La vie commune en concubinage nécessite une adaptation de votre assurance habitation. Deux options s'offrent à vous. Découvrez notre article.
Est-ce que l'assurance habitation couvre le concubin ou conjoint de fait ?
Deux solutions existent pour couvrir votre concubin ou conjoint : souscrire un contrat unique où vous déclarez votre partenaire comme co-assuré, ou opter pour deux contrats séparés.
Vous souscrivez un contrat d'assurance habitation unique pour 2 personnes :
La déclaration de votre partenaire auprès de votre assureur garantit sa protection en cas de sinistre. Un simple ajout sur votre contrat suffit, accompagné d'un certificat de concubinage ou d'une attestation sur l'honneur de vie commune.
Une fois déclaré, votre concubin bénéficie des mêmes garanties que vous : responsabilité civile, dommages aux biens , protection juridique. Ces garanties de l'assurance s'appliquent aussi bien dans le logement qu'à l'extérieur.
Sachez que le niveau de protection reste identique, que vous soyez mariés ou en union libre. La prime d'assurance n'augmente significativement que si votre partenaire apporte des biens de valeur nécessitant une extension de garantie particulière. Par exemple, une collection d'art ou des bijoux précieux .
Est-il possible de mettre deux noms sur une assurance habitation ?
La mise en place d'une couverture à deux noms s'effectue simplement lors de la souscription initiale ou par l'ajout ultérieur du second occupant. Un avenant au contrat sera établi par l'assureur pour officialiser cette modification.
Pour les propriétaires, généralement, seul le détenteur du bien peut figurer comme souscripteur principal, son conjoint étant mentionné comme bénéficiaire. Les locataires disposent quant à eux d'une plus grande flexibilité : les deux noms peuvent apparaître sur le document si le bail est co-signé.
L'attestation d'assurance habitation individuelle remise annuellement au propriétaire bailleur mentionnera les identités des deux assurés, un document précieux notamment pour justifier la couverture auprès du bailleur. Cette formule permet une gestion simplifiée et évite la multiplication des frais administratifs.
Vous optez pour 2 contrats d'assurance habitation séparés :
Cette formule permet à chaque partenaire de personnaliser sa couverture individuelle selon ses besoins spécifiques.
L'indépendance financière reste préservée : chacun gère son budget et ses remboursements. Cette solution s'avère particulièrement adaptée pour les couples qui possèdent des biens de valeur différente ou exercent des professions à risques distincts.
En cas de déménagement ou de séparation, la gestion administrative se révèle plus simple puisque chaque contrat peut évoluer séparément. Un atout non négligeable pour les couples en union libre souhaitant maintenir une autonomie dans leur couverture assurantielle.
La première solution présente l'avantage d'être plus économique et simple à gérer. Un simple certificat de concubinage ou une attestation sur l'honneur suffit pour ajouter votre partenaire au contrat.
Colocation : qui doit souscrire une assurance habitation ?
Un seul colocataire peut prendre en charge cette responsabilité en souscrivant un contrat qui couvre l'ensemble du logement. La garantie des risques locatifs représente le minimum requis par la loi pour toute location. Cette protection obligatoire protège le bien immobilier contre les dégâts des eaux , incendies , explosions. L'assurance unique pour tous les colocataires présente l'avantage d'une gestion simplifiée des sinistres et d'un coût partagé entre occupants.
La déclaration de tous les colocataires sur le même contrat facilite le traitement des dommages matériels. Un seul interlocuteur gère alors la relation avec l'assureur, ce qui évite les complications administratives.
Cette formule commune nécessite une bonne entente entre colocataires pour le paiement des cotisations. Le signataire principal assume la responsabilité du contrat, mais tous les occupants déclarés bénéficient des mêmes niveaux de protection pour leurs biens personnels.
Est-ce que les deux locataires doivent avoir une assurance habitation ?
Les colocataires peuvent aussi opter pour des contrats individuels auprès d'un même assureur, une approche qui facilite le règlement des sinistres : cette option permet à chacun de personnaliser sa protection selon ses besoins spécifiques.
Le propriétaire conserve la possibilité de souscrire lui-même l'assurance pour le compte des colocataires, avec une majoration du loyer correspondante. Dans ce cas, les colocataires reçoivent une copie du contrat détaillant les garanties souscrites.
Séparation : quelles démarches pour l'assurance habitation ?
La rupture modifie votre contrat d'assurance habitation : un délai de 3 mois vous est accordé pour notifier ce changement à votre assureur. Pour valider la modification, vous devrez fournir des documents selon votre situation : une déclaration sur l'honneur pour le concubinage (ou copie du jugement de divorce, acte de dissolution du PACS).
La personne restant dans le logement peut conserver le contrat existant en demandant le retrait du nom de l'ex-partenaire.
Pouvez-vous résilier votre assurance logement à n'importe quel moment ?
La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d'assurance habitation à tout moment après la première année d'engagement, sans frais ni pénalités.
Pendant la première année, le changement reste possible dans plusieurs situations : un déménagement , une union ou une séparation, une modification professionnelle significative. Dans ces cas, vous disposez d'un délai de trois mois suivant l'événement pour notifier à l'assureur votre décision par lettre recommandée.
La résiliation prend effet un mois après la réception de votre demande par l'assureur.
Bon à savoir : « Conservez une copie de votre lettre de résiliation et de l'accusé de réception comme preuve de vos démarches. »
Appartement ou maison : quelle assurance habitation choisir pour un couple non marié ?
Pour sélectionner votre contrat d'assurance habitation en couple , commencez par évaluer précisément vos besoins en garanties . Un inventaire détaillé de vos biens permet d'estimer le niveau de couverture nécessaire.
Examinez attentivement les plafonds d'indemnisation proposés par les différentes formules des assureurs. Un appartement meublé avec du matériel high-tech requiert une protection plus étendue qu'un logement basique.
Privilégiez un contrat d'assurance multirisque habitation qui s'adapte facilement aux évolutions de votre vie commune. La possibilité de modifier les garanties sans frais excessifs ou d'ajouter des options spécifiques représente un atout majeur. Par exemple, une clause remplacement à neuf s'avère pertinente pour un jeune couple qui s'installe avec du mobilier récent.
Comparez aussi les services d'assistance inclus : relogement temporaire, intervention d'urgence, aide juridique. Ces prestations font souvent la différence dans les moments critiques.