Les consoles de jeux ne sont plus réservées qu'aux enfants et elles sont aujourd'hui présentes dans de nombreux foyers français. Une question se pose alors : en cas de vol, d'incendie ou de dégât des eaux, mon assurance habitation prend-t-elle en charge ma console de jeux ? Cardif, assureur, vous explique tout !
Assurance habitation et console de jeux en bref
L'assurance habitation peut couvrir les consoles de jeux en cas de sinistre, mais certains contrats peuvent exclure les consoles de jeux de leur prise en charge en cas de sinistre.
Pour une protection optimale, il est conseillé de vérifier les conditions de votre contrat, de souscrire des garanties optionnelles adaptées et de compléter votre couverture avec une assurance spécifique si nécessaire.
Votre console de jeux est-elle protégée par votre assurance habitation ?
L'assurance habitation comprend généralement une couverture pour les biens situés à l'intérieur du logement, y compris les équipements multimédias fixes et certains équipements nomades comme les tablettes et les appareils photo.
Cela signifie que dans la plupart des cas, votre assurance habitation peut effectivement prendre en charge votre console de jeux, mais pas pour toutes les situations. Cela dépend des garanties souscrites et des circonstances du sinistre. La prise en charge est possible si la prise en charge des consoles de jeux n’est pas exclue par une clause d’exclusion
En cas d'incendie ou d'explosion
Si un incendie survient dans votre logement, c'est la garantie incendie de votre contrat d'assurance habitation qui prendra en charge la réparation ou le remplacement de vos biens mobiliers, y compris votre console de jeux. La situation sera la même en cas d'explosion accidentelle comme une fuite de gaz.
Par exemple, si un court-circuit électrique provoque un départ de feu chez vous qui endommage votre téléviseur et votre console, ces biens seront indemnisés par votre assurance habitation, sous réserve des plafonds prévus au contrat.
En cas de dégât des eaux
Si une fuite, un débordement ou une infiltration crée un dégât des eaux au sein de votre logement, et qu'il impacte vos équipements électroniques et notamment votre console de jeux, sa réparation ou son remplacement pourra être pris en charge par votre contrat d'assurance habitation.
En cas de vol ou de cambriolage
La garantie vol et cambriolage peut être incluse dans votre contrat d'assurance habitation, mais cela n'est pas toujours le cas. Si vous l'avez souscrite, elle vous permet de couvrir vos biens mobiliers, y compris votre console de jeux, à condition que les conditions de garantie soient remplies (porte verrouillée, effraction avérée...).
Par exemple, si pendant vos vacances vous avez été victime d'un cambriolage et que votre console, en plus d'autres équipements, a été volée, vous pouvez être indemnisé au titre de la garantie vol.
En cas de catastrophes naturelles
Dans votre contrat d'assurance habitation, les garanties catastrophes naturelles et catastrophes technologiques font partie des garanties obligatoires.
Si votre logement subit une catastrophe naturelle ou une catastrophe technologique et que votre console est abimée, votre assurance habitation prendra en charge leur remplacement ou leur réparation, le cas échéant.
En cas de dommage électrique
Certains contrats d'assurance habitation incluent une garantie dommage électrique. Comme pour les autres sinistres que vous pourriez rencontrer, si vous y avez souscrit, votre console de jeux sera indemnisée en cas de dégât causé par la foudre ou une surtension. Votre console de jeux pourra donc être indemnisée au titre de cette garantie.
Dans quels cas une console de jeux n'est-elle pas couverte par l'assurance habitation ?
Bien que votre contrat d'assurance habitation puisse prendre en charge un certain nombre de situations pour protéger votre console de jeux, certaines exclusions sont à connaître.
La casse accidentelle
L'assurance habitation couvre rarement la casse accidentelle d'un appareil électronique comme une console de jeux, sauf si elle est due à un sinistre couvert comme une explosion. En revanche, une assurance spécifique pour les appareils électroniques peut inclure cette garantie. Si vous souhaitez être couvert pour davantage de sinistres, il est essentiel que vous étudiiez les garanties optionnelles proposées par votre compagnie d'assurance.
La vétusté et les plafonds d'indemnisation
Notez que les contrats d'assurance habitation applique souvent un taux de vétusté, qui correspond à la diminution de la valeur d'un objet avec le temps. Cela signifie que si vous avez acheté votre console de jeux il y a 5 ans, vous ne serez pas indemnisé à son prix d'achat, mais à sa valeur actuelle sur le marché, à laquelle sera déduite un taux de vétusté calculé par votre assureur.
Les assureurs prévoient aussi des plafonds d’indemnisation : cela signifie que l’assureur ne pourra pas verser une indemnisation dépassant un certain montant.
Le vol sans effraction
Si votre console de jeux est volée dans un logement laissé ouvert ou dans un lieu non sécurisé, votre assurance habitation ne pourra pas vous indemniser. La plupart des contrats exigent la preuve d'une effraction ou d'une agression pour que vous soyez indemnisé.
Toutefois, vous avez la possibilité de souscrire une garantie contre le vol, qui protège vos biens personnels lorsqu'ils sont volés à l'extérieur, ou à votre domicile mais sans trace d'effraction.
Notez également que vous devrez déposer une plainte auprès des autorités compétentes pour signaler le vol commis. Sans ce dépôt de plainte, votre assurance ne pourra pas vous indemniser. Vous devrez aussi, au moment de la déclaration du vol auprès de votre assureur, fournir de justificatifs, à savoir : des photos, un certificat d'authenticité, une facture d'achat... toute preuve et pièces justificatives qui pourront faciliter le traitement de votre dossier, et donc de votre indemnisation.
Le vol à l'extérieur du domicile
De même que pour un vol sans effraction, pour que vous soyez couvert par votre assurance habitation si votre console de jeux a été volée lorsque vous la transportiez à l'extérieur, il faudra que votre contrat inclue une garantie contre le vol couvrant les vols des objets à l’extérieur du logement. Pour en bénéficier, vous devrez respecter les conditions abordées ci-dessus.
Notez que vous pouvez être couvert en cas de vol de votre console à l'extérieur du domicile en souscrivant la garantie optionnelle appareils nomades, ou une garantie affinitaire proposée par l'enseigne dans laquelle vous avez acheté votre console. Pensez à vous référer aux conditions générales de vos contrats d'assurance pour vous assurer d'être bien protégé.
Biens mobiliers et appareils nomades : quelle différence ?
Dans un contrat d'assurance habitation, les biens mobiliers incluent généralement les appareils électroniques présents dans votre logement, comme les ordinateurs portables, les consoles de jeux, les tablettes ou les téléphones. Ces biens sont protégés contre certains sinistres, comme un dégât des eaux, un incendie ou un vol à domicile.
Cependant, pour les appareils nomades (utilisés en dehors du logement), une garantie spécifique appelée « objets nomades » est souvent nécessaire. Cette garantie couvre les dommages ou vols survenus à l'extérieur du domicile, mais elle peut être optionnelle et donc être souscrite en supplément.
Les garanties optionnelles de l'assurance habitation pour protéger votre console
Certaines garanties présentes au sein de votre contrat d'assurance habitation, comme la garantie incendie, la garantie dégât des eaux ou encore la garantie catastrophes naturelles, vous permettent de bénéficier d'une indemnité si votre console de jeux a été endommagée. Toutefois, toutes les situations ne sont pas prises en compte par votre contrat d'assurance.
Pour pallier cela, vous avez la possibilité de souscrire des garanties optionnelles qui vous offriront davantage de protection.
La garantie rééquipement à neuf
La garantie rééquipement à neuf vous permet d'être indemnisé sur la base de son prix d'achat actuel sur le marché, sans tenir compte de la vétusté.
Cela signifie que si votre console vaut au jour du sinistre 400 euros mais que l’achat d’une console neuve équivalente au jour du sinistre coute 500 euros, vous serez indemnisé à hauteur de 500 euros.
L'assurance affinitaire de votre console
Lorsque vous acquérez un produit, un contrat d'assurance facultatif peut vous être proposé par l'enseigne dans laquelle vous faites votre achat. Nous parlons alors d'assurance affinitaire. Proposée en option, elle permet de vous indemniser en cas de dommages accidentels, de vol ou de perte par exemple. Elle peut ainsi vous permettre de bénéficier d'une couverture étendue, en plus de votre assurance habitation qui couvre les dommages qui pourraient impacter le fonctionnement de votre console de jeux.
La garantie objets de valeur
Certaines consoles peuvent être considérées comme des objets de valeur si elles sont en édition limitée ou qu'elles sont particulièrement rares. Il pourrait donc être intéressant pour vous de souscrire une garantie objets de valeur dédiée pour vous protéger davantage.
Au moment de souscrire votre contrat d’assurance habitation, vous déclarez le capital d'objets de valeur que vous souhaitez assurer.
Notez alors qu'au moment de l’achat de votre console, il est essentiel de conserver les justificatifs afin de prouver leur valeur et si besoin, que vous détenez bien l’objet. Si un justificatif est introuvable ou que la console vous a été offerte, vous pouvez prouver qu'elle était bien à vous, notamment avec des photos, un témoignage, un devis ou une facture d’entretien… si vous devez déclencher cette garantie pour être indemnisé.
Comment déclarer un sinistre pour une console de jeux ?
Comme n'importe quel autre sinistre, vous devez respecter un certain nombre d'étapes pour être indemnisé :
- Prévenir votre assureur le plus rapidement possible
- Fournir les justificatifs : factures, photos, numéro de série ...
- Déposer une plainte : en cas de vol ou de cambriolage
- Avoir recours à la visite d'un expert : si votre compagnie d'assurance l'exige
L'assurance habitation et les autres appareils électroniques : ordinateur portable, appareil photo (casse, vol ...)
Dès lors qu'un sinistre survient dans votre logement, vous serez indemnisé à hauteur du capital mobilier que vous aurez déclaré au moment de la souscription du contrat. Cela signifie que si votre ordinateur portable, votre appareil photo, ou votre tablette est détériorié en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux...) votre assurance habitation vous indemnisera de la même façon que pour votre console de jeux. Dans certains cas, ces appareils seront couverts si une option supplémentaire a été souscrite.
Tablette ou téléphone cassé, comment faire ?
Comme nous avons pu le voir, votre assurance habitation ne pourra pas prendre en charge la réparation ou le remplacement de votre tablette ou de votre téléphone cassé si cette casse n'est pas dû à un sinistre couvert par votre contrat (explosion, surtension...).
Certains contrats ne pourront pas vous indemniser si le problème est dû à une chute du téléphone ou de la tablette, ou à une mauvaise manipulation. Vous pourrez alors souscrire une assurance dédiée ou souscrire à une garantie complémentaire dans votre contrat assurance habitation.
Est-ce que l'assurance habitation prend en charge les réparations ?
Le remboursement des réparations d'appareils électroniques dépend des modalités définies dans votre contrat. Un expert évalue généralement les dégâts et détermine si une réparation s'avère possible et économiquement viable.
Dans le cas d'une réparation, votre assureur peut vous orienter vers un professionnel ou vous indemnise sur facture.
Notez que certains assureurs appliquent une franchise minimale. Au-delà d'un certain montant de réparation, le remplacement devient la solution privilégiée.
Quels dommages sont souvent exclus d'une assurance habitation ?
Certaines exclusions de garanties sont déterminées légalement. C'est notamment le cas :
- Des dommages survenus à cause d’une faute intentionnelle ou dolosive de l’assuré
- Des dommages dus à la guerre
Ces exclusions ne sont pas assurables et ne peuvent pas faire l’objet d’extensions de garantie.
L’assureur peut également choisir lui-même les exclusions de garanties qu’il souhaite inscrire sur son contrat d’assurance habitation mais la loi l’oblige à le faire de façon claire. L’article L112-4 du Code des Assurances prévoit en effet que « les clauses des polices édictant des nullités, des déchéances ou des exclusions ne sont valables que si elles sont mentionnées en caractères très apparents ». L’article L113-1 du code des assurances ajoute que « la clause d’exclusion doit être formelle et limitée ».