L'anxiété, qu'elle soit légère ou sévère, peut avoir un impact significatif sur la vie quotidienne, en particulier lorsqu'il s'agit de démarches comme la recherche d'une assurance de prêt. Il existe pourtant des solutions adaptées à tous les profils, pour réaliser vos projets.
Pourquoi l'anxiété peut-elle poser problème quand on cherche une assurance de prêt ?
Les patients atteints de troubles anxieux ressentent des impacts sur leur vie quotidienne. Ils font aussi face à certains obstacles quand il s'agit de trouver un assureur.
L'impact des troubles anxieux sur les démarches administratives
Les troubles anxieux, comme l'anxiété généralisée ou le trouble panique, peuvent compliquer les démarches administratives. Ces troubles se manifestent souvent par des symptômes physiques tels que la tension musculaire, les maux de tête, les bouffées de chaleur ou encore une sensation d'étouffement. Ces manifestations peuvent rendre difficile la gestion des étapes nécessaires pour obtenir une assurance de prêt.
La peur du rejet et l'inquiétude permanente
Les personnes souffrant d'anxiété grave ou d'anxiété sociale agoraphobie peuvent ressentir une peur intense face à une situation impliquant un jugement ou une évaluation, comme celle des assureurs. Cette peur est souvent exacerbée par une inquiétude chronique liée à l'existence d'autres problèmes de santé ou à la perception d'une menace réelle. Ces pensées anxieuses peuvent entraîner une perte de contrôle et une vision négative du processus.
Les comportements d'évitement
Face à ces défis, certains patients adoptent des comportements d'évitement, comme reporter les démarches ou éviter complètement les interactions avec les assureurs. Cela peut retarder la souscription à une assurance, voire compromettre l'obtention d'un prêt immobilier.
La perception de l'anxiété par les compagnies d'assurances
Lorsqu'une personne souffre d'anxiété, en particulier d'un trouble anxieux diagnostiqué, cela peut être considéré comme un "risque aggravé de santé". Les assureurs utilisent des questionnaires médicaux pour évaluer ces risques et déterminer les conditions du contrat, notamment les garanties et les tarifs.
Une anxiété importante ou chronique peut conduire à une majoration des primes ou, dans certains cas, à un refus d'assurance si le niveau d'anxiété est jugé trop élevé. Cependant, les compagnies d'assurances sont tenues de respecter les dispositifs légaux, comme la convention AERAS.
Les astuces pour trouver une assurance de prêt quand on souffre d'anxiété
Voici les conseils et surtout les dispositifs à votre portée pour trouver une assurance emprunteur, malgré les troubles anxieux.
Préparer un dossier solide
Pour réduire le stress généré par les troubles psychologiques et neuro-psychiatriques, il est essentiel de bien préparer son dossier. Cela inclut la collecte de documents médicaux détaillant le niveau d'anxiété ou les troubles anxieux diagnostiqués. Les études récentes montrent que fournir des informations claires et précises peut faciliter l'évaluation par les assureurs.
Comparer les offres en ligne
Utiliser des outils en ligne pour comparer les offres permet de limiter les interactions directes avec les assureurs, ce qui peut être bénéfique pour les personnes souffrant d'anxiété importante. La Fiche Standardisée d'Information (FSI) est un outil précieux pour évaluer les garanties et les tarifs proposés.
Prendre soin de son bien-être
Adopter une alimentation équilibrée, pratiquer des exercices de relaxation et limiter la consommation d'alcool sont autant de stratégies pour gérer l'anxiété au quotidien. Ces pratiques peuvent également améliorer la capacité à faire face aux défis administratifs.
Se faire accompagner
Faire appel à un courtier en assurance ou demander l'aide d'un proche peut alléger la charge mentale. Ces soutiens peuvent également aider à surmonter les conduites d'évitement.
Les lois et conventions qui vous aident à trouver une assurance de prêt
La loi a aussi beaucoup évolué pour permettre à tous les profils, même ceux présentant un risque aggravé d santé, d’emprunter
La loi Lemoine
Depuis 2022, la loi Lemoine permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat. Cela offre une flexibilité précieuse pour les emprunteurs souffrant de troubles anxieux, leur permettant de trouver une assurance mieux adaptée à leur situation.
La loi Lemoine permet aussi de ne pas avoir de questionnaire médical à remplir pour les emprunts de moins de 200000€ par personne.
La convention AERAS
La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l'accès à l'assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé, comme l'anxiété chronique. Ce dispositif impose aux assureurs d'examiner les demandes avec attention et de proposer des solutions adaptées, même en cas de refus initial.
La délégation d'assurance
Grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez souscrire une assurance auprès d'un autre organisme que votre banque. Cela permet de comparer les offres et de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.
La méthode de recherche d'une assurance de prêt avec un risque aggravé de santé
Envie de concrétiser vos projets malgré vos troubles anxieux ? Voici nos conseils.
La recherche auprès de plusieurs compagnies
Contactez plusieurs assureurs pour comparer les offres. Certains organismes sont spécialisés dans les risques aggravés de santé et peuvent proposer des conditions plus avantageuses. La Fiche Standardisée d'Information (FSI) est un outil utile pour comparer les garanties et les tarifs.
L'appel à un courtier en assurance
Un courtier peut vous aider à trouver une assurance adaptée à votre profil. Il peut également négocier les conditions de votre contrat, réduisant ainsi votre charge mentale.
Qu'est-ce que l'anxiété ?
Pour les personnes ne souffrant pas de troubles anxieux, il peut être difficile de comprendre le quotidien des patients face à ce type de d'affection. Voici des éléments concrets
Définition de l'anxiété
L'anxiété est un phénomène physiologique naturel qui se manifeste face à un danger perçu. Cependant, lorsqu'elle devient excessive ou persistante, elle peut interférer avec la vie quotidienne et entraîner des troubles anxieux. Cela devient parfois une affection longue durée, pouvant entrainer une baisse des performances intellectuelles.
Les 6 types de troubles anxieux
La fréquence des crises ou certaines phobies spécifiques ont permis de déterminer plusieurs types de troubles anxieux. Ils peuvent apparaître dès l'enfance ou à l'âge adulte.
L’anxiété généralisée
Elle se caractérise par une inquiétude constante et excessive, souvent sans lien avec un danger réel. Elle nécessite parfois la prise de certains médicaments afin d'atténuer le sentiment d'anxiété.
Le trouble panique
Le trouble panique se manifeste par des crises d'angoisse soudaines, accompagnées de symptômes physiques comme la douleur thoracique ou l'augmentation de la transpiration.
Les phobies spécifiques
Ce sont des peurs irrationnelles et intenses d'objets ou de situations spécifiques, comme les transports publics.
L’agoraphobie
Elle désigne la peur des espaces ouverts ou des lieux publics, souvent associée à l'anxiété sociale.
Le trouble d’anxiété sociale
Il s'agit d'une peur intense des interactions sociales, souvent liée à la crainte du jugement des autres.
L’anxiété de séparation
L'anxiété de séparation est un trouble qui touche principalement les enfants, qui éprouvent une peur excessive à l'idée d'être séparés de leurs proches.
Quand parle-t-on d'anxiété chronique ?
L'anxiété devient chronique lorsqu'elle persiste pendant plusieurs mois et interfère avec les activités quotidiennes. Elle nécessite alors une prise en charge médicale.
Les questions courantes sur l'anxiété et le stress
Voici les réponses aux questions fréquentes sur le trouble panique et l'anxiété.
C'est quoi une crise d'angoisse ?
Une crise d'angoisse est une montée soudaine de peur intense, souvent accompagnée de symptômes physiques comme une boule dans la gorge ou une sensation d'étouffement.
Comment se ressent l'anxiété ?
L'anxiété se ressent par une combinaison de symptômes physiques et psychologiques. Elle peut provoquer des tensions musculaires, une boule dans la gorge, une augmentation de la transpiration, des palpitations ou une sensation d'étouffement. Psychologiquement, elle se manifeste par des pensées anxieuses, une inquiétude permanente et un sentiment persistant d'insécurité.
Hypnose, médicaments, traitements : comment soigner l'anxiété ?
Les traitements incluent la thérapie cognitivo-comportementale, les médicaments (comme les anxiolytiques ou les antidépresseurs) et des approches alternatives comme l'hypnose ou la méditation.
Comment arrêter le stress et l'angoisse en situation de crise ?
Face à une montée d'angoisse, la technique 4-7-8 s'avère particulièrement efficace : inspirez pendant 4 secondes, retenez votre souffle 7 secondes, puis expirez lentement pendant 8 secondes. Répétez ce cycle trois fois.
La méthode d'ancrage sensoriel permet aussi de retrouver rapidement son calme. Nommez 5 choses que vous voyez, 4 que vous pouvez toucher, 3 que vous entendez, 2 que vous sentez et 1 que vous goûtez.
Un exercice de cohérence cardiaque pendant 5 minutes aide à réguler les circuits neuronaux liés au stress. Placez une main sur votre ventre et synchronisez votre respiration sur un rythme régulier : 6 respirations par minute.
Comment faire pour calmer l'anxiété d'un proche ?
Écoutez-le sans jugement, encouragez-le à consulter un professionnel et proposez des activités relaxantes comme la marche ou la méditation.
- L'anxiété peut compliquer la recherche d'une assurance de prêt, mais des solutions existent, comme la délégation d'assurance ou l'accompagnement par un courtier.
- Des lois comme la loi Lemoine et la convention AERAS protègent les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé.
- Comprendre l'anxiété et ses différentes formes peut aider à mieux gérer les démarches administratives.