Cardif Liberté Emprunteur L'assurance de prêt individuel qui vous ressemble

Cardif Liberté Emprunteur
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Offre et garanties

Une assurance de prêt adaptée à votre projet et votre budget

Que vous soyez un particulier ou un professionnel, dès lors que vous contractez un prêt immobilier auprès d'une banque ou d'un établissement spécialisé, il vous sera demandé de souscrire une assurance emprunteur afin de garantir votre emprunt en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et/ou de perte d’emploi. Lorsque l'un de ces événements survient, l'assureur rembourse les échéances de votre prêt immobilier, en totalité ou en partie.

Achat de votre résidence principale ou secondaire, renégociation de votre prêt, investissement locatif ou prêt professionnel, avec Cardif Liberté Emprunteur, choisissez une assurance de prêt individuelle adaptée à votre projet.

Pour vous aider dans le choix de vos garanties, Cardif vous propose des formules par type de projet.

Les garanties de base

Elles sont reparties en 7 formules au choix dont 2 dédiées aux professionnels de la santé.

Votre projet :

Notre proposition :

La formule 5 vous apporte une protection globale face aux aléas de la vie et vous offre une prise en charge optimale en cas d'invalidité.

C'est la formule idéale si vous achetez une résidence principale.

Décès

Cette garantie intervient en cas de décès consécutif à un accident ou à une maladie.

PTIA : Perte Totale et Irréversible d'Autonomie

Cette garantie intervient lorsque l'assuré avec ou sans profession au jour du sinistre est reconnu inapte à exercer une profession quelconque pour le reste de sa vie, à la suite d'une maladie ou d'un accident, et devant avoir recours à une tierce personne pour effectuer au moins 3 des 4 actes suivants : se laver, s'habiller, se déplacer et s'alimenter.

IPT : Invalidité Permanente Totale

Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, présente un taux contractuel d'invalidité égal ou supérieur à 66% et se trouve dans l'impossibilité définitive et permanente d'exercer la profession pratiquée au jour du sinistre. La grille des taux d'incapacité figure dans la notice du produit.

ITT : Incapacité Temporaire totale de Travail

Cette garantie intervient lorsque l'assuré, exerçant ou non une activité professionnelle au jour du sinistre, se trouve, à la suite d'une maladie ou d'un accident, temporairement dans l'impossibilité totale et continue d'exercer son activité professionnelle, ou temporairement contraint, sur prescription médicale, d'observer un repos complet l'obligeant à interrompre toutes ses occupations de la vie quotidienne.

IPP : Invalidité Permanente Partielle

Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, présente un taux contractuel d'invalidité supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66%. La grille des taux d'incapacité figure dans la notice du produit.

Les options disponibles :

En plus des garanties de base, Cardif Liberté Emprunteur vous propose 4 options pour renforcer votre niveau de protection.

Grâce aux options Sérénité et Sérénité+ vous avez la possibilité d'être couvert sans condition d'hospitalisation pour les affections dorsales et psychiatriques. Cette garantie n'est pas proposée d'office dans le contrat mais peut être exigée par l'organisme prêteur.

En cas d'affections psychiatriques, vos mensualités sont prises en charge si vous êtes hospitalisé(e) 7 jours pour l'option Sérénité et sans condition d'hospitalisation pour Sérénité +.

Lorsque vous empruntez sur une longue durée, vous n'êtes pas à l'abri de connaitre une phase de chômage pendant cette période.

Avec l'option Perte d'emploi de Cardif Liberté Emprunteur, après 90 jours de franchise, l'assureur prend en charge, selon la quotité assurée, la moitié de vos mensualités sur une période maximum de 18 mois, consécutifs ou non. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur votre recherche d'emploi.

Pour ajouter l'option Perte d'emploi à votre contrat, choisissez la formule 5.

Si vous empruntez à 2 et que vous n'êtes pas assurés de manière égale avec votre co-emprunteur, par exemple 60% pour vous et 40% pour votre co-emprunteur, l'option Prévoyance vous permet d'avoir une couverture complémentaire en cas de décès ou d'invalidité (PTIA) de l'un de vous deux.

Un capital correspondant à la différence entre la quotité assurée du conjoint décédé et 100 % sera alors versé au conjoint survivant et pourra être utilisé de manière totalement libre selon les priorités du moment.

Cette option est réservée aux personnes physiques co-emprunteurs et co-assurés pour l'ensemble des formules de Cardif Liberté Emprunteur.

Exemple comportant une quotité différente entre les co-emprunteurs
Paul et Céline font un prêt immobilier et sont assurés respectivement à hauteur de 60 % et de 40 % du montant du prêt. Si Paul décède, la banque sera remboursée à hauteur de 60 % du capital restant dû tandis que Céline (bénéficiaire dans le cadre de l'option Prévoyance) percevra la différence (soit 40 %). Céline pourra utiliser le capital perçu grâce à l'option prévoyance selon ses priorités du moment (solder son prêt, subvenir aux besoins de la famille, paiement des droits de succession...).

Avantages et points d'attention

Des avantages certains

  • Une assurance qui s’ajuste
    Vous sélectionnez les garanties et options selon votre situation et vos besoins.

  • Un contrat aux garanties compatibles aux exigences des banques
    Les garanties proposées sont adaptées aux dernières exigences des banques et organismes de prêt (critères CCSF).

  • Des services à votre convenance
    Vous bénéficiez d’une enveloppe de 2000€ dédiée à des prestations d’assistance incluses au contrat. Selon le sinistre, incapacité ou invalidité, votre vie quotidienne à domicile peut-être facilitée : garde d’enfants, ménage, service de travaux pour aménagement à domicile, etc.

  • Des centres agréés Cardif accessibles gratuitement
    Pour faciliter vos démarches en cas d'examens médicaux à effectuer, vous pouvez accéder rapidement à un centre agréé Cardif près de chez vous. Rechercher un centre agréé

Des limites à connaître

  • En cas d'incapacité, vous devrez attendre la fin du délai de franchise choisi lors de l'adhésion (30, 60, 90 ou 180 jours) pour être pris en charge.

  • Certaines exclusions peuvent être prises en charge en option. Une prise en charge optionnelle des affections dorsales et psychiatriques.

  • La garantie Perte d'emploi ne s'applique pas immédiatement mais après un délai de carence de 180 jours.

Comment souscrire ?

Retrouvez en infographie les étapes de souscription à notre contrat d’assurance de prêt : Cardif Liberté Emprunteur
  1. Simulez votre tarif
    d'assurance de prêt

  2. Finalisez votre devis
    avec un conseiller

    Des experts pour vous conseiller et vous guider dans le choix de la formule d'assurance de prêt la plus adaptée à votre profil.

  3. Adhérez
    en ligne

    Un questionnaire de santé simplifié suffit, si vous êtes âgé de 18 ans à 46 ans, pour des capitaux assurés jusqu'à 400 000 €.

(1) Jusqu'à 15 000€ d'économies  : Cotisation pour un couple d'assuré de 36 ans Cadre, non-fumeur, sans déplacements professionnels, pour un emprunt de 200 000 euros sur 240 mois avec un taux d'intérêt de 1,5 % et assuré à 100 % par le contrat Cardif Liberté Emprunteur Formule 4 pour le décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) et Invalidité Permanente Totale (IPT) complété de l'option Sérénité + en comparaison de la moyenne des contrats groupe du marché extrait de l'étude BAO de février 2017.

Cardif Liberté Emprunteur conventions d'assurance collective n°2460/656 souscrit par l'Union Française d'Epargne et de Prévoyance (UFEP) auprès de CARDIF Assurance Vie et CARDIF-Assurances Risques Divers : Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) : 0,24%, montant total dû par l'emprunteur au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 10 481.04 €, ce montant s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit.
 

(2) Obtenez votre attestation d'assurance en moins de 48h : 70,4 % des demandes d'adhésion éligibles à un questionnaire de santé simplifié (QSS) ont donné lieu à une décision immédiate en ligne d'acceptation aux conditions normales.