J'assure mon prêt immobilier avec une profession à risques

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aux exigences
des banques

Être assuré avec une profession à risques

L'exercice de certaines professions entraine un risque d’accident ou de maladie plus élevé pour l'assuré.

Lorsque l’emprunteur exerce un métier à risques, le niveau de couverture de l’assurance de prêt immobilier doit être renforcé et pour être adapté à la profession exercée.

Cardif Libertés Emprunteur est une assurance de prêt en délégation qui vous permet de disposer de garanties et d'une protection adaptées à l'exercice d'une profession à risques. Cette assurance vous protège en prenant en charge le crédit* en cas de décès, invalidé ou incapacité de travail, c’est donc un élément clé de protection pour vous et votre famille.

Quels sont les métiers considérés à risque par Cardif ? ⁽¹⁾

métiers de l'énergie

Métiers du secteur maritime

métiers de la Sécurité civile

Métiers de la filière chimie

Métiers du secteur routier

Métiers du sport en compétition

métiers de l'aéronautique

Métiers de la communication

(1) Liste non exhaustive

Quelles sont les étapes pour
s'assurer avec une profession à risques

1. échangez avec un conseiller cardif

Un conseiller vous propose les garanties qui correspondent le mieux à votre profession et à votre projet immobilier. Il active ensuite votre espace d'adhésion digital, gratuit et sans engagement.

2. Remplissez le questionnaire lié à votre profession en ligne

Remplissez sur votre espace d'adhésion digital les questionnaires liés à votre profession et à votre état de santé. L'assureur fera une étude personnalisée et vous proposera votre tarif sur mesure.

3. Signez la proposition de l'assurance

Après étude, l'assureur vous enverra une proposition d'assurance (qui pourra comporter une surprime ou une exclusion) cette proposition est valable pendant 12 mois.

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Comment puis-je souscrire une assurance de prêt ?

Cardif Libertés Emprunteur est une assurance de prêt individuelle que vous pouvez souscrire dans le cadre d'un projet immobilier. Pour adhérer au contrat Cardif Libertés Emprunteur, rapprochez-vous de votre conseiller habituel.

Vous pouvez également remplir le formulaire de rappel en ligne disponible dans l'onglet Assurer mon prêt. Un de nos conseillers Cardif vous contactera.

Il établira un devis personnalisé et vous communiquera les documents à fournir à votre conseiller habituel pour constituer votre dossier ainsi que la liste des examens médicaux à réaliser le cas échéant.

Par ailleurs, sachez qu'un outil de simulation est à votre disposition sur notre site Internet pour toute estimation du coût total de votre assurance emprunteur.

Pour plus d'informations, découvrez toutes les étapes du parcours d'adhésion.

Comment obtenir un devis d'assurance de prêt immobilier ?

Vous pouvez effectuer une simulation de tarif pour votre assurance de prêt.

Pour cela, il vous suffit de remplir le formulaire d'estimation d'assurance emprunteur en le complétant de quelques informations sur votre profil (et éventuellement celui de votre co-emprunteur) et sur votre projet d'achat, puis en choisissant la garantie dont vous avez besoin.

Vous pourrez ensuite renseigner vos coordonnées afin qu'un expert Cardif Libertés Emprunteur vous contacte pour un devis personnalisé.

Ma banque me propose une assurance emprunteur avec mon prêt immobilier. Suis-je tenu d'y souscrire ?

Contrairement aux idées reçues, aucune obligation légale ne vous impose de souscrire votre assurance auprès de votre banque ou de l'organisme qui vous accorde votre prêt. Vous pouvez choisir librement votre assurance de prêt en optant pour un contrat dont la tarification est personnalisée, tel que Cardif Libertés Emprunteur.

La loi Lagarde vous permet en effet de souscrire votre assurance emprunteur auprès de l'assureur de votre choix. L'offre ainsi choisie devra toutefois présenter le même niveau de garanties que l'assurance emprunteur proposée par votre établissement prêteur.

Si vous n'avez pas eu le temps de faire jouer la concurrence au moment de la signature du prêt, vous disposez désormais, grâce à la loi Hamon, de douze mois à compter de la signature du prêt pour changer d'assurance emprunteur sans frais ni pénalités.

Est-ce que je peux changer d'assurance de prêt après la souscription de mon prêt immobilier ?

La loi Hamon offre désormais la possibilité de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités, pendant les 12 mois qui suivent la signature de l'offre de prêt en vue de l'achat d'un bien immobilier, d'une opération de construction ou encore de travaux.

Comment résilier mon assurance emprunteur ?

Après avoir souscrit un crédit immobilier et une assurance de prêt, vous pouvez trouver une offre d'assurance plus intéressante dans un autre établissement. Depuis le 26 Juillet 2014, il vous est possible de résilier votre assurance emprunteur sans frais ni pénalités, sous certaines conditions :

la résiliation doit être effective dans les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt. Au-delà, vous avez le droit de résilier votre assurance annuellement, si votre banque l’a prévu.
le niveau des garanties doit être équivalent.

Pour résilier votre assurance, vous devez écrire à votre établissement prêteur et lui fournir la preuve que vous avez souscrit une nouvelle assurance de prêt. Ce dernier vérifie que les garanties de votre nouvelle assurance emprunteur sont au moins équivalentes et vous fait part de sa décision sous 10 jours.

Cette liberté de choisir vous permet d'opter pour un contrat dont la tarification est personnalisée, tel Cardif Libertés Emprunteur. Ajusté au plus près de vos besoins, il vous permet de réaliser des économies substantielles sur votre assurance de prêt et d'optimiser le financement global de votre projet immobilier.

Qu’est-ce que l’IPP ?

Un assuré est considéré en Invalidité Permanente Partielle (IPP) lorsqu’il se trouve dans l’incapacité d’exercer une activité professionnelle à temps plein, à la suite d'une maladie ou d'un accident, et qu’après consolidation de son état, il présente un taux d’invalidité supérieur à 33%, conformément au tableau figurant dans la notice page 7.

Qu’est-ce que l’IPT ?

Un assuré est considéré en Invalidité Permanente Totale (IPT) lorsqu’il est reconnu par Cardif, après consolidation de son état, inapte à toute activité professionnelle à la suite d’une maladie ou d’un accident, et définitivement incapable de se livrer à une activité, même de surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit.

Qu’est-ce que l’ITT ?

Un assuré est considéré en état d'incapacité temporaire totale de travail (ITT) lorsqu’il exerce une activité professionnelle au jour du sinistre et que, à la suite d'une maladie ou d'un accident, il se trouve temporairement dans l'impossibilité totale d'exercer son activité professionnelle. Chez Cardif, est aussi considéré en ITT un assuré n’exerçant plus d’activité professionnelle au jour du sinistre, et qui se trouve temporairement contraint par son médecin d'observer un repos complet l'obligeant à interrompre toutes ses occupations de la vie quotidienne en raison d’un accident ou d’une maladie.

Qu’est-ce que la PTIA ?

Pour être considéré en Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), un assuré doit remplir deux conditions cumulatives : être dans l’incapacité définitive d’exercer une activité lui procurant gains et profits, et être dans l’obligation d’avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer au moins 3 des actes suivants : se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer.

Puis-je renégocier le taux de mon assurance emprunteur en cours de contrat ?

Vous pouvez demander à tout moment à renégocier le taux de votre assurance emprunteur en cas de modification de certaines de vos habitudes de vie.

Ainsi, après acceptation de votre dossier, l'arrêt de consommation de tabac pendant deux ans minimum peut entraîner une révision à la baisse du taux de votre assurance.

Sachez toutefois que vos garanties ne changent pas durant votre contrat, même en cas de changement de vos habitudes.

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