L’assurance emprunteur est souvent le coût caché d’un crédit immobilier. Pourtant, elle peut représenter plusieurs milliers d’euros selon le montant emprunté. Grâce aux taux observés en 2026, vous pouvez estimer concrètement son prix. Cardif, leader mondial sur le marché de l'assurance emprunteur*, vous propose des simulations sur 20 ans.
Prix d'une assurance de crédit immobilier : en bref
- Le prix d’une assurance emprunteur dépend surtout du capital emprunté, de l’âge, de l’état de santé et des garanties choisies
- Le coût de l’assurance emprunteur représente généralement entre 0,10 % et 0,40 % du crédit immobilier par an
- Comparer les assureurs ou changer d’assurance peut permettre de réduire significativement le coût total
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 100 000 euros sur 20 ans ?
Pour un prêt immobilier de 100 000 €, l’assurance reste relativement accessible. Sur une base de taux annuel effectif d’assurance de 0,15 %, vous pouvez estimer :
- Coût mensuel : environ 12,50 €
- Coût annuel : environ 150 €
- Coût total : environ 3 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans ?
Avec un crédit immobilier de 200 000 €, l’assurance prend déjà une dimension plus importante dans votre budget :
- Coût mensuel : environ 25 €
- Coût annuel : environ 300 €
- Coût total : environ 6 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 300 000 euros sur 20 ans ?
Pour un projet immobilier plus ambitieux, par exemple une résidence principale familiale :
- Coût mensuel : environ 37,50 €
- Coût annuel : environ 450 €
- Coût total : environ 9 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 400 000 euros sur 20 ans ?
Pour un investissement locatif ou un achat immobilier important :
- Coût mensuel : environ 50 €
- Coût annuel : environ 600 €
- Coût total : environ 12 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 500 000 euros sur 20 ans ?
À partir de 500 000 €, l’assurance devient un enjeu financier majeur. Simulation indicative :
- Coût mensuel: environ 62,50 €
- Coût annuel : environ 750 €
- Coût total : environ 15 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 600 000 euros sur 20 ans ?
Pour un financement immobilier élevé :
- Coût mensuel : environ 75 €
- Coût annuel : environ 900 €
- Coût total : environ 18 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 700 000 euros sur 20 ans ?
Dans cette tranche :
- Coût mensuel : environ 87,50 €
- Coût annuel : environ 1 050 €
- Coût total : environ 21 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 800 000 euros sur 20 ans ?
Pour 800 000 € vous pouvez compter :
- Coût mensuel : environ 100 €
- Coût annuel : environ 1 200 €
- Coût total : environ 24 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 900 000 euros sur 20 ans ?
Pour un financement proche du million :
- Coût mensuel : environ 112,50 €
- Coût annuel : environ 1 350 €
- Coût total : environ 27 000 €
Combien coûte l'assurance emprunteur pour un prêt de 1 000 000 euros sur 20 ans ?
Pour un prêt immobilier d’un million d’euros :
- Coût mensuel : environ 125 €
- Coût annuel : environ 1 500 €
- Coût total : environ 30 000 €
FAQ sur le prix de l'assurance de crédit immobilier
Quel est le prix moyen d'une assurance prêt immobilier ?
Le coût dépend du profil de l’assuré, de son âge et du capital emprunté. Pour une assurance de prêt immobilier le tarif moyen tourne souvent autour de 0,10 % à 0,40 % du capital par an. Selon le projet, cela représente généralement de 20 à 100 € par mois. Le prix annuel d’une assurance de crédit immobilier peut donc varier de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros.
Quel est le taux d'assurance pour un prêt immobilier ?
Le pourcentage de l’assurance d’un prêt immobilier dépend de nombreux critères : l’âge et la santé de l’assuré, la durée du crédit. Le taux de l’assurance d’un prêt immobilier sur 25 ans est souvent plus élevé que le taux de l’assurance d’un prêt immobilier sur 10 ans. Après les 70 ans de l’assuré, ce taux augmente nettement. Pour un couple, le taux de l’assurance d’un prêt immobilier dépend aussi des quotités choisies.
Est-il obligatoire d'avoir une assurance pour un prêt immobilier ?
Légalement, non, mais dans les faits, aucune banque ou établissement prêteur n’accorde de crédit sans assurance emprunteur. Elle protège la banque et l’emprunteur en cas de décès, invalidité ou arrêt de travail. Choisir la meilleure assurance emprunteur permet de sécuriser votre projet tout en maîtrisant le coût global du financement.
Comment assurer un prêt immobilier ?
Pour assurer votre crédit, vous devez comparer les offres et demander un devis assurance emprunteur. Le calcul de l’assurance d’un prêt immobilier prend en compte l’âge et la santé de l’assuré, le capital emprunté et la durée du crédit. Aujourd’hui, l’assurance emprunteur en ligne facilite ces démarches : simulation rapide, comparaisons immédiates et souscription simplifiée.
A quoi sert un comparateur d’assurance de prêt ?
Un comparateur d'assurance de prêt permet d’analyser les garanties, exclusions, tarifs et quotités. Vous visualisez rapidement les différences entre différents contrats, identifiez les économies possibles et trouvez une assurance adaptée à votre profil sans multiplier les démarches auprès de chaque assureur. C'est un allier essentiel pour trouver le meilleur rapport qualité prix parmi toutes les offres des compagnies d'assurances et autres assurances de groupe.
Quelle est la différence de coût d’un prêt pour 15, 20 et 25 ans ?
Plus la durée est longue, plus l’assurance de prêt coûte cher car le risque augmente. Même avec des mensualités plus faibles, la différence de prix de l’assurance d’un crédit immobilier sur 25 ans peut être plus importante par rapport à celle sur 15 ans. Une durée plus courte réduit souvent le coût total malgré des paiements mensuels plus élevés.
Comment obtenir une simulation du coût global du prêt ?
Une simulation complète inclut crédit et assurance. Vous pouvez utiliser un simulateur bancaire ou courtier. Le prix de l’assurance d’un crédit immobilier avec une Société En Participation (SEP) ou toute pathologie particulière peut être estimé via des outils spécialisés, intégrant questionnaire médical, garanties adaptées et conditions spécifiques pour obtenir une vision réaliste du budget.
Faut-il toujours s'assurer auprès de l'organisme prêteur ?
Vous pouvez choisir un assureur externe dès la souscription ou demander un changement d'assurance du prêt immobilier plus tard grâce à la délégation d'assurance et à la loi Lemoine. Tant que le niveau de garanties reste équivalent, la banque doit accepter la substitution. Cette démarche permet souvent de réduire le coût total du crédit immobilier.
Quel est le prix de l’assurance de prêt pour un crédit immobilier ?
Le prix de l’assurance dépend du montant du capital, du capital initial emprunté, de votre âge au moment de la souscription d’un crédit et de votre état de santé. Le coût de l’assurance pour un bien immobilier est calculé en pourcentage du capital ou du capital restant dû selon les modes de calcul choisis.
Le montant de la prime varie aussi selon le niveau de garanties (garanties décès, incapacité temporaire totale, perte d’emploi). Le taux annuel effectif d’assurance (intitulé TAEA) permet de comparer précisément les offres d’assurance et d’évaluer le montant total payé sur votre crédit immobilier.
Comment est calculée la prime d’assurance emprunteur ?
Le calcul assurance prêt immobilier repose sur plusieurs facteurs clés :
- âge de l’assuré au moment de la souscription
- état de santé et antécédents médicaux
- activité professionnelle
- sport à risques
- situation personnelle
- montant du capital
La cotisation d’assurance peut être fixe (sur capital initial) ou dégressive (sur remboursement du capital). Le taux annuel effectif indiqué via le TAEA reste un élément clé du prix.
Quelles garanties sont indispensables dans une assurance emprunteur ?
La garantie décès et notamment la garantie perte totale et définitive d’autonomie restent essentielles. En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû.
Selon votre situation, vous pouvez ajouter l’incapacité temporaire totale ou la garantie perte d’emploi. Le niveau de couverture doit correspondre aux exigences de la banque prêteuse et aux éléments suivants : stabilité professionnelle, montant total du crédit immobilier et projet immobilier.
Comment demander un changement d’assurance après la souscription ?
La loi Lemoine permet aujourd’hui le changement d’assurance à tout moment. Vous pouvez effectuer une demande de résiliation et transmettre une résiliation à l’assureur actuel une fois votre nouveau contrat validé.
La banque prêteuse doit accepter la substitution si le niveau de garanties est équivalent. Ce changement d’assurance permet souvent des économies importantes sur le prix.
Comment obtenir le meilleur pour son assurance de crédit immobilier ?
Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, il est conseillé de comparer les offres d’assurance en analysant :
- le montant de la prime
- le taux annuel effectif
- les exclusions de garantie
- les frais de dossier
- le niveau de couverture
L’objectif est d’optimiser le coût de l’assurance tout en protégeant efficacement votre crédit immobilier.
L’assurance protège-t-elle uniquement en cas de décès ?
Si le cas de décès est central dans toute assurance de prêt, les contrats incluent aussi des garanties liées à l’incapacité temporaire totale, à l’invalidité ou à la perte d’emploi.
Chaque contrat d’assurance prévoit des éléments issus de votre profil personnel et professionnel. Bien analyser ces éléments permet d’éviter une exclusion de garantie inattendue en cas de sinistre.
*Source : Aon’s Strategy and Technology Group (ex Finaccord) – 2025”