Quelle assurance de prêt quand on est chauffeur routier ?

Vous êtes chauffeur routier et souhaitez emprunter pour un bien immobilier ? Pour décrocher une assurance de prêt adaptée à votre situation, découvrez les solutions qui s'offrent à vous et les points clés à connaître pour obtenir les meilleures garanties au meilleur prix.

Chauffeur routier : un métier considéré comme à risques par les assureurs

Votre métier est considéré comme une profession à risques par les assureurs en raison des nombreux déplacements et des conditions de travail spécifiques.

Les distances annuelles parcourues constituent le premier critère d'évaluation des assureurs. Au-delà de 15 000 km professionnels par an, une majoration tarifaire peut, selon les contrats, s’appliquer sur l’assurance emprunteur.

La nature des marchandises transportées entre aussi en compte dans l'analyse du risque. Le transport de matières dangereuses ou de produits sensibles peut entraîner des restrictions spécifiques de garanties.

Un questionnaire détaillé permettra à l'assureur d'évaluer votre situation : horaires de conduite, zones géographiques couvertes, type de véhicule utilisé. La loi Lemoine facilite désormais l'accès à l'assurance pour les prêts inférieurs à 200 000 euros, sans questionnaire médical si le remboursement s'achève avant 60 ans.

Quelle est l'assurance obligatoire pour un prêt ?

Légalement, aucun texte n'impose la souscription d'une assurance de crédit. Pourtant, dans la pratique, les banques ou établissements prêteurs exigent systématiquement cette garantie pour accorder un crédit immobilier.

Cette demande s'explique par le besoin de sécuriser le remboursement du capital en cas de sinistre subi par l'emprunteur sur la durée du prêt : la banque cherche à se protéger contre les aléas de la vie, pouvant affecter sa capacité de remboursement pendant toute la durée du prêt.

Comment fonctionne l'assurance d'un prêt ?

Pour tout prêt immobilier, la souscription des garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), constitue le minimum requis par les établissements bancaires. Cette protection fondamentale assure le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d'invalidité permanente totale. Cette garantie prend le relais si l'emprunteur ne peut plus exercer la moindre activité professionnelle.

D'autres garanties peuvent ce dispositif selon votre profil d'emprunteur :

La garantie invalidité permanente partielle (IPP) représente une protection supplémentaire. Cette garantie intervient selon un taux d'invalidité défini au contrat, généralement à partir de 33%.

L’appréciation par l’assureur de la notion d’invalidité fait suite à une expertise médicale et n’est pas liée à la décision de la Sécurité sociale, du médecin du travail ou de tout autre organisme.

La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) s'avère particulièrement pertinente pour les conducteurs de poids lourds, en couvrant les arrêts de travail temporaires suite à un accident ou une maladie. Les remboursements sont alors assurés pendant toute la période d'inactivité professionnelle.

La garantie perte d'emploi représente un atout supplémentaire. Elle prend en charge une partie du remboursement des mensualités en cas de chômage, offrant une sécurité financière précieuse.

Bien choisir votre assurance de prêt pour chauffeur routier

La délégation d'assurance, permise par la loi Lagarde en 2010, représente une solution avantageuse pour le métier de chauffeur routier. Grâce à cette loi, vous êtes libre de choisir votre assurance de prêt immobilier, autre que celle proposée par votre banque. Cette flexibilité vous donne l'opportunité de trouver le contrat d'assurance avec des garanties adaptées à votre métier de conducteur routier.

Les compagnies spécialisées dans les métiers à risques proposent des contrats sur-mesure qui prennent en compte la réalité de votre activité professionnelle. Pour sélectionner l'offre la mieux adaptée à votre activité de chauffeur routier, comparez minutieusement les différentes offres d'assurance et solliciter plusieurs devis pour évaluer les différences tarifaires. La mise en concurrence permet souvent d'obtenir des réductions substantielles sur vos cotisations d'assurance.

Un courtier spécialisé saura négocier des conditions avantageuses en fonction de votre kilométrage annuel et du type de marchandises transportées. Il vous accompagnera dans la comparaison des offres des compagnies d'assurance pour identifier dans les contrats les exclusions de garantie, ou les surprimes liées à votre activité professionnelle.

Changer d'assurance de prêt c'est possible !

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais changer d'assurance à tout moment. Ce changement d'assurance s'effectue sans pénalités, ni aucuns frais, et vous permet de bénéficier de meilleures conditions adaptées à votre profil.

Qu'est-ce que la loi Lemoine en assurance emprunteur ?

Promulguée le 28 février 2022, cette réforme établit un cadre plus transparent et équitable pour l'assurance emprunteur. Elle introduit 3 avancées majeures qui révolutionnent l'accès au crédit immobilier.

La résiliation d'assurance devient possible à tout moment sans frais, sans pénalités ni justification, permettant aux emprunteurs de faire jouer la concurrence pour optimiser leur budget.

La loi réduit également le délai du droit à l'oubli à 5 ans pour les personnes ayant eu un cancer ou une hépatite C. Un progrès significatif qui facilite l'accès à la propriété pour les anciens malades.

Cette loi facilite désormais l'accès à l'assurance pour les prêts inférieurs à 200 000 euros, sans questionnaire médical si le remboursement s'achève avant 60 ans.

Les banques doivent désormais informer leurs clients annuellement sur leur droit de résilier, renforçant la transparence du marché de l'assurance emprunteur.