Quelle assurance habitation pour une colocation ?

Convivialité, loyer et charges partagés, surface plus grande, la colocation présente de nombreux avantages. Mais comment assurer une colocation ? Quelles sont les garanties indispensables ? Quelles sont les incidences de la vie de la colocation sur l’assurance habitation ? Décryptage.

Quel type d'assurance habitation pour une colocation ?

Lorsque l’on est en colocation, il est nécessaire de souscrire une assurance habitation. En effet, la responsabilité civile du propriétaire ne prend pas en charge les dégâts causés par le locataire. Une assurance habitation adaptée à la colocation permet de se protéger et de garantir les biens de la colocation et des locataires.

Quelle surface assurer pour un appartement en colocation ?

Lors de l'établissement du contrat d'assurance habitation pour une colocation, il est important de bien calculer la surface à assurer qui est généralement calculée en fonction du nombre d'occupants du logement. Cette surface doit être renseignée avec précision, car elle peut avoir une incidence sur le montant de la cotisation.

L'assurance d'une colocation meublée

Les garanties apportées par un contrat d'assurance habitation couvrant les seuls risques locatifs sont insuffisantes, même si tous les colocataires sont couverts par le contrat. Il est important pour les colocataires de se protéger avec un contrat d'assurance habitation couvrant leur responsabilité civile vie privée. De plus, la garantie des risques locatifs ne couvrent pas les biens des colocataires. Il est donc conseillé de souscrire une assurance habitation multirisques qui comporte une garantie dommages aux biens.

Assurance habitation et colocation étudiante

Les étudiants qui choisissent une colocation ont souvent des difficultés à trouver une assurance habitation qui leur convient. Heureusement, de plus en plus de compagnies d'assurances proposent des assurances spécialement conçues pour les colocations et les étudiants. Elles couvrent les mêmes risques que les assurances habitation classiques, mais sont ajustées en fonction des besoins des étudiants.

Qui paie l'assurance habitation en colocation ?

L'assurance bailleur d'une colocation

En colocation, l'assurance habitation doit être souscrite par le propriétaire de la maison ou de l'appartement, que ce soit pour une location meublée ou non meublée. Cependant, les colocataires peuvent souscrire une assurance habitation individuelle pour couvrir leurs biens et leur responsabilité civile.

L'assurance loyer impayé pour une colocation

L'assurance loyer impayé pour une colocation couvre les loyers impayés par l’un des colocataires. Elle permet de protéger le propriétaire et les colocataires contre le risque de défaut de paiement. Cette assurance offre une protection complète contre tout dommage financier lié à un loyer impayé.

Assurance en colocation : le bail individuel

Dans le cadre d’une colocation, le bail individuel permet à chaque colocataire de souscrire une assurance habitation individuelle, qui couvrira ses biens personnels et sa responsabilité civile. Cette assurance peut également garantir le paiement des loyers en cas de problèmes de trésorerie.

Qui est couvert par l'assurance habitation ?

L'assurance habitation couvre toutes les personnes qui résident à l'adresse indiquée dans le contrat d'assurance, qu'elles soient propriétaires ou locataires. Dans le cas d'une collocation, tous les occupants doivent être couverts par le même contrat d'assurance habitation et chaque occupant doit être spécifiquement nommé dans le contrat.

Quelle est la différence entre location et colocation ?

La colocation est le fait de louer un logement à plusieurs. Le contrat de bail de location, signé par les différents colocataires, constitue la garantie principale pour prouver la constitution d’une colocation.

La principale différence entre la location et la colocation est que lorsque vous louez un logement, vous êtes le seul locataire et êtes responsable de toutes les charges afférentes à votre location. Dans le cas de la colocation, vous partagez le logement avec d'autres personnes et vous êtes tous responsables collectivement des charges liées à la location.

Bon à savoir

Pour éviter les mauvaises surprises en cas de difficultés ou de mésententes (loyers impayés, sinistres…), vérifiez si le contrat de bail de location contient une clause de solidarité. Cette clause rend tous les colocataires responsables solidairement du paiement du loyer : si un colocataire ne paye pas sa part, les autres sont dans l’obligation de couvrir la somme manquante.

Chaque colocataire doit-il souscrire une assurance habitation ?

Si les colocataires signent un contrat de bail unique, alors un seul contrat d'assurance habitation couvrira l'ensemble des occupants de la colocation. Les noms de tous les colocataires doivent figurer sur la police d’assurance, afin qu'ils bénéficient des garanties prévues au contrat.

Si chaque colocataire a signé un contrat de bail séparément, chacun pourra s'assurer individuellement. Les colocataires souscrivent donc séparément le contrat d'assurance habitation de leur choix, et choisissent les garanties qu'ils souhaitent. Mais il n’est pas obligatoire que tous les colocataires souscrivent une assurance habitation. Le contrat d’assurance habitation peut être souscrit que par un seul des colocataires, mais dans ce cas, lui seul sera couvert en cas de sinistre, pour les colocataires non assurés, la réparation des dommages causés sera à leur charge.

Responsabilité civile : chacun son assurance habitation en colocation !

SI vous vivez en colocation, il est important de veiller à protéger les biens et le responsabilité civile de chacun des colocataires. Une assurance habitation permet d’être couvert en cas de sinistre, il est donc conseillé à chaque colocataire de souscrire à une assurance habitation individuelle.

L'attestation d'assurance habitation en colocation

Lorsque l’on s’engage dans une colocation, il est important de souscrire une assurance habitation. L’attestation d’assurance habitation en colocation est un document précieux qui permet de protéger les locataires et le propriétaire en cas de sinistres. Elle est généralement fournie par l’assureur et doit être signée par les deux parties.

Quelles conséquences en cas de défaut d’assurance habitation en colocation ?

Le(s) locataire(s) assuré(s) devra fournir au propriétaire une attestation d'assurance habitation au début de la location, puis chaque année.

Si l'attestation n'est pas transmise au propriétaire, ce dernier pourra mettre fin au contrat de location (en cas de clause résolutoire prévue au contrat) ou, souscrire une assurance habitation couvrant les risques locatifs pour le compte des colocataires, dans ce cas, le montant total de la prime annuelle souscrite par le bailleur, éventuellement majorée dans la limite de 10%, est ensuite récupérable par le bailleur par 1/12e chaque mois au moment du paiement du loyer. Si le propriétaire décide de souscrire une assurance habitation pour le compte des colocataires, il doit les en informer par lettre recommandée avec accusé de réception. Les colocataires disposent d’1 mois pour souscrire une assurance habitation. Passé ce délai, le propriétaire pourra souscrire son assurance habitation et enverra la copie d'attestation d'assurance aux colocataires.

Quelles garanties choisir pour le contrat d’assurance habitation d’une colocation ?

En colocation, au moins un des colocataires devra souscrire une assurance risques locatifs qui couvre uniquement les dommages causés au logement et non ceux causés aux biens qui s’y trouvent grâce à :

  • La garantie dégâts des eaux couvre les dommages causés à des biens mobiliers ou immobiliers par l’action de l’eau (fuite, infiltration, débordement…).
  • La garantie incendie couvre les risques d’incendie, d’explosion, ainsi que les dommages causés par la foudre et la fumée. Les dommages résultant de l’intervention de pompiers ou des premiers secours sont également couverts.
  • La garantie bris de glace couvre les dommages causés aux surfaces vitrées de la colocation (fenêtres, miroirs, vitres et baies vitrées, velux, mobilier en verre, plaques vitrocéramiques…).
  • La garantie vol prend en charge l’indemnisation des objets volés, abimés ou détruits lors du cambriolage.
  • La garantie catastrophe naturelle couvre les dommages causés par les inondations, les coulées de boue, la sécheresse, les avalanches, les tremblements de terre, les glissements de terrain.

Toutefois, une assurance habitation couvrant les seuls risques locatifs peut se révéler insuffisante. Il est en effet important de se prémunir au-delà des risques locatifs, avec un contrat d'assurance habitation couvrant la responsabilité civile vie privée des colocataires, les assurant s’ils blessent un tiers ou causent un dommage à l’un de ses biens.

Quelles sont les incidences sur l’assurance habitation d’un changement au sein de la colocation ?

Un changement au sein de la colocation est susceptible d’avoir des répercussions sur le ou les contrats d’assurance habitation souscrits dans le cadre de cette colocation. Plusieurs cas en fonction du contrat d’assurance habitation souscrit :

  • Contrat d’assurance collectif
    En cas de changement au sein de la colocation (départ, arrivée d’un colocataire), il est impératif d’en informer l’assureur pour qu’il effectue un avenant afin actualiser sur le contrat la liste des occupants assurés. En effet, en cas de sinistre, l'assureur vérifiera dans le contrat si le nom du colocataire impliqué y figure. Si ce n'est pas le cas, il ne sera pas couvert.
    Lorsque c’est le colocataire souscripteur du contrat d’assurance collectif qui part, les colocataires restants devront souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation.
  • Contrats d’assurance habitation individuels
    S’il s’agit de contrats d’assurance individuels, il n’y a pas d’impact sur l’assurance habitation des colocataires restants dans la colocation, sous réserve d’actualiser la part des locaux occupée par chaque colocataire dans le logement.

Assurez votre logement en colocation en ligne

Vous pouvez souscrire votre assurance colocation en ligne. Grâce aux simulateurs, vous pouvez obtenir un devis d'assurance habitation qui répond à vos besoins. Vous pouvez ensuite souscrire votre assurance habitation en ligne. Une fois assuré, vous pouvez télécharger votre attestation d'assurance habitation immédiatement.

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(1)  Cotisation annuelle à partir de 54,90€ TTC : 1ère mensualité de 9,98€ incluant la taxe attentat de 5,90€ puis 11 mensualités de 4,08€. Tarif pour un locataire occupant un logement de 25m2, avec un capital mobilier inférieur à 10 000€ et un capital objets de valeurs inférieur à 5000€, franchise de 500€ et responsabilité civile limitée à 6 000 000€.