Quelle assurance habitation pour une chambre d’hotes ?

Proposer une chambre d’hôtes est une activité attrayante, mais elle comporte des responsabilités et des risques spécifiques. Que vous soyez propriétaire, résident ou locataire, il est essentiel de souscrire une assurance adaptée pour protéger votre bien, vos invités et votre activité. Cardif, assureur, vous explique tout.

L’assurance habitation pour une chambre d’hôtes en bref :

• Assurance pour les propriétaires de chambres d’hôtes : Les propriétaires doivent souscrire une assurance adaptée, comme une assurance multirisque habitation ou une assurance chambre d’hôtes, incluant des garanties obligatoires (responsabilité civile, dégâts des eaux, catastrophes naturelles) et optionnelles (vol des effets personnels des invités, pertes financières) pour couvrir les risques spécifiques liés à leur activité.
• Assurance pour les résidents ou locataires : Les résidents doivent vérifier que leur assurance habitation résidence principale inclut une garantie responsabilité civile pour couvrir les dommages accidentels au logement ou aux biens du propriétaire.
• Démarches en cas de sinistre : En cas de sinistre, il est crucial de déclarer le sinistre à l'assureur, de constituer un dossier complet (photos, factures, témoignages) et de suivre les étapes d’indemnisation prévues dans le contrat.

Qu'est-ce qu'une chambre d'hôtes ?

Une chambre d’hôtes est un lieu d’hébergement touristique situé chez l’habitant, qui propose un service d’accueil temporaire avec petit déjeuner inclus. Ce type de logement est généralement aménagé dans une résidence principale ou secondaire et peut inclure des prestations supplémentaires comme une table d’hôtes ou des activités locales. La capacité d’accueil est limitée à 5 chambres et 15 personnes maximum, conformément à la réglementation française.

Avant de commencer l’activité, une déclaration préalable en mairie est obligatoire, et les revenus générés doivent être déclarés aux impôts. Cette activité, bien que lucrative, expose les propriétaires à des risques spécifiques, d’où l’importance d’une couverture d’assurance adaptée.

Quelle garantie dans une assurance habitation choisir en tant que propriétaire d'une chambre d'hôtes ?

En tant que propriétaire d’une chambre d’hôtes, vous devez adapter votre contrat d’assurance habitation pour couvrir les risques liés à votre activité. Voici les principales options à envisager.

Les garanties de base

Pour une chambre d’hôtes, il faut souscrire à une garantie responsabilité civile « chambres louées ». Cette garantie est essentielle pour couvrir les dommages causés à vos invités ou à des tiers. Par exemple, si un client se blesse en chutant dans un escalier ou au bord d’une piscine, votre assurance prendra en charge les frais médicaux.

De plus, si votre chambre d’hôtes est située dans un logement en copropriété, la loi impose la souscription d’une assurance responsabilité civile habitation.

Enfin, il souscrire à des garanties tel que la garantie dégâts des eaux, vol ou incendie.

Les garanties optionnelles utiles

Certaines garanties optionnelles peuvent renforcer la protection de votre activité. Par exemple, une assurance multirisque habitation classique peut inclure des extensions pour couvrir les dégradations dans la chambre, le vol des effets personnels de vos invités ou encore les dommages des véhicules garés dans un parking privatif.

D’autres garanties, comme la protection juridique, peuvent également être utiles pour résoudre des litiges avec des clients ou des fournisseurs. Enfin, si vous proposez des services supplémentaires comme des promenades en bateau, il est conseillé de souscrire une assurance spécifique pour couvrir ces activités.

L'assurance chambre d'hôtes

L’assurance chambre d’hôtes est une formule dédiée qui combine les garanties nécessaires pour protéger votre logement, vos invités et votre activité professionnelle. Elle couvre notamment :

• Les intoxications alimentaires liées au petit-déjeuner.
• Les chutes ou blessures sur votre propriété.
• Les dégradations durant le séjour ou les vols commis par des clients.
• Les dommages causés aux objets personnels ou aux véhicules de vos invités.

Cette assurance peut également inclure une garantie pour les pertes financières en cas d’interruption de votre activité, par exemple à la suite d’un sinistre.

Les assurances liées à l'activité professionnelle

En tant que propriétaire de chambre d’hôtes, vous exercez une activité professionnelle, même si elle est exercée à domicile. Il est donc judicieux de souscrire une assurance spécifique pour couvrir votre responsabilité civile professionnelle et les pertes financières liées à un arrêt temporaire de votre activité, par exemple à cause d’un incendie.

Certaines assurances professionnelles incluent également une couverture pour les vices de construction ou les travaux d’agrandissement nécessaires à l’aménagement de vos chambres.

Quelle assurance choisir en tant que résident dans une chambre d'hôtes ?

Si vous séjournez dans une chambre d’hôtes, vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance spécifique. Cependant, il est recommandé de vérifier que votre assurance habitation résidence principale inclut une garantie de responsabilité civile vie privée. Cette garantie couvre les dommages que vous pourriez causer.

En cas de doute, demandez des conseils de l’assureur pour vérifier si votre contrat actuel est suffisant.

Quelle assurance pour une chambre chez l'habitant ?

Une chambre chez l’habitant est une formule similaire à la chambre d’hôtes, mais n’a pas le même cadre légal. Dans ce cas, le propriétaire doit également informer son assureur habitation de cette activité et adapter son contrat en conséquence. Une assurance multirisque habitation peut suffire si elle inclut des garanties pour les risques particuliers liés à la location de chambres.

Pour les locataires, il est conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile, qui couvre les dégradations des biens ou les dommages causés à la chambre.

L'assurance habitation est-elle déductible d'impôts pour un loueur de chambre d'hôtes ?

La déductibilité fiscale des primes d'assurance habitation varie selon votre statut. Les loueurs de chambres d'hôtes déclarant leurs revenus sous le régime des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) peuvent déduire leurs cotisations d'assurance de leurs revenus imposables.

Un seuil particulier s'applique : les revenus annuels inférieurs à 760 euros bénéficient d'une exonération totale d'impôt, incluant les primes d'assurance. Au-delà, la déduction s'effectue sur la déclaration fiscale, à la rubrique des charges professionnelles.

La déduction concerne uniquement la part d'assurance liée à l'activité d'hébergement. Pour un usage mixte du logement, un prorata s'applique selon la surface dédiée aux chambres d'hôtes. Conservez vos justificatifs de paiement des primes pour répondre à toute demande de l'administration fiscale.

Que faire en cas de sinistre dans une chambre d'hôtes ?

En cas de sinistre (par exemple, un dégât des eaux, un vol ou une intoxication alimentaire), il faut réagir dans le délai prévu aux conditions générales du contrat :

Voici les étapes à suivre :

1. Déclaration du sinistre : Informez votre assureur dans les délais prévus par votre contrat, ce délai ne peut pas être inférieur à 5 jours ouvrés ou 2 jours ouvrés en cas de vol.

2. Constitution du dossier : Fournissez tous les documents nécessaires, comme des photos des dégâts, des témoignages ou des factures.

3. Évaluation des dommages : Un expert mandaté par l’assureur peut se rendre sur place pour évaluer les dommages.

4. Indemnisation : Une fois le dossier validé, l’assureur procède à l’indemnisation selon les plafonds et franchises prévus dans votre contrat.

Des assureurs proposent désormais d'effectuer ces démarches en ligne.