Comment trouver une assurance emprunteur avec des problèmes pulmonaires ?

L'assurance emprunteur est une étape essentielle pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, si vous souffrez de maladies pulmonaires, trouver une assurance adaptée peut être plus complexe. Les compagnies d'assurance évaluent les risques liés à votre état de santé, ce qui peut entraîner des exclusions de garanties ou des surprimes. Voici nos conseils pour trouver le meilleur contrat.

C'est quoi une maladie pulmonaire ?

Une maladie pulmonaire désigne toute affection qui touche les poumons, les voies respiratoires ou les alvéoles pulmonaires. Ces maladies peuvent perturber le fonctionnement normal des poumons, notamment leur capacité à fournir de l'oxygène au sang et à éliminer le dioxyde de carbone. Les poumons humains jouent un rôle vital dans la circulation sanguine, en assurant l'échange gazeux entre l'air à l'inspiration et le sang.

Les maladies pulmonaires peuvent être chroniques ou aiguës, et leurs causes sont variées : infections, tabagisme, pollution, allergies ou encore prédispositions génétiques. Elles peuvent affecter les poumons via l'artère pulmonaire, les bronches ou les alvéoles pulmonaires, entraînant des troubles respiratoires plus ou moins graves. Parmi les symptômes courants, on retrouve la toux, l'essoufflement, une respiration sifflante ou des douleurs thoraciques.

Quelles sont les maladies pulmonaires ?

Les maladies pulmonaires sont nombreuses et variées. Voici les principales :

• Asthme : une maladie inflammatoire chronique des voies respiratoires, caractérisée par des crises de respiration difficile. L'asthme peut être déclenché par des allergènes, l'effort physique ou des infections.
• Bronchopneumopathie chronique obstructive (BPCO) : une maladie progressive qui réduit le flux d'air dans les poumons, souvent causée par le tabagisme.
• Fibrose pulmonaire : une cicatrisation des tissus pulmonaires qui rend la respiration difficile.
• Apnée du sommeil : un trouble caractérisé par des interruptions répétées de la respiration pendant le sommeil, affectant la qualité de vie et la santé cardiovasculaire.
• Infections pulmonaires : comme la pneumonie ou la tuberculose, qui peuvent endommager les poumons humains.
• Cancer du poumon : une maladie grave souvent liée au tabagisme ou à l'exposition à des substances toxiques.

Ces pathologies peuvent avoir un impact significatif sur votre capacité à souscrire une assurance emprunteur. Les assureurs évaluent les risques en fonction de la gravité de la maladie et de son contrôle médical.

Les étapes pour trouver une assurance emprunteur avec des problèmes de respiration

Trouver une assurance emprunteur adaptée lorsque l'on souffre de maladies respiratoires peut sembler complexe. Voici les étapes clés pour y parvenir.

L'analyse de vos besoins spécifiques

Avant de chercher une assurance, il est important d'évaluer vos besoins. Quels sont les risques que vous souhaitez couvrir ? Par exemple, si vous souffrez d'asthme ou d'apnée du sommeil, vous devrez peut-être opter pour des garanties spécifiques. Pensez également à la quotité d'assurance, c'est-à-dire la part du prêt que l'assurance couvrira en cas de sinistre. Une analyse approfondie de vos besoins vous permettra de cibler les offres les plus adaptées.

La nécessité ou non de déclarer ses problèmes de santé

Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, vous devrez remplir un questionnaire de santé. Si vos problèmes respiratoires sont bien contrôlés et n'entraînent pas de complications, vous pourriez bénéficier d'une simplification des démarches grâce à la loi Lemoine de 2022, qui supprime le questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € par personne et remboursés avant l'âge de 60 ans. Dans d'autres cas, une déclaration honnête de votre état de santé est essentielle pour éviter tout litige futur.

Identifier des problèmes respiratoires avec un médecin

Avant de souscrire une assurance, consultez votre médecin pour obtenir un diagnostic précis de votre état de santé. Par exemple, si vous souffrez d'une maladie de Berger, d'insuffisance rénale ou d'une autre affection associée à des troubles respiratoires, un bilan médical détaillé sera nécessaire. Ce document permettra aux assureurs d'évaluer les risques de manière objective.

Étudier la convention Aeras pour les problèmes de système respiratoire

La Convention Aeras (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif qui facilite l'accès à l'assurance emprunteur pour les personnes atteintes de maladies graves ou chroniques.

Si vos problèmes respiratoires entrent dans cette catégorie, la convention Aeras peut vous permettre d'obtenir une couverture sans exclusion de garanties ou avec une surprime modérée. Ce dispositif s'applique notamment à des affections graves comme la leucémie, mais peut aussi concerner certaines maladies pulmonaires.

Préparer son dossier médical en cas de besoin

Un dossier médical complet est souvent requis pour évaluer votre éligibilité à une assurance emprunteur pour un prêt d'un montant supérieur à 200 000 € par emprunteur. Ce dossier doit inclure les résultats de vos examens médicaux, les traitements en cours et les recommandations de votre médecin. Une préparation minutieuse de ces documents facilitera les échanges avec les assureurs.

Comparer les offres d'assurance emprunteur

Enfin, prenez le temps de comparer les offres disponibles sur le marché. Utilisez des comparateurs en ligne pour identifier les assureurs qui proposent des garanties adaptées à votre situation. Vous pouvez également envisager la délégation d'assurance de la loi Lagarde de 2010, qui vous permet de souscrire une assurance emprunteur auprès d'un organisme autre que votre banque. Cela peut être particulièrement avantageux si vous recherchez une couverture spécifique pour vos problèmes respiratoires.

Quels sont les bienfaits du sport quand on a une maladie des poumons ?

Le sport peut jouer un rôle clé dans la gestion des maladies pulmonaires. En effet, une activité physique régulière améliore la capacité respiratoire, renforce les muscles impliqués dans la respiration et favorise une meilleure oxygénation des organes. Voici quelques bienfaits spécifiques :

• Les exercices d'endurance, comme la marche ou la natation, augmentent la quantité d'air des poumons et améliorent l'échange gazeux dans les alvéoles pulmonaires.
• Une activité physique modérée aide à éliminer plus efficacement le dioxyde de carbone, réduisant ainsi la sensation d'essoufflement.
• Le sport stimule la circulation sanguine, permettant un meilleur transport de l'oxygène des poumons vers les organes.
• Le sport est également bénéfique pour réduire le stress, qui peut aggraver des affections comme l'asthme ou l'apnée du sommeil.

Il est important de choisir une activité adaptée à votre condition et de consulter un professionnel de santé avant de commencer un programme d'exercice.