La pratique du football, sport le plus populaire en France, soulève des questions spécifiques lors de la souscription d'une assurance emprunteur. Que vous soyez amateur ou professionnel, votre activité sportive peut avoir une influence sur les garanties et les tarifs proposés par les assureurs. Voici les points clés à connaître pour protéger votre emprunt tout en continuant à pratiquer votre passion.
Est-il obligatoire d'avoir une assurance pour un prêt quand on est footballeur ?
Légalement, aucune loi n'impose une assurance emprunteur aux footballeurs. Pourtant, les établissements bancaires l'exigent systématiquement pour accorder un financement, en raison des risques inhérents à cette activité sportive.
Les banques demandent généralement deux garanties essentielles : la couverture décès et l'invalidité permanente totale. Pour un joueur évoluant en Ligue des Champions ou en équipe nationale, des options supplémentaires peuvent être requises, notamment la protection contre l'incapacité temporaire de travail.
Un exemple parlant : un défenseur du Paris Saint-Germain souhaitant acquérir un bien immobilier devra présenter une assurance couvrant spécifiquement les risques liés aux matchs de haut niveau, avec des garanties adaptées à son statut de sportif d'élite.
Quels sont les sports considérés à risques par les assureurs ?
Liste non exhaustive des sports à risques
Les compagnies d'assurance classent les activités sportives selon leur niveau de dangerosité. Les sports aériens comme le parachutisme, le deltaplane ou le base jump représentent la catégorie la plus surveillée.
La plongée sous-marine au-delà de 40 mètres, l'alpinisme en haute altitude et la spéléologie constituent également des disciplines particulièrement sensibles pour les organismes financiers.
Dans une moindre mesure, les sports de combat comme la boxe thaïlandaise ou le MMA, ainsi que les sports mécaniques en compétition nécessitent une analyse approfondie du dossier.
Les sports équestres représentent une catégorie particulière pour les assureurs, notamment le saut d'obstacles et la voltige à cheval. La pratique du ski hors-piste ou du snowboard en haute montagne soulève aussi des questions spécifiques lors de l'évaluation du dossier.
La pêche sportive en haute mer et les randonnées en altitude au-delà de 3000 mètres requièrent une attention minutieuse des organismes d'assurance. Les adeptes du saut à l'élastique ou du parkour urbain verront leur pratique étudiée avec soin.
Liste non exhaustive des sports à risques
- Plongée sous-marine ou en apnée à plus de 30 mètres
- Tauromachie
- Rodéo
- Alpinisme à plus de 6 000 mètres
- Aéronautique
- Sport de neige
- Équitation
- Escalade /alpinisme/ trekking
- Sport automobile
- Chasse et safari
- Canyoning / rafting
- Sports comportant l’utilisation d’armes à feu ou à air comprimé
- Raids et expéditions
- Ski hors-piste
- Spéléologie
- Motoneige
Football amateur ou professionnel : des risques différents en fonction du niveau de pratique
Les conditions et garanties varient selon votre niveau de pratique : amateur ou professionnel.
La pratique du football a un impact direct sur votre assurance emprunteur. Les assureurs évaluent votre profil selon votre niveau de pratique : amateur en club, semi-professionnel ou professionnel. Un footballeur amateur évoluant en championnat régional bénéficie généralement des conditions standards.
Pour les semi-professionnels et les professionnels, la situation diffère. Le montant des surprimes varie entre 0.10% et 0.30% selon le poste occupé sur le terrain. Un gardien de but ou un défenseur central paiera une surprime plus élevée qu'un milieu de terrain.
Dans les contrats ADE standards la pratique du football en professionnel peut être exclue mais la possibilité de racheter cette exclusion peut être proposée.
Quelles sont les garanties d'une assurance emprunteur ?
Les garanties essentielles d'une assurance emprunteur pour un footballeur incluent la protection contre l' Invalidité Permanente Partielle (IPP) et l' Incapacité Temporaire Totale (ITT). Ces couvertures s'avèrent particulièrement utiles pour les blessures ligamentaires ou musculaires fréquentes dans ce sport.
Les couvertures décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) restent indispensable pour sécuriser le remboursement du prêt, tandis que la garantie chômage protège spécifiquement contre les ruptures anticipées de contrat sportif.
Exemple avec un joueur du championnat de France de ligue 1
Un attaquant de Ligue 1 bénéficie d'une prise en charge dès 33% d'invalidité, avec un capital versé proportionnel au taux reconnu. La garantie perte de licence complète utilement ce dispositif pour les joueurs du championnat professionnel.
Certains assureurs proposent même des options sur mesure couvrant la perte de licence sportive.
Les risques liés à la pratique intensive du football
La pratique régulière du football expose à des risques de blessures spécifiques. Les chocs répétés et les changements brusques de direction sollicitent particulièrement les articulations des genoux et des chevilles. Les statistiques de la Fédération française de football révèlent que 30% des joueurs subissent une entorse au moins une fois par saison.
Les matchs en compétition augmentent considérablement le niveau de risque. Un footballeur professionnel parcourt en moyenne 10 kilomètres par match, multipliant les chances de traumatismes musculaires et ligamentaires. Les penalties et les duels aériens représentent des moments particulièrement sensibles où les accidents surviennent fréquemment.
Comment trouver une assurance emprunteur en tant que joueur d'une équipe de football ?
La recherche d'une assurance adaptée aux footballeurs nécessite une stratégie bien définie. Commencez par réaliser un bilan médical complet auprès du médecin du sport de votre club. Ce document attestera de votre excellente condition physique et pourra réduire le montant des cotisations.
Consultez plusieurs courtiers spécialisés dans l'accompagnement des sportifs. Ces experts connaissent parfaitement les particularités du monde du football et négocient directement avec les compagnies d'assurance pour obtenir les meilleures conditions.
Privilégiez les organismes proposant une analyse personnalisée de votre situation : votre palmarès, vos antécédents médicaux et votre hygiène de vie influencent positivement l'étude de votre dossier. Un footballeur avec un suivi médical rigoureux et une alimentation équilibrée représente un risque moindre pour l'assureur.
Vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé dans l'assurance des sportifs pour optimiser votre contrat.
L'assurance emprunteur adaptée aux footballeurs
La souscription d'une assurance emprunteur nécessite une déclaration détaillée de votre activité footballistique. Précisez votre niveau de compétition, la fréquence des entraînements et le nombre de matchs annuels. Ces éléments permettront d'établir une couverture adaptée à votre situation.
Les footballeurs professionnels peuvent bénéficier de contrats personnalisés incluant la protection du revenu en cas d'arrêt temporaire. Un avantage non négligeable pour sécuriser vos mensualités pendant les périodes de convalescence.
Les dispositifs de prévention mis en place par votre club influencent positivement l'étude de votre dossier. Un suivi médical régulier et un programme d'entraînement encadré démontrent une pratique responsable, appréciée des organismes assureurs.
La Real Madrid Academy a d'ailleurs mis en place un protocole strict de prévention, devenu une référence pour réduire ces risques lors des entraînements intensifs.
Pensez à comparer plusieurs offres : certaines compagnies proposent des formules spécifiques pour les sportifs, avec des tarifs préférentiels selon votre palmarès.
Les points d'attention pour choisir son assurance emprunteur en tant que footballeur
La sélection d'une assurance adaptée repose sur l'examen minutieux des clauses d'exclusion. Un défenseur professionnel doit vérifier la prise en charge des blessures ligamentaires, particulièrement fréquentes à ce poste.
Le montant des franchises mérite une attention particulière. Certains assureurs appliquent des délais d'attente pouvant atteindre 90 jours avant le premier versement, une durée à négocier selon votre capacité d'épargne.
La couverture géographique représente un critère déterminant. Les matchs à l'étranger, notamment en Champions League, nécessitent une protection mondiale sans restriction. Un gardien de but évoluant en Serie A a récemment vu sa demande d'indemnisation rejetée faute d'avoir souscrit cette extension territoriale.
Est-il possible de modifier une assurance de prêt en cours quand on change de sport ?
La loi Lemoine de 2022 permet désormais de modifier votre contrat d'assurance à tout moment. Cette flexibilité s'applique particulièrement lors d'un changement dans votre pratique du football. Une intensification de vos entraînements ou un passage au niveau professionnel nécessite une adaptation de vos garanties.
L'arrêt ou la réduction de votre activité footballistique peut aussi justifier une révision. Un joueur qui passe d'une pratique intensive à occasionnelle pourra négocier une baisse de ses cotisations. Dans ce cas, un certificat du club attestant la diminution de votre engagement sportif renforcera votre dossier.
La banque dispose de 10 jours pour valider la modification de votre contrat, sans pouvoir vous facturer de frais supplémentaires ni modifier les conditions initiales de votre prêt.