L' assurance multirisque habitation (MRH) est conçue pour protéger les «biens immobiliers» et mobiliers des assurés contre une grande variété de risques. Chute d'objets célestes, dommages causés par des animaux sauvages, Cardif vous propose de découvrir ces cas insolites face auxquels vous êtes probablement couverts.
Top 5 des sinistres insolites pris en charge par l'assurance habitation
Rupture de canalisation, passage de sangliers dans votre jardin, vous n'êtes pas seul à être victime d'un sinistre improbable.
Les dommages causés par des animaux sauvages
Les dommages provoqués par des animaux sauvages, tels que des sangliers, des cerfs ou des oiseaux, peuvent être couverts par un contrat d'assurance habitation, selon les garanties souscrites.
Par exemple, un sanglier qui détruit une clôture ou un oiseau qui endommage une toiture peut être pris en charge. Ces situations sont souvent incluses dans la garantie "dommages aux biens".
Cependant, l'importance du sinistre et l'origine du sinistre doivent être prouvées, généralement à l'aide d'un rapport d'expertise fourni par un expert indépendant. Il est essentiel de vérifier les documents en rapport avec votre contrat pour comprendre les conditions de prise en charge par la compagnie d'assurance.
La chute d'objets célestes
Bien qu'extrêmement rare, la chute d'objets célestes, comme des météorites ou des débris spatiaux, peut causer des dommages suite à l'impact. Ces événements sont généralement couverts par la garantie "catastrophes naturelles" ou "événements exceptionnels" de votre contrat d'assurance habitation.
Si un fragment de satellite endommage votre toit, votre compagnie d'assurance peut intervenir pour financer les réparations, sous réserve de fournir les documents similaires prouvant l'événement. Ce type de sinistre nécessite souvent une déclaration rapide, dans un délai de 5 jours ouvrés, pour garantir la prise en charge.
Les dommages causés par des débordements de cours d'eau souterrains
Les débordements de cours d'eau souterrains, comme les nappes phréatiques ou les sources, peuvent provoquer des infiltrations ou des dégâts importants dans les sous-sols et les fondations des logements meublés ou non meublés. Ces sinistres, bien que moins visibles que les inondations classiques, sont couverts par la garantie "dégâts des eaux" ou "catastrophes naturelles".
Par exemple, si une nappe phréatique monte soudainement et inonde votre cave, votre assurance habitation peut prendre en charge les frais de remise en état, sous réserve de respecter les délais de déclaration et de fournir un constat amiable. Une remise en état de ce qui a été endommagé ou le paiement de montant de l'indemnisation prévu sera alors mis en place.
Les dommages causés par des vibrations
Certaines habitations peuvent subir des dommages que l'évènement soit lié à des vibrations générées par des travaux publics, des chantiers ou des activités industrielles. Ces vibrations peuvent provoquer des fissures dans les murs ou des affaissements. Ces cas de sinistre sont généralement couverts par la garantie "dommages aux biens". Toutefois, un expert indépendant ou un réseau d'experts peut être mandaté pour évaluer l'impact des vibrations et déterminer le montant de l'indemnisation
Les dommages causés par des chutes d'arbres
Les chutes d'arbres, qu'elles soient dues à des tempêtes, des vents violents ou des maladies affectant l'arbre, peuvent causer des dégâts considérables aux biens immobiliers. Ces sinistres sont couverts par la garantie "tempêtes et événements climatiques". Par exemple, si un arbre tombe sur votre toit ou endommage une voiture garée sur votre propriété, votre assurance habitation peut intervenir pour financer les réparations. Toutefois, l'assureur dans les délais peut exiger des preuves, comme des factures d'achat ou des photos, pour évaluer les causes du sinistre et déterminer si la prise en charge est applicable.
Les dommages liés à des phénomènes de retrait gonflement des argiles (RGA)
Le retrait gonflement des argiles (RGA) est un phénomène géologique qui peut provoquer des fissures importantes dans les bâtiments, en particulier dans les immeubles en copropriété situés sur des sols argileux. Ce phénomène est souvent aggravé par des périodes de sécheresse ou d'humidité excessive. Les dommages causés par le RGA peuvent être pris en charge par la garantie "catastrophes naturelles", à condition que l'état de catastrophe naturelle soit reconnu par un arrêté préfectoral. Le taux de vétusté du bâtiment peut également être pris en compte pour calculer le montant de l'indemnisation.
FAQ sur l'assurance habitation
Voici les réponses aux questions courantes sur l'assurance habitation :
Comment choisir le meilleur contrat d'assurance habitation ?
Pour choisir le meilleur contrat, évaluez vos besoins spécifiques en fonction de votre logement, de sa localisation et de vos biens à protéger. Comparez les garanties proposées, comme la garantie dégâts des eaux, la garantie "vol" ou "incendie domestique". Prenez également en compte les exclusions de garantie , les franchises et les échéances de paiement intermédiaire. Enfin, privilégiez les contrats offrant des garanties adaptées aux sinistres habitations insolites ou spécifiques.
Quelles sont les garanties obligatoires pour un contrat d'assurance habitation propriétaire ?
Pour un propriétaire, l'assurance habitation (lien : https://www.cardif.fr/assurance-habitation/assurance-habitation-pour-propri%C3%A9taire) n'est pas légalement obligatoire, sauf dans le cas d'une copropriété. Dans ce cas, la loi impose de souscrire une garantie responsabilité civile pour couvrir les dommages à un tiers. Il est toutefois recommandé d'ajouter des garanties facultatives, comme la garantie "incendie dans un immeuble" ou "bris de glace", pour une meilleure protection.
Quelles sont les garanties obligatoires pour un contrat d'assurance habitation locataire ?
Pour un locataire, la souscription d'une assurance habitation est obligatoire. La garantie minimale exigée est la garantie "risques locatifs", qui couvre les dommages suite à un incendie ou un dégât des eaux. Il est conseillé de souscrire une assurance multirisque habitation pour bénéficier de garanties supplémentaires, comme la protection des biens mobiliers ou la responsabilité civile.
Que couvre l'assurance multirisque habitation ?
L' « assurance multirisque habitation» couvre une large gamme de sinistres , incluant les incendies, les « dégâts des eaux», les vols, les catastrophes naturelles et les événements climatiques. Elle protège également vos biens mobiliers et peut inclure des garanties spécifiques, comme la prise en charge des dommages causés par des vibrations ou des actes de vandalisme.
Comment se passe le remboursement d'un sinistre habitation ?
Le remboursement de l'assurance habitation commence par une déclaration à votre assureur en ligne sur le site internet ou par courrier, généralement dans un délai de 5 jours ouvrés (ce délai peut être réduit en cas de vol). Vous devrez fournir des preuves des dommages, comme des photos ou des factures d'achat. L'assureur peut mandater un télé-expert pour évaluer les dégâts. Une fois l'évaluation terminée, l'indemnisation est versée selon les termes de votre contrat, en tenant compte des franchises et du degré de vétusté.
Que faire en cas de dégât des eaux ou de fuite d'eau ?
En cas de dégât des eaux ou de réparation de la fuite d'eau , commencez par couper l'arrivée d'eau pour limiter les dégâts. Contactez ensuite votre assureur pour déclarer le sinistre et suivez les démarches indiquées dans votre contrat. Fournissez des preuves des dommages, comme des photos ou des devis de réparation. Votre compagnie d'assurance pourra mandater un expert indépendant pour évaluer les dégâts avant de procéder à l'indemnisation.
Combien de temps faut-il pour déclarer un sinistre habitation ?
Le délai pour déclarer un sinistre habitation est généralement de 5 jours ouvrés à compter de la connaissance du sinistre». Ce délai peut être réduit à 2 jours en cas de vol ou de tentative de vol. En cas de catastrophe naturelle, le délai peut être prolongé, mais vous devez fournir une copie de l'arrêté préfectoral reconnaissant l'état de catastrophe naturelle.
N'hésitez pas à consulter les conditions de votre contrat d'assurance habitation qui peuvent contenir des délais spécifiques à respecter. Vous pouvez aussi vous rapprocher de votre assureur pour connaître ses délais de traitement.
Quelles sont les exclusions de garantie les plus courante en assurance habitation ?
Les dommages volontaires ou intentionnels constituent la première cause d'exclusion dans un contrat d'assurance habitation.
L'usure des équipements, la vétusté des installations électriques ou la détérioration progressive des canalisations restent à la charge du propriétaire.
Comment choisir la meilleure assurance habitation ?
La sélection d'une assurance habitation adaptée commence par une évaluation précise de votre patrimoine. Établissez un inventaire détaillé de vos biens et estimez leur valeur réelle pour définir le niveau de couverture nécessaire.
Prenez le temps d'analyser les différentes formules proposées en regardant attentivement le montant des franchises et les plafonds d'indemnisation. Par exemple, une franchise de 150€ sur un dégât des eaux peut s'avérer plus avantageuse qu'une franchise de 300€, même si la cotisation mensuelle est légèrement plus élevée.
La qualité du service client représente un critère déterminant : consultez les avis des assurés sur la rapidité de traitement des sinistres et la disponibilité des conseillers. Un service d'assistance 24h/24 peut faire la différence dans des situations d'urgence.
Qu'est-ce que les modalités d'assurance habitation ?
Pour la souscription d'une assurance habitation, un formulaire détaillé vous sera remis pour déclarer la surface exacte du logement, sa localisation et ses équipements de sécurité.
La signature du contrat s'accompagne d'un délai de rétractation de 14 jours, conformément au Code des assurances. Durant cette période, vous gardez la possibilité d'annuler votre engagement sans justification.
Les modalités de paiement s'adaptent à vos préférences : mensualisation, règlement trimestriel ou annuel. Un système de prélèvement automatique facilite la gestion de vos cotisations. En cas de modification de votre situation, une simple notification écrite permet d'ajuster votre contrat.