Cardif Retraite Madelin Un contrat retraite sur mesure pour les travailleurs indépendants

Cardif Retraite Madelin
2 Modes de gestion
500 Supports d'investissement
4 Options de rente personnalisées
 

Vous êtes Travailleur Non Salarié non agricole, le contrat d’assurance-vie « Cardif Retraite Madelin » vous permet de profiter d’avantages pour préparer au mieux votre retraite en offrant :
- Une large gamme financière, composée du fonds en euros noté AA par Standard and Poor’s et de 530 supports en unités de compte couvrant de nombreuses classes d’actifs.
- L’accès à une centaine de sociétés de gestion renommées pour un large choix de styles de gestion ainsi qu’à une offre immobilière.

Comment ça fonctionne ?

  • 2 modes de gestion pour s'adapter à votre profil d'épargnant

    • Gestion libre : vous répartissez librement vos versements sur une sélection de 530 supports, du plus dynamique au plus sécuritaire, et sur le fonds en euros pour une rentabilité annuelle garantie.

    • Gestion à horizon : vous déléguez la gestion de votre portefeuille à un expert financier afin d’optimiser la recherche de performance en fonction de la date prévisionnelle de votre départ à la retraite. Au fur et à mesure que l'échéance se rapproche, votre épargne est sécurisée.

  • 4 options de rente personnalisées

    • Lors de votre départ en retraite, vous percevez le montant de votre épargne sous la forme d’une rente viagère. Cette rente s’ajoute aux revenus versés par votre régime de base et régime de retraite obligatoire.

    • Votre contrat vous permet de choisir parmi 4 types de rentes en fonction de votre situation personnelle(1).

      (1) Selon les dispositions spéciales en vigueur au moment de la demande de sortie en rente.
  • 2 modalités de versements pour vous constituer une épargne à votre rythme

    • Versements réguliers : vous alimentez votre contrat par des versements réguliers en vous engageant sur un montant minimum de versement annuel(2) que vous déterminez et qui peut varier de 1 à 15 fois son montant. Vous pouvez ensuite modifier ce montant et la périodicité des versements(3).

      (2) 5% du P.A.S.S. en 2017.
      (3) Selon les conditions de versements décrites ci-dessus.
    • Versements exceptionnels : vous avez aussi la possibilité d'effectuer des versements exceptionnels pour augmenter votre épargne

Avantages et points d'attention

Des garanties complémentaires renforcées

Cardif retraite Madelin c'est aussi des garanties complémentaires renforcées pour un avenir protégé avec : 

  • La « Garantie Exonération » prend en charge les versements réguliers à hauteur de 5000€ par mois, pendant 3 ans en cas d'ITT, et jusqu'à la date de départ à la retraite de l'assuré en cas d'invalidité professionnelle. 

  • La « Garantie de Bonne fin » prend en charge, en cas de décès avant votre départ à la retraite, les versements réguliers que vous auriez dû effectuer jusqu’à vos 62 ans inclus (dans la limite de 5000€ par mois). Votre bénéficiaire peut demander le versement de cette rente dès l’âge de 55 ans.

En associant les garanties « Bonne Fin », et « Exonération des Cotisations », vous bénéficiez d'une protection complète qui vous couvre, ainsi que vos proches, en cas d'incapacité temporaire ou totale de travail, d'invalidité ou de décès.

  • L’option « Table de Mortalité », accessible dès 30 ans, vous garantit de bénéficier pour le calcul de votre rente, de la table de mortalité la plus favorable : soit celle en vigueur au moment de la souscription de l’option, soit celle en vigueur au moment de la transformation en rente.

  • La « Garantie décès complémentaire » permet à vos bénéficiaires, en cas de décès avant votre départ à la retraite, de recevoir sous forme de rente au minimum les versements nets de frais, dans la limite de 765 000€.

Des avantages fiscaux immédiats(4)

Les versements que vous effectuez sur votre contrat sont déductibles annuellement de votre bénéfice imposable dans la limite d’un plafond fiscal défini(5). Ce plafond correspond à un pourcentage de votre bénéfice fiscal imposable ou à un pourcentage du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS)(6) : la limite de déduction correspond au plus élevé des 2 montants.

(4) selon la législation fiscale pour l’année 2017.
(5) les rentes viagères sont soumises à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions à titre gratuit et aux prélèvements sociaux au taux de 7.4% lors de leur versement selon la fiscalité en vigueur au 1er Avril 2017. (on applique la fiscalité des rentes à titre gratuit (Perp, Madelin) et non celle des rentes à titre onéreux (contrat assurance)).
(6) En 2018, le PASS est égal à 39.732 €

Points d’attention

  • La garantie « Table de Mortalité » est encadrée : elle ne peut être souscrite qu'à partir du 30ème anniversaire de l’adhérent.

  • Une sortie en rente uniquement : lors du départ à la retraite, la sortie n’est possible que sous forme de rente.

  • Une partie des rentes perçues est soumise à imposition : une partie de la rente viagère perçue sera soumise à l’impôt sur le revenu et assujettie aux prélèvements sociaux. Le taux d’imposition dépend de conditions telles que l’âge du bénéficiaire, etc.

  • Obligation d’un versement minium annuel (900€ en 2017).

Vous souhaitez en savoir plus ?

Pour disposer de plus d'informations sur ce produit, connaître les modalités de souscription, nous vous invitons à contacter Cardif via la page "Aide et contact" ci-dessous.

Documents à télécharger
(1) Mention légale sur les 72h de durée moyenne d'obtention des attestation d'assurance
(2) En comparaison du contrat groupe le plus cher de l'étude de l'article du magazine Le Revenu "Economiser 10 000 euros c'est possible" du 01 mai 2016. Exemple pour un homme de 30 ans, non cadre, non-fumeur empruntant 200 000 euros sur 240 mois avec un taux d'intérêt de 1.8 %, en étant assuré à 100 % par le contrat Cardif Liberté Emprunteur avec la Formule 4 comprenant les garanties décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) et Invalidité Permanente Totale (IPT). Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) : 0.19 %. Ce montant dû par l'emprunteur au titre de l'assurance s'ajoute à l'échéance de remboursement du crédit : montant total sur la durée totale du prêt : 3985.92 €, montant par mois : 16.61 €.
(3) En cas d'incapacité ou d'invalidité, vous bénéficiez d'une enveloppe de 2 000 € dédiée à des prestations d'assistance incluses au contrat pour vous faciliter la vie au quotidien : garde d'enfants, ménage, service de travaux pour aménagement du domicile, soins d'un ergothérapeute...