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L'assurance de prêt lorsque l'on emprunte à 2

Lorsque l'on emprunte à 2, en cas de décès ou d'invalidité de l'un des co-emprunteurs, la personne non touchée par le sinistre ne sera pas forcement en capacité d'assumer le remboursement du prêt incombant à son co-emprunteur.

C'est pourquoi l' assurance de prêt protège mutuellement les emprunteurs en cas d'aléas de la vie (accident, maladie), en remboursant tout ou partie du prêt selon les conditions prévues au contrat.
Il est donc nécessaire de bien choisir ses garanties et la part de capital que chaque emrpunteur souhaite assurer(quotité)

Comment assurer son prêt immobilier quand on emprunte à 2 ?

La quotité est la part du capital emprunté couvert par l'assurance du prêt.

Si vous empruntez à 2, il est recommandé de vous assurer pour le montant total du prêt (chacun à 100%). Choisir une quotité à hauteur de 100% permet au co-emprunteur survivant de ne plus rien avoir à régler en cas de décès.

Exemple :

Monsieur et Madame X remboursent leur crédit immobilier à hauteur de 1500 € par mois

Exemple 1

Quotité

100%

M. rembourse par mois : 750€

Quotité

100%

Mme. rembourse par mois : 750€

En cas de décès de Monsieur:

Madame doit rembourser tous les mois

0 €

L'assureur prend en charge 100% du crédit, donc Madame n'a plus rien à régler.

Exemple 2

Quotité

70%

M. rembourse par mois : 1050€

Quotité

30%

Mme. rembourse par mois : 450€

En cas de décès de Monsieur:

Madame doit rembourser tous les mois

450 €

L'assureur ne prend en charge que la part du crédit de Monsieur couvert par l'assurance, soit 70%. Madame devra donc continuer à rembourser 30% du prêt.

Comment souscrire une assurance de prêt lorsque l'on emprunte à 2 ?

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Questions fréquentes sur l'assurance de prêt

Ma banque me propose une assurance emprunteur avec mon prêt immobilier. Suis-je tenu d'y souscrire ?

Non, vous n'êtes pas tenu d'y souscrire. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez choisir librement votre assurance de prêt immobilier, c'est ce que l'on appelle la délégation d'assurance. Votre contrat d'assurance devra toutefois présenter un niveau de garantie au moins équivalent à celui proposé par votre banque.
Pour en savoir plus sur la délégation d'assurance de prêt, cliquez ici.

Comment bien choisir ma quotité assurée sur mon contrat d'assurance d'emprunteur ?

Le choix de la quotité assurée dépend de votre situation personnelle (état de santé, âge...) et de la typologie de votre achat (résidence principale, locative, résidence secondaire...).

La banque exige que le prêt soit couvert dans son intégralité (c'est-à-dire à 100%). A titre d'exemple, si vous êtes deux emprunteurs pour un montant emprunté de 350 000€, vous devez couvrir à deux a minima le montant global du prêt, mais vous être libre de choisir la quotité pour chaque assuré : par exemple, 50% sur une tête et 50% sur l'autre ou encore 70%/30%. Vous pouvez également choisir d’être assurés chacun au maximum c’est-à-dire 100% pour chaque emprunteur.

Pour en savoir plus sur la quotité d'assurance de prêt, cliquez ici.

Je vais souscrire un prêt relais. Quelles sont les formalités médicales à accomplir pour souscrire à Cardif Libertés Emprunteur ?

Cardif Libertés Emprunteur simplifie votre emprunt. Ainsi, les prêts relais d'un montant inférieur ou égal à 300 000€ n'entrent pas dans le calcul des formalités médicales dès lors qu'ils sont accompagnés d'un prêt amortissable. Il vous suffit de remplir le Questionnaire de Santé.

En outre, en cas de formalités médicales, quel que soient le type de prêt et le montant emprunté, Cardif prend en charge l'intégralité des frais médicaux occasionnés par les examens demandés, sans avance de frais, s'ils sont effectués dans un centre agréé.

Trouvez le centre agréé le plus proche de chez vous.

J'envisage de renégocier ou de racheter mon prêt. Cela a-t-il un impact sur mon assurance emprunteur ?

Oui, que ce soit en cas de renégociation de votre prêt auprès de votre organisme prêteur, ou de rachat auprès d'un autre établissement, il vous faudra réexaminer votre assurance emprunteur.

Vous devrez alors étudier les nouvelles propositions et choisir votre quotité ainsi que vos garanties en fonction de votre situation actuelle (âge, profession, état de santé, ...).

Mes garanties seront-elles les mêmes en cas de souscription d'un prêt relais ?

Lorsque vous souscrivez un prêt relais de trois ans maximum, Cardif prend en charge le montant du capital assuré, selon les conditions spécifiées dans la notice, en fonction des garanties et des options que vous avez choisies. Le paiement des prestations est fait dans la limite de la quotité assurée.

Pour la Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT), Cardif rembourse le capital restant dû à la date de la constatation médicale de l'état du sinistre. Pour la Garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), la prise en charge est limitée aux seuls intérêts du prêt, le remboursement du capital ne faisant pas partie de la prestation.

Mon assurance Cardif Libertés emprunteur prend-elle en charge les maux de dos ?

Oui, si vous avez souscrit à l'option Sérénité + du contrat Cardif Libertés Emprunteur. Vous serez alors couvert, sans condition d'hospitalisation, pour tous types d'atteintes discales et/ou vertébrales (hernie discale, lombalgie, lumbago, sciatique...) en cas d'invalidité permanente totale (IPT), d'invalidité permanente partielle (IPP) et d'incapacité temporaire totale de travail (ITT).

Pour plus d’informations, vous pouvez contacter nos conseillers par téléphone au 08 00 05 56 56 (appel non surtaxé) ou demander à être rappelé en complétant le formulaire de demande de rappel disponible ici.

Mon emprunt s'élève à plus d'1 million d'euros. Concrètement, que proposez-vous pour m'accompagner ?

Cardif propose un service dédié pour le montage et le suivi des dossiers de plus d'1 million d'euros. Notre cellule Gestion privée analyse vos besoins et vos objectifs et vous préconise les garanties et les montages financiers les plus pertinents. Découvrez nos recommandations adaptées à votre projet.

Puis-je renégocier le taux de mon assurance emprunteur en cours de contrat ?

Vous pouvez demander à tout moment à renégocier le taux de votre assurance emprunteur en cas de modification de certaines de vos habitudes de vie. Ainsi, par exemple, après acceptation de votre dossier, l'arrêt de consommation de tabac pendant deux ans minimum peut entraîner une révision à la baisse du taux de votre assurance. Sachez toutefois que vos garanties ne changent pas durant votre contrat, même en cas de changement de vos habitudes.

L'assurance Cardif Santé me rembourse-t-elle rapidement ?

Cardif a passé des accords de tiers payant avec de nombreux réseaux de soin, vous permettant ainsi de ne pas faire l'avance des frais auprès des professionnels de santé concernés.

Pour les autres frais, le contrat Cardif Santé vous garantit un remboursement dans un délai de 48h suite à la réception, le cas échéant, de tous les justificatifs, dans la limite du montant des garanties prévues à votre contrat.

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