L'assurance habitation protège votre logement et vos biens mobiliers, que vous soyez locataire, propriétaire ou propriétaire bailleur. Le coût de votre assurance habitation va dépendre du choix de votre assureur, des garanties souscrites, et de votre situation. On vous explique tout !
Comment est calculé le montant de votre assurance habitation ?
Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance habitation , votre assureur calculera le montant de vos mensualités selon plusieurs critères parmi lesquels :
- Votre statut : locataire , propriétaire , propriétaire non-occupant . En effet, les couvertures souscrites et les risques couverts seront différents en fonction de votre situation.
- Le logement concerné : une maison ou un appartement, sa surface, sa localisation (certaines régions peuvent être plus à risque face aux événements climatiques par exemple), impactent le montant de vos primes.
- La valeur des biens à assurer : en fonction de votre capital mobilier, de vos objets de valeur, ou de vos équipements spécifiques comme une cheminée, une piscine, ou des dépendances, vos primes d'assurance peuvent varier.
- Votre profil : la composition de votre foyer, votre historique de sinistres ou encore la franchise sélectionnée peuvent également avoir un impact sur le montant global de votre assurance.
- Les garanties souscrites : si certaines peuvent être incluses dans votre contrat d'assurance, d'autres peuvent être proposées en option. C'est par exemple le cas de la protection juridique, du vol complet, ou encore de la garantie bris de glace .
Pour estimer le coût de votre assurance habitation , vous avez la possibilité de passer par un simulateur en ligne en veillant à bien déterminer les caractéristiques de votre logement ainsi que de son mobilier. Plus vos déclarations seront précises, plus vous serez protégé efficacement et au juste prix.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?
Le marché de l'assurance habitation connaît une hausse significative avec un coût moyen atteignant 243€ par an en 2025. Les tarifs varient selon le type de logement : un appartement revient en moyenne à 180€ annuels, tandis qu'une maison nécessite un budget d'environ 372€ par an.
La localisation joue un rôle majeur dans le calcul du prix. Les régions exposées aux risques climatiques, comme le Sud de la France, affichent des tarifs jusqu'à 30% plus élevés que la Bretagne ou la Normandie par exemple.
Le montant de la prime d’assurance dépend de plusieurs critères : les caractéristiques liées à votre statut (propriétaire, locataire…), à votre habitat (maison, appartement, situation géographique, superficie…), et au niveau de garanties souhaité selon vos besoins spécifiques.
Selon votre situation, il convient donc d’évaluer au plus juste le niveau de risque auquel vous êtes exposé et définir les montants des capitaux que vous souhaitez couvrir (mobilier, objets de valeur…).
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation locataire, par mois ?
Le marché de l'assurance habitation est vaste, et le prix mensuel d'une assurance habitation locataire peut dépendre de plusieurs facteurs.
Certaines compagnies d'assurance peuvent vous proposer de vous assurer dès 4€/mois. Cependant, en moyenne en 2025, une assurance habitation locataire varie généralement entre 8 et 15€/mois.
Pensez à estimer votre tarif en utilisant des simulateurs en ligne qui pourront vous donner une idée du coût de votre assurance en fonction des caractéristiques de votre profil et de votre situation personnelle.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation propriétaire, par mois ?
Certains assureurs ont la possibilité de vous proposer un contrat d'assurance habitation propriétaire dès 10€/mois. Cependant, en moyenne en 2025, une assurance habitation propriétaire peut varier de 25 et 35€/mois environ.
Notez que ces moyennes sont indicatives et peuvent être revues à la hausse ou à la baisse en fonction des garanties souscrites et des caractéristiques de votre logement.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation propriétaire non-occupant, par mois ?
Des compagnies d'assurance peuvent vous proposer une assurance habitation PNO dès 6€/mois.
En moyenne en 2025, le prix de ce type d'assurance peut varier de 15 à 30€/mois environ, en fonction du type de logement assuré (appartement ou maison) et des garanties souscrites.
L'assurance habitation maison
Notez qu'en tant que propriétaire d'une maison individuelle, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation. Toutefois, elle est vivement recommandée car en cas de sinistre dont vous seriez responsable, l’ensemble des dégâts causés à un tiers notamment serait entièrement à votre charge.
Si vous êtes propriétaire mais que vous n'occupez pas le logement, vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation. Toutefois, tout comme l'assurance habitation propriétaire occupant, elle est vivement recommandée pour prendre le relais du contrat d'assurance de votre locataire si votre logement subit un sinistre.
Attention cependant, si votre maison est située en copropriété (c'est notamment le cas si elle est située sur un terrain commun dans une copropriété horizontale), vous avez l'obligation de souscrire un contrat d'assurance habitation, quel que soit votre profil.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation pour une maison de 120m2 ?
Une maison de 120m² représente un investissement significatif à protéger. Les données 2025 révèlent un coût annuel oscillant entre 270 et 400€ pour ce type de surface habitable. Les écarts tarifaires s'expliquent notamment par la localisation du bien : la Bretagne affiche les tarifs les plus avantageux avec une prime annuelle avoisinant les 310€, tandis que la région PACA peut atteindre les 450€, contre 440 en Île-de-France.
Notez que la présence d'équipements spécifiques comme une piscine, une véranda ou un système de sécurité influence directement le montant des cotisations, comme évoqué précédemment. Les propriétaires équipés d'alarmes connectées ou de portes blindées peuvent bénéficier de réductions sur leur prime annuelle.
Un budget mensuel moyen de 29€ peut suffire à couvrir une protection standard. Cette estimation s'appuie sur les garanties essentielles, hors options spécifiques comme la protection juridique renforcée ou la couverture des objets de valeur notamment.
L'assurance habitation pour un appartement
Si vous êtes propriétaire d'un appartement situé en copropriété, vous aurez l'obligation de souscrire un contrat d'assurance habitation. S'il n'est pas situé en copropriété, vous n'êtes pas soumis à une obligation de souscription, mais il est vivement recommandé d'être couvert en cas de sinistres pouvant survenir à tout moment, et pouvant impacter l'ensemble de l'immeuble dans lequel il se situe par exemple.
Si vous êtes locataire cependant, vous êtes responsable des dommages que vous pouvez causer au logement pendant la location. La loi vous oblige donc à vous assurer pour prendre en charge a minima les risques locatifs, c’est-à-dire les dommages causés au logement par un incendie , une explosion ou un dégât des eaux . Dans ce cadre, l’assurance habitation locataire est un minimum, mais les contrats multirisque habitation comportent, en plus des garanties minimales contre les risques locatifs , une couverture plus large.
Votre propriétaire vous demandera de lui fournir une attestation d’assurance lors de la signature du contrat de location, ainsi qu’à chaque date anniversaire du contrat. Le bailleur a également le droit d’insérer dans son contrat de location une clause de résiliation pour défaut d’assurance ou de procéder à la souscription d'une assurance habitation à votre place en répercutant le prix de l’assurance sur le montant de votre loyer.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation pour un appartement ?
Les données 2025 révèlent un coût annuel de 216€ pour assurer un appartement standard en France. Cette moyenne nationale masque des écarts significatifs selon les territoires : la Bretagne se démarque avec un tarif avantageux de 155 euros environ, tandis que les régions PACA et Île-de-France atteignent 250 euros environ.
La superficie du logement impacte directement la cotisation : un studio de 25m² nécessite un budget de 150 euros par an environ, contre 250 euros pour un 4 pièces de 80m². Les zones géographiques à risques naturels ou à fort taux de cambriolages entraînent une majoration pouvant atteindre jusqu'à 25% du tarif de base.
Un système d'alarme connecté ou l'installation de serrures renforcées permettent de réduire la prime annuelle, comme évoqué précédemment dans le cas des contrats propriétaires.
La simulation du coût de votre assurance habitation
Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous avez la possibilité de souscrire un contrat d'assurance habitation en ligne. Cette pratique peut vous permettre de réaliser plusieurs simulations du coût de votre contrat, et de choisir le devis qui vous protégera le mieux, au meilleur prix.
Les plateformes de comparaison permettent d'analyser simultanément jusqu'à 20 formules d'assurances différentes. Une recherche qui se révèle particulièrement utile pour votre vie quotidienne, avec des résultats classés selon vos critères prioritaires.
Ces outils numériques affichent clairement les montants des franchises et détaillent la prise en charge des sinistres pour chaque contrat. Vous visualisez rapidement les différences entre les garanties proposées, notamment pour la protection des appareils électroménagers ou les panneaux solaires.
Un atout majeur : la transparence des informations sur les délais légaux et les conditions de remboursement. Les comparateurs modernes intègrent même des avis clients vérifiés pour vous aider à faire un choix éclairé.
Comment faire baisser le coût de votre contrat d'assurance habitation ?
Bien comprendre votre assurance habitation vous permettra de faire baisser son coût . Nous vous conseillons :
- D'évaluer précisément vos besoins en termes de couverture et de choisir « des garanties adaptées » (lien https://www.cardif.fr/assurance-habitation/garanties-assurance-habitation)
- De moduler le montant de vos franchises
- De regrouper vos contrats d’assurance habitation pour réduire le coût
- De penser à mettre à jour vos garanties en cours d’adhésion (départ d’un membre du foyer, suppression de certains équipements…).
Quelles sont les garanties de l'assurance habitation ?
Le contrat multirisque habitation couvre les dommages susceptibles d’affecter vos biens en cas d’incendie, de dégât des eaux, de vol, de bris de glace ou encore de catastrophes naturelles ou technologiques :
Cette garantie couvre les dommages matériels engendrés par un incendie, une explosion, une implosion, ou encore la chute de la foudre.
- La garantie dégâts des eaux
Cette garantie couvre les risques liés à l'action de l'eau, comme les dommages résultant de fuites, de rupture de canalisation, de débordement (d’une douche, d’une baignoire ou d’un lave-linge par exemple), ou encore d'infiltrations d’eau…
Cette garantie couvre la disparition, la destruction ou la détérioration des biens mobiliers résultant de vols, tentatives de vol ou d'actes de vandalisme. Selon les conditions générales de votre contrat, cette garantie peut couvrir les vols commis par usage de fausses clés, à la suite d'une introduction clandestine, par fausse qualité, faux-nom ou par ruse.
Pour bénéficier de cette garantie, les dommages doivent être commis dans les circonstances prévues au contrat. Certains assureurs peuvent imposer un renforcement de moyens de protection de votre habitation.
L’article L. 113-2 du Code des assurances apporte une précision sur la durée de déclaration d’un sinistre vol : « ce délai minimal est ramené à deux jours ouvrés en cas de vol et à vingt-quatre heures en cas de mortalité du bétail ».
Cette garantie couvre les dommages matériels (bris, fissures, etc.) subis en cas de casses accidentelles des éléments vitrés de votre logement (vitres, fenêtres, baies vitrées, velux…).
Cette garantie couvre les dégâts causés par les catastrophes naturelles (événements climatiques type tempête, inondations, sécheresse ou encore tremblement de terre, glissement de terrain, etc.). Pour être indemnisé par l’assureur, il faut qu'un arrêté interministériel reconnaisse l'état de catastrophe naturelle ou technologique. Une fois l'arrêté interministériel publié au Journal officiel, vous devez déclarer le sinistre auprès de votre assureur le plus rapidement possible.
Notez que cette liste est non exhaustive et qu'il existe une multitude d'autres garanties que vous pouvez souscrire selon vos besoins et votre mode de vie.
Les garanties obligatoires de l'assurance habitation
Dans la plupart des contrats d'assurance habitation, vous retrouverez les garanties suivantes dans une formule de base :
- La garantie responsabilité civile : qui vous couvre vous et vos logements si vous causez des dégâts à un tiers ou à ses biens
- La garantie incendie
- La garantie dégâts des eaux
- La garantie catastrophes naturelles
Les garanties optionnelles de l'assurance habitation
Les garanties précédemment évoquées peuvent être complétées par des garanties proposées en option par les compagnies d'assurance. Vous pourriez par exemple souscrire :
- Une garantie assistance dépannage d'urgence : qui vous permet de bénéficier de l’intervention rapide d’un professionnel à votre domicile lorsque vous rencontrez un problème à caractère urgent de plomberie, serrurerie, gaz, électricité.
- Une garantie protection juridique : qui vous permet d'être accompagné par des professionnels lorsque vous entamez des procédures juridiques suite à un litige. Votre assurance peut également prendre en charge vos frais d'avocat ou d'huissier par exemple.
- Une garantie complète contre le vol : qui prend en charge les vols de vos objets personnels en dehors de votre domicile ou au sein de votre logement mais sans effraction, moyennant certaines obligations (dépôt de plainte, preuve de surveillance honnête de vos affaires...)
- Une garantie rééquipement à neuf : qui vous permet de remplacer les objets endommagés à l’identique ou de prendre en charge l’intégralité du coût de leur réparation.
- Une garantie recherche de fuite : qui vous permet de bénéficier de la prise en charge des frais d'intervention d'un éventuel professionnel mais aussi les frais de remise en état des biens endommagés par les investigations de recherche de fuite.
- Une garantie bris de glace : qui vous permet d'être protégé en cas de dégât sur vos fenêtres notamment, lors d’un accident ménager, d’une chute de grêle ou d’une tentative d’effraction.
Vous pouvez également souscrire des garanties qui protègent vos objets de valeur, la scolarité de vos enfants, vos revenus locatifs en cas de sinistre... Vous avez la possibilité de personnaliser votre contrat d'assurance habitation en fonction de vos besoins et des caractéristiques de votre logement.
Comparez les offres pour choisir une assurance habitation adaptée à votre profil
Il est vivement recommandé de procéder à la simulation de plusieurs offres d'assurance habitation de manière à choisir plus facilement celle qui conviendra le mieux à votre profil. Nous vous conseillons :
- D'utiliser des comparateurs en ligne de manière à avoir une vision globale de votre protection et de son coût en quelques minutes et en un coup d'oeil.
- De faire des simulations personnalisées incluant des garanties optionnelles adaptées à votre mode de vie et à celui de vos proches par exemple
- De prêter attention aux doublons sur les garanties : votre assurance bancaire par exemple peut déjà vous proposer la garantie protection juridique. Pensez à vous renseigner sur les clauses de l'ensemble de vos contrats d'assurance.
- De choisir votre assureur en fonction de la gestion de votre contrat et de vos sinistres par exemple, de manière à être couvert simplement.