La présence de nuisibles dans un logement peut rapidement devenir une source d'inquiétude. Mais si un rat traverse votre cave, que des souris s'installent derrière vos cloisons ou que des cafards apparaissent dans votre cuisine, qui doit payer pour les faire disparaître ? Êtes-vous couverts par votre assurance ? Cardif, assureur, vous explique tout !
Nuisibles et assurance habitation : en bref
- L'assurance habitation ne prend généralement pas en charge l'éradication des rats, souris, cafards et punaises de lits
- Les frais de dératisation ou de désinsectisation sont le plus souvent à la charge de la personne responsable du traitement
- Le propriétaire bailleur doit proposer un logement décent. La copropriété peut prendre en charge la dératisation ou désinsectisation si elle concerne le bâtiment ou les parties communes
- Le locataire reste responsable de l'entretien de son logement
- L'infestation de nuisibles peut être évitée ou diminuée grâce à la mise en place de réflexes simples
Est-ce que l'assurance habitation prend en charge la dératisation ?
En règle générale, une assurance habitation classique ne prend pas en charge les frais de dératisation lorsque des rats ou des souris s'installent dans votre logement. Même constat pour les invasions d'insectes, notamment les cafards ou les punaises de lits.
En effet, une opération de dératisation ou de désinsectisation est un service qui vise à supprimer une infestation : elle ne constitue pas nécessairement un dommage garanti par le contrat. Les garanties dites "classiques" des contrats d'assurance habitation vont plutôt couvrir des sinistres identifiés comme :
- Les incendies
- Les dégâts des eaux
- Les catastrophes naturelles (garantie légale obligatoire : article L125-1 du Code des assurances)
- Le vol...
L'assurance habitation Cardif Lemonade ne prend pas en charge l'infestation de nuisibles dans son contrat d'assurance. En 2026, comme beaucoup d'assureurs, elle ne propose pas encore de garanties liées à ce type de dommages.
Il est indispensable de distinguer deux situations :
- La prise en charge de l'éradication : payer l'intervention d'un professionnel pour éliminer les rats, souris, cafards ou encore punaises de lits
- La prise en charge des dommages matériels : indemniser des biens ou des éléments du logement qui auraient été endommagés (câbles grignotés, lits endommagés, meubles rongés...)
Ces deux prises en charge ne sont pas équivalentes et dépendent avant tout des garanties et conditions générales présentes au sein de votre contrat.
Garantie nuisible : une protection qui dépend du contrat d'assurance
Bien que la plupart des contrats d'assurance habitation classiques disponibles sur le marché ne proposent pas de couvertures liées aux nuisibles, certains assureurs ou certaines offres spécialisées peuvent effectivement proposer une garantie ou une assistance dédiée aux nuisibles à souscrire en supplément. Elle peut couvrir, selon les conditions prévues au contrat, tout ou partie des frais engagés pour une intervention.
Il est alors conseillé de vérifier attentivement les clauses d'exclusion, le plafond d'indemnisation, le nombre d'interventions autorisées et la franchise éventuelle.
Dégâts causés par des rongeurs : est-ce que mon contrat d'assurance habitation couvre les dommages ?
Bien que la plupart des contrats d'assurance habitation ne prennent pas en charge l'opération d'éradication, la réponse peut être différente lorsque l'on parle de dégâts matériels effectivement causés au sein de votre logement (fils électriques coupés, meubles en bois rongés...).
Il n'existe pas de réponse universelle : tout dépend des garanties et des exclusions de votre contrat d'assurance habitation. Cependant, dans la plupart des contrats, les dommages directement causés par des rats ou des souris sont exclus ou ne correspondent pas à un événement garanti. A titre d'exemple, certaines conditions générales d'assurance excluent explicitement les dommages causés par les rats et les souris.
Une autre situation peut néanmoins se présenter : un rongeur provoque un sinistre distinct qui, lui, est couvert par le contrat. Dans cette situation précise, il faudra alors examiner précisément le lien entre la présence du nuisible et le dommage déclaré.
Prix d'une dératisation ou d'une désinsectisation : quel coût faut-il prévoir ?
Le prix d'une dératisation ou d'une désinsectisation n'est pas fixe et varie fortement selon les situations. Il dépend notamment de :
- L'espace concerné
- La superficie du logement
- L'étendue de l'infestation
- L'accessibilité des zones à traiter
- Le nombre de passages nécessaires
A titre indicatif, Travaux.com a publié en 2026 une étude des données tarifaires qui indiquent que le coût d'une intervention chez un particulier oscille entre 80 et 500€, avec un tarif moyen annoncé autour de 195 à 230€ par intervention. Le site estime notamment une intervention à environ 80 à 150€ pour un appartement et 150 à 500€ pour une maison individuelle.
Attention cependant, ces montants ne constituent pas un tarif réglementé. Le prix moyen peut varier selon la région, l'urgence et le type de sinistre concerné.
Pour connaître le montant réel il est conseillé de demander des devis détaillés précisant :
- Le diagnostic et la recherche des points d'entrées des nuisibles
- Le traitement prévu
- Le nombre de passages prévus
- Les éventuelles mesures de prévention
- Les conditions et suivi de contrôle
- Le montant total TTC
Un traitement particulièrement important ou une invasion de nuisibles nécessitant plusieurs interventions va naturellement faire augmenter le coût.
Qui paie la dératisation ou la désinsectisation : le locataire ou le propriétaire ?
La question de la prise en charge ne dépend pas uniquement de l'assurance. En France, le propriétaire bailleur doit remettre au locataire un logement décent. La loi du 6 juillet 1989 prévoit que le logement doit être exempt de toute infestation d'espèces nuisibles. Cette obligation est également reprise par Service-Public.gouv : un logement décent ne doit pas être infesté par des animaux nuisibles comme les rats ou par des parasites comme les cafards.
Concrètement, si le problème provient du bâtiment, de ses équipements ou des parties communes, l'intervention d'un professionnel pour la dératisation ou la désinsectisation peut être à la charge du propriétaire, ou du syndicat de copropriété. A l'inverse, lorsque l'infestation résulte d'un défaut d'entretien imputable à l'occupant, la prise en charge peut lui revenir.
Comment éviter une infestation de rats, souris ou cafards ?
La prévention reste souvent la meilleure façon de limiter les coûts et les dommages. Quelques bons réflexes permettent de réduire les risques d'infestation :
- Conserver les aliments dans des contenants hermétiques
- Fermer correctement les poubelles et éviter de laisser des déchets accessibles
- Nettoyer rapidement les miettes et restes alimentaires
- Vérifier les trous, fissures et passages autour des canalisations
- Protéger les ouvertures et grilles d'aération lorsque cela est nécessaire
- Réparer les fuites d'eau et limiter les sources d'humidité
- Eviter d'accumuler des cartons, bois, déchets dans la cave, le garage ou les abords d'une maison individuelle
- Surveiller régulièrement les caves, combles et autres zones peu fréquentées
- Inspecter le mobilier des logements que vous louez afin de détecter la présence de punaises de lits
- Bien nettoyer les meubles et/ou vêtements de seconde main que vous récupérez
Une présence de nuisibles doit être traitée rapidement : attendre peut favoriser la multiplication des rongeurs et insectes et accroître l'ampleur de l'infestation.