Souscrire une assurance de prêt immobilier est une étape incontournable pour sécuriser un projet d'achat. Cependant, pour une personne en situation de handicap moteur, cette démarche peut s'avérer plus complexe en raison des critères d'évaluation des assureurs. Des solutions existent pour vous permettre de concrétiser vos projets, même avec un handicap moteur.
Que signifie handicap moteur ?
Le handicap moteur désigne une atteinte des fonctions physiques qui limite la mobilité, la motricité ou la coordination. Il peut être causé par une malformation congénitale, un traumatisme crânien, une lésion cérébrale ou une atteinte de la moelle épinière. Comprendre cette notion est essentiel pour mieux appréhender les démarches d’assurance et identifier les solutions adaptées.
Définition du handicap atteignant les fonctions motrices
Un handicap moteur se caractérise par une altération substantielle ou une atteinte partielle des capacités physiques, entraînant une limitation d'activité dans les actes de la vie quotidienne.
Par exemple, une personne en fauteuil roulant peut rencontrer des difficultés pour se déplacer ou accomplir certaines tâches sans besoin d'aide humaine. trou
Les exemples les plus courants de handicap moteur
Voici une liste des troubles moteurs les plus fréquents :
- Paralysie des membres inférieurs : souvent causée par une lésion de la moelle épinière.
- Troubles de la dextérité : affectant la capacité à manipuler des objets.
- Myopathies : maladies neuromusculaires entraînant une faiblesse musculaire progressive.
- Sclérose en plaques : maladie chronique du système nerveux central provoquant des troubles moteurs.
- Amputations : résultant d'accidents ou de maladies graves.
Ces exemples montrent la diversité des situations pouvant être qualifiées de handicap moteur, chacune ayant des impacts spécifiques sur la vie quotidienne et les démarches d’assurance.
Est-il plus difficile de trouver une assurance de prêt quand on est en situation de handicap ?
Pour une personne en situation de handicap moteur, obtenir une assurance de prêt peut être plus compliqué en raison de l'évaluation des risques par les assureurs. Ces derniers peuvent appliquer des surprimes, limiter les garanties ou refuser certaines prises en charge.
La prise en compte d'un risque aggravé par la compagnie d'assurances
Les assureurs considèrent souvent les troubles moteurs comme des risques aggravés, car ils peuvent augmenter la probabilité d'incapacité de travail ou de décès prématuré. Par exemple, une personne ayant subi un traumatisme crânien ou souffrant d’une maladie neuromusculaire peut être perçue comme présentant un risque accru. Cette évaluation repose sur des informations médicales détaillées, souvent recueillies via un questionnaire de santé.
Les surprimes et les exclusions de garantie
En cas de risque aggravé, les assureurs peuvent appliquer une surprime, augmentant ainsi le coût de l’assurance. Par exemple, une personne atteinte de sclérose en plaques pourrait se voir imposer une surprime en raison de l’évolution imprévisible de sa maladie. De plus, certaines garanties, comme celles couvrant l’invalidité ou l’incapacité, peuvent être exclues, ce qui limite la couverture en cas de sinistre.
La délégation d'assurance pour aider à réaliser vos projets
La délégation d’assurance permet de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme autre que la banque prêteuse. Cette option peut s’avérer particulièrement avantageuse pour les personnes en situation de handicap, car elle offre la possibilité de comparer les offres et de trouver un contrat mieux adapté à leur profil.
Par exemple, une personne en fauteuil roulant pourrait obtenir des garanties plus personnalisées et réduire le coût de son assurance en effectuant cette démarche.
L'importance de la convention AERAS en France
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif clé pour les emprunteurs présentant un handicap moteur ou d'autres troubles de santé. Elle impose aux assureurs d’examiner les dossiers à un niveau supérieur pour proposer une solution adaptée. De plus, la convention AERAS limite les surprimes pour les personnes aux revenus modestes et facilite l’accès à l’assurance pour les projets immobiliers
Le rôle des courtiers pour aider les personnes en situation de handicap
Un courtier en assurance peut être un allié précieux pour les personnes en situation de handicap. Ce professionnel connaît les spécificités du marché et peut négocier des contrats adaptés à vos besoins.
Les questions courantes sur le handicap
Voici les réponses aux questions les plus fréquentes sur cette thématique :
Quels sont les 4 types de handicap ?
Le handicap se divise en quatre grandes catégories :
- Handicap moteur : affecte les fonctions physiques, comme la mobilité ou la motricité.
- Handicap sensoriel : inclut les déficiences visuelles ou auditives.
- Handicap mental : lié à des troubles du développement intellectuel.
- Handicap psychique : englobe les troubles psychiatriques, comme la dépression ou la bipolarité.
Ces classifications permettent de mieux comprendre les besoins spécifiques de chaque situation.
Qu'est-ce qu'une infirmité physique ?
Une infirmité physique désigne une limitation permanente des capacités physiques, souvent causée par une malformation congénitale, un accident de la route ou une maladie chronique. Cela peut inclure des troubles de la mobilité, des amputations ou des paralysies.
Quelles sont les causes courantes du handicap moteur ?
Les causes du handicap moteur sont variées et incluent :
- Les accidents de la route : entraînant des lésions physiques graves.
- Les maladies neurologiques : comme la sclérose en plaques.
- Les malformations congénitales : telles que le spina bifida.
- Les traumatismes crâniens : causés par des chutes ou des accidents.
- Les maladies dégénératives : affectant progressivement les capacités motrices.
Qu'est-ce qu'un handicap cognitif ou sensoriel ?
Un handicap cognitif affecte les fonctions intellectuelles, comme la mémoire ou l’apprentissage. Un handicap sensoriel, en revanche, concerne les déficiences des sens, comme la cécité ou la surdité, qui limitent la perception de l’environnement.
Existe-t-il une différence entre handicap mental ou psychique ?
Ces deux notions sont distinctes. Le handicap mental concerne une limitation des capacités intellectuelles, souvent présente dès l’enfance, comme dans le cas de la trisomie 21. Le handicap psychique, en revanche, résulte de troubles psychiatriques, comme la schizophrénie ou la bipolarité, qui affectent le comportement et les émotions.