement spécialisé, il vous sera demandé de souscrire une assurance de prêt afin de garantir votre emprunt en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et/ou de perte d’emploi. Lorsque l'un de ces événements survient, l'assureur rembourse les échéances de votre prêt immobilier, en totalité ou en partie.

Achat de votre résidence principale ou secondaire, renégociation de votre prêt, investissement locatif ou prêt professionnel, avec Cardif Libertés Emprunteur, choisissez une assurance de prêt individuelle adaptée à votre projet.

Les garanties de Cardif Libertés Emprunteur

Décès Décès
Invalidité
incapacité ITT

Voir les détails des garanties

* Les garanties proposées sont adaptées aux dernières exigences des banques (critères CCSF).
Les garanties doivent être au moins équivalentes à celles demandées par votre banque.

Les options disponibles :

En plus des garanties, Cardif Libertés Emprunteur vous propose 4 options pour renforcer votre niveau de protection.

Sérénité +

Grâce à l'option Sérénité+ vous avez la possibilité d'être couvert sans condition d'hospitalisation pour les affections dorsales et psychiatriques. Cette garantie n'est pas proposée d'office dans le contrat mais peut être exigée par l'organisme prêteur.

Perte d'emploi

Lorsque vous empruntez sur une longue durée, vous n'êtes pas à l'abri de connaître une phase de chômage pendant cette période.

Avec l'option Perte d'emploi de Cardif Libertés Emprunteur, après 90 jours de franchise, l'assureur prend en charge, selon la quotité assurée, la moitié de vos mensualités sur une période maximum de 18 mois, consécutifs ou non. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur votre recherche d'emploi.

Pour ajouter l'option Perte d'emploi à votre contrat, choisissez la formule 4.

Prévoyance

Si vous empruntez à 2 et que vous n'êtes pas assuré de manière égale avec votre co-emprunteur, par exemple 60% pour vous et 40% pour votre co-emprunteur, l'option Prévoyance vous permet d'avoir une couverture complémentaire en cas de décès ou d'invalidité (PTIA) de l'un de vous deux.

Un capital correspondant à la différence entre la quotité assurée du conjoint décédé et 100 % sera alors versé au conjoint survivant et pourra être utilisé de manière totalement libre selon les priorités du moment.

Cette option est réservée aux personnes physiques co-emprunteurs et co-assurés pour l'ensemble des formules de Cardif Libertés Emprunteur.

Exemple comportant une quotité différente entre les co-emprunteurs
Paul et Céline font un prêt immobilier et sont assurés respectivement à hauteur de 60 % et de 40 % du montant du prêt. Si Paul décède, la banque sera remboursée à hauteur de 60 % du capital restant dû tandis que Céline (bénéficiaire dans le cadre de l'option Prévoyance) percevra la différence (soit 40 %). Céline pourra utiliser le capital perçu grâce à l'option prévoyance selon ses priorités du moment (solder son prêt, subvenir aux besoins de la famille, paiement des droits de succession...).

Avantages et points d'attention

Des avantages certains

  • Une assurance qui s'ajuste
    Vous sélectionnez les garanties et options selon votre situation et vos besoins.

  • Un contrat aux garanties compatibles avec les exigences des banques
    Les garanties proposées sont adaptées aux exigences des banques et organismes de prêt (critères CCSF).

  • Un simple questionnaire de santé en ligne jusqu'à 600 000€ pour les moins de 46 ans*
    * hors pathologie(s) déclarée(s)

  • Une proposition d'assurance sur les formalités médicales valable 12 mois, avant même d'avoir finalisé son offre de prêt.

  • Des services à votre convenance
    Vous bénéficiez d'une enveloppe de 2000€ dédiée à des prestations d'assistance incluses au contrat. Selon le sinistre, incapacité ou invalidité, votre vie quotidienne à domicile peut être facilitée : garde d'enfants, ménage, service de travaux pour aménagement à domicile, etc.

  • Des centres agréés Cardif accessibles gratuitement
    Pour faciliter vos démarches en cas d'examens médicaux à effectuer, vous pouvez accéder rapidement à un centre agréé Cardif près de chez vous. Rechercher un centre agréé

Des limites à connaître

  • En cas d'incapacité, vous devrez attendre la fin du délai de franchise choisi lors de l'adhésion (30, 60, 90 ou 180 jours) pour être pris en charge.
  • Certaines exclusions peuvent être prises en charge en option. Une prise en charge optionnelle des affections dorsales et psychiatriques.
  • La garantie Perte d'emploi ne s'applique pas immédiatement mais après un délai de carence de 180 jours.

Garanties Cardif Libertés Emprunteur

Décès

Cette garantie intervient en cas de décès consécutif à une maladie ou à un accident.

Garanties Cardif Libertés Emprunteur

La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Cette garantie intervient lorsque l'état de l'assuré le rend inapte à tout travail, incapable d'effectuer une activité susceptible de lui procurer un salaire et nécessite le recours permanent à une tierce personne pour exercer au moins 3 des 4 actes ordinaires de la vie courante à savoir se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer. Le capital restant dû au jour du sinistre est remboursé*.

* Dans la limite de la quotité assurée et selon les conditions du contrat.

Garanties Cardif Libertés Emprunteur

L'Invalidité Permanante Totale (IPT)

Cette garantie intervient lorsque, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, l'assuré est, de façon définitive, incapable d'exercer son activité professionnelle ou toute activité pouvant lui procurer des revenus. Le montant du capital restant est dû* après la reconnaissance de l'état d'invalidité par l'assureur selon la méthode d'évaluation mentionnée au contrat (voir la notice).

* Dans la limite de la quotité assurée et selon les conditions du contrat.

Garanties Cardif Libertés Emprunteur

L'Invalidité Permanante Partielle (IPP)

Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, présente un taux contractuel d'invalidité supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66%. La grille des taux d'incapacité figure dans la notice du produit.

Garanties Cardif Libertés Emprunteur

L'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)

Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident, et après consolidation de son état de santé, présente un taux d'invalidité inférieur à celui fixé pour l'IPT (voir la notice). Elle prévoit le remboursement partiel des échéances du prêt* dès la reconnaissance de l'invalidité par l'assureur.

* Dans la limite de la quotité assurée et selon les conditions du contrat.

Garanties Cardif Libertés Emprunteur

Option maladies du dos et psychiatriques - Sérénité +

Cette option permet à l'assuré de racheter, moyennant une tarification spéciale, certaines exclusions de son contrat. Ainsi, en cas d'Invalidité Permanente Totale (IPT), d'Invalidité Permanente Partielle (IPP) et d'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), elle permet la prise en charge, dans la limite de la quotité assurée, les sinistres résultant d'atteintes discales et/ou vertébrales, d'affections psychiatriques mais également de leurs conséquences. Et ce, sans condition d'hospitalisation.

Comment souscrire ?

Retrouvez en infographie les étapes de souscription à notre contrat d'assurance de prêt : Cardif Libertés Emprunteur

1.Simulez votre tarif
d'assurance de prêt

2.Finalisez votre devis
avec un conseiller

Des experts pour vous conseiller et vous guider dans le choix des garanties les plus adaptées à votre profil emprunteur.

3.Adhérez en ligne
ou par courrier

Un simple questionnaire de santé en ligne jusqu'à 600 000€ de capitaux assurés pour les moins de 46 ans
*hors pathologie(s) déclarées

Une question sur l'assurance de prêt ?

(1) Jusqu'à 17 900€ d'économies : Cotisation pour un couple de cadres de 36 ans, non-fumeurs, qui empruntent 150 000€ sur 20 ans à un taux d'intérêt de 1,5%, assurés à 100% par tête par le contrat Cardif Libertés Emprunteur pour le Décès, la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), l'Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) et l'Invalidité Permanente (IPT) complétée de l'option "Sérénité +" permettant le rachat de l'exclusion des atteintes discales et vertébrales et des affections psychiatriques, des troubles anxiodépressifs (...) sans condition d'hospitalisation, en comparaison de la moyenne des contrats groupe du marché extrait de l'étude BAO de février 2017 sur les tarifs bancaires.

Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) : 0,35%, montant total dû par les emprunteurs au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 5 501€, montant de l'assurance par mois: 26€ pour les douze premières cotisations , le montant des cotisations suivantes correspond à un pourcentage du capital restant dû à l'échéance annuelle du contrat d'assurance, ce montant s'ajoute à l'échéance de remboursement du crédit.

(2)  Votre attestation d'assurance en moins de 48h : 70,4 % des demandes d'adhésion éligibles à un questionnaire de santé en ligne (QSL) ont donné lieu à une décision immédiate en ligne d'acceptation aux conditions normales.