Cardif Retraite Professionnels Plus Un contrat d'assurance vie pour une épargne à long terme

Cardif Retraite Professionnels Plus

Cardif Retraite professionnels plus

2 Modes de gestion
500 Supports d'investissement
4 Options de rente personnalisées

Un complément de revenus pour votre retraite et des avantages fiscaux

Vous êtes Travailleur Non Salarié non agricole, le contrat d’assurance-vie « Cardif Retraite Professionnels Plus » vous permet de profiter d’avantages pour préparer au mieux votre retraite.

Comment ça fonctionne ?

  • Modes de gestion

    2 modes de gestion, en fonction de votre profil d’épargnant, vous sont proposés :

    • Gestion libre : vous répartissez librement vos versements sur une sélection de 500 supports d’investissement et sur le fonds en euros pour une rentabilité annuelle garantie.

    • Gestion à horizon : vous déléguez la gestion de votre portefeuille à un expert financier afin d’optimiser la recherche de performance en fonction de la date prévisionnelle de votre départ à la retraite.

  • 4 options de rente personnalisées

    • Lors de votre départ en retraite, vous percevez le montant de votre épargne sous la forme d’une rente viagère. Cette rente s’ajoute aux revenus versés par votre régime de base et régime de retraite obligatoire.

    • Votre contrat vous permet de choisir parmi 4 types de rentes en fonction de votre situation personnelle(1).

      (1) Selon les dispositions spéciales en vigueur au moment de la demande de sortie en rente.
  • Modalités de versements

    2 modalités de versements pour vous constituer une épargne à votre rythme

    • Versements réguliers : vous alimentez votre contrat par des versements réguliers en vous engageant sur un montant minimum de versement annuel(2) que vous déterminez et qui peut varier de 1 à 15 fois son montant. Vous pouvez ensuite modifier ce montant et la périodicité des versements(3).

      (2) Ce montant est de 900€ par an pour 2017.
      (3) Selon les conditions de versements décrites ci-dessus.
    • Versements exceptionnels : Vous avez aussi la possibilité d'effectuer des versements exceptionnels pour augmenter votre épargne.

Avantages et points d'attention

Des garanties complémentaires renforcées

  • La « Garantie Exonération » prend en charge, sous certaines conditions, le paiement de vos cotisations retraite en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité professionnelle, jusqu’à 5000€ par mois.

  • La « Garantie de Bonne fin » prend en charge, en cas de décès avant votre départ à la retraite, les versements réguliers que vous auriez dû effectuer jusqu’à vos 62 ans inclus (dans la limite de 5000€ par mois). Votre bénéficiaire peut demander le versement de cette rente dès l’âge de 55 ans.

En associant les garanties « Bonne Fin », et « Exonération des Cotisations », vous bénéficiez d'une protection complète qui vous couvre, ainsi que vos proches, en cas d'incapacité temporaire ou totale de travail, d'invalidité ou de décès.

  • L’option « Table de Mortalité » vous garantit de bénéficier, pour le calcul de votre rente, de la table de mortalité la plus favorable : soit celle en vigueur au moment de la souscription de l’option, soit celle en vigueur au moment de la transformation en rente.

  • La « Garantie décès complémentaire » permet à vos bénéficiaires, en cas de décès avant votre départ à la retraite, de recevoir sous forme de rente au minimum les versements nets de frais, dans la limite de 765 000€.

Des avantages fiscaux immédiats(4)

Les versements que vous effectuez sur votre contrat sont déductibles annuellement de votre bénéfice imposable dans la limite d’un plafond fiscal défini(5). Ce plafond correspond à un pourcentage de votre bénéfice fiscal imposable ou à un pourcentage du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS)(6) : la limite de déduction correspond au plus élevé des 2 montants.

De plus, si vous êtes soumis à l’ISF, les versements que vous effectuez avant vos 70 ans n’entrent pas dans le calcul de l’assiette de cet impôt.

(4) selon la législation fiscale pour l’année 2017.
(5) les rentes viagères sont soumises à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions à titre gratuit et aux prélèvements sociaux au taux de 7.4% lors de leur versement selon la fiscalité en vigueur au 1er Avril 2017. (on applique la fiscalité des rentes à titre gratuit (Perp, Madelin) et non celle des rentes à titre onéreux (contrat assurance)).
(6) En 2017, le PASS est égal à 39.228 €

Points d’attention

La garantie « Table de Mortalité » est encadrée : elle ne peut être souscrite qu’à partir du 37ème anniversaire de l’adhérent.

Une sortie en rente uniquement : lors du départ à la retraite, la sortie n’est possible que sous forme de rente.

Une partie des rentes perçues est soumise à imposition : une partie de la rente viagère perçue sera soumise à l’impôt sur le revenu et assujetti aux prélèvements sociaux. Le taux d’imposition dépend de conditions telles l’âge du bénéficiaire, etc.

Obligation d’un versement minium annuel ( 900€ en 2017).

 

Vous souhaitez en savoir plus ?

Pour disposer de plus d'informations sur ce produit, connaître les modalités de souscription, nous vous invitons à contacter Cardif via la page "Aide et contact" ci-dessous.

(1) Mention légale sur les 72h de durée moyenne d'obtention des attestation d'assurance
(2) En comparaison du contrat groupe le plus cher de l'étude de l'article du magazine Le Revenu "Economiser 10 000 euros c'est possible" du 01 mai 2016. Exemple pour un homme de 30 ans, non cadre, non-fumeur empruntant 200 000 euros sur 240 mois avec un taux d'intérêt de 1.8 %, en étant assuré à 100 % par le contrat Cardif Liberté Emprunteur avec la Formule 4 comprenant les garanties décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) et Invalidité Permanente Totale (IPT). Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) : 0.19 %. Ce montant dû par l'emprunteur au titre de l'assurance s'ajoute à l'échéance de remboursement du crédit : montant total sur la durée totale du prêt : 3985.92 €, montant par mois : 16.61 €.
(3) En cas d'incapacité ou d'invalidité, vous bénéficiez d'une enveloppe de 2 000 € dédiée à des prestations d'assistance incluses au contrat pour vous faciliter la vie au quotidien : garde d'enfants, ménage, service de travaux pour aménagement du domicile, soins d'un ergothérapeute...