Acquérir un bien immobilier pour la première fois est une étape marquante dans la vie. Le statut de primo-accédant, souvent méconnu, offre des avantages spécifiques pour faciliter l’accession à la propriété . Que vous souhaitiez acheter un logement principal, bénéficier d’un prêt à taux zéro (PTZ) ou encore profiter d’aides financières, Cardif, votre assureur vous accompagne dans votre projet.
C'est quoi un primo-accédant ?
Un primo-accédant est une personne qui achète un bien immobilier pour la première fois ou qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Ce statut privilégié est reconnu par les banques et ouvre l’accès à des dispositifs bancaires d’épargne et des aides financières, comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt d’accession sociale (PAS).
Le Gouvernement ou la région peuvent ainsi proposer des aides. Il peut aussi être utile de se renseigner à une échelle plus locale. La politique de la ville d'achat peut ainsi permettre d'accéder à certaines formes de subventions spécifiques.
En pratique, ce statut est accessible à toute personne souhaitant réaliser une acquisition d’un logement pour y habiter ou pour un investissement locatif . Ce statut peut également être un atout pour négocier des conditions avantageuses auprès des établissements bancaires.
Quand un acquéreur redevient-on primo-accédant ?
Il est possible de redevenir primo-accédant après avoir été propriétaire, à condition de ne pas avoir été en entière possession d’un bien immobilier servant de résidence principale au cours des deux dernières années. Cette règle permet aux anciens propriétaires de retrouver les avantages du statut de primo-accédant, comme les coups de pouce financiers ou les taux avantageux proposés par les banques conventionnées.
Par exemple, si vous avez vendu votre appartement en 2021 et que vous avez vécu en location depuis, vous serez considéré comme primo-accédant en 2023. Ce statut est particulièrement utile pour accéder à des dispositifs des collectivités locales, comme les aides à la rénovation urbaine ou les subventions pour les quartiers prioritaires.
Y a-t-il une condition d'âge pour être primo-accédant ?
Le statut de primo-accédant n’est pas lié à une condition d’âge , mais uniquement à votre situation immobilière. Que vous soyez un jeune actif ou un senior, vous pouvez être primo-accédant si vous n’avez jamais été propriétaire ou si vous ne l’avez pas été au cours des deux dernières années. Cependant, votre situation professionnelle stable peut influencer l’obtention d’un crédit immobilier. Les banques privilégient les emprunteurs en contrat à durée indéterminée (CDI) ou ayant une capacité d’emprunt suffisante.
Les jeunes primo-accédants peuvent bénéficier de dispositifs spécifiques, comme le plan épargne logement (PEL) ou des aides financières des collectivités locales. Par exemple, un salarié d’une entreprise peut accéder au prêt action logement, qui offre des conditions avantageuses pour l’achat d’un logement principal.
Qu'est-ce qu'un propriétaire accédant ?
Un propriétaire accédant est une personne en cours d’acquisition de son bien immobilier. Cela signifie qu’elle rembourse encore un crédit immobilier pour ce bien. Ce statut se distingue de celui de primo-accédant, car le propriétaire accédant a déjà franchi l’étape de l’achat immobilier . Par exemple, si vous avez acheté un appartement en 2020 et que vous remboursez encore votre prêt, vous êtes considéré comme propriétaire accédant.
Ce statut ne permet pas de bénéficier des dispositifs pour les primo-accédants, comme le PTZ, mais il peut offrir d’autres avantages, tels que la possibilité de renégocier votre prêt ou de changer d’assurance emprunteur.
Quelles sont les aides pour un premier achat immobilier ?
Les primo-accédants bénéficient de nombreuses aides financières pour faciliter leur accession à la propriété. Ces dispositifs visent à réduire le montant total des dépenses liées à l’achat d’un logement principal. Parmi les étapes importante pour obtenir la somme désirée pour financer l'accession à la propriété, rechercher les aides disponibles est incontournable.
Compléter son crédit avec un PTZ
Le prêt à taux zéro (PTZ) est une aide phare pour les primo-accédants. Ce prêt, accordé sous conditions de revenus, permet de financer une partie de l’achat sans payer d’intérêts. Par exemple, un couple avec deux enfants peut obtenir un montant du PTZ allant jusqu’à 50 % du prix du bien dans certaines zones géographiques.
Notez que si vous empruntez avec un co-emprunteur, il doit lui aussi être primo-accédant pour profiter du PTZ. Son apport personnel et son dossier seront pris en compte au même titre que le votre.
Accéder au prêt d'accession sociale ou PAS en tant que primo-accédant
Le prêt d’accession sociale (PAS) est destiné aux ménages modestes souhaitant acheter leur résidence principale. Ce prêt, proposé par des banques conventionnées, offre des taux d’intérêt réduits et peut être cumulé avec le PTZ. Il est soumis à des plafonds de ressources et peut inclure des frais de notaire réduits.
Accéder au prêt action logement
Le prêt action logement, anciennement appelé prêt 1 % logement, est réservé aux salariés des entreprises privées. Il permet de financer une partie de l’achat à un taux avantageux. Par exemple, un salarié peut emprunter jusqu’à 40 000 € pour l’achat d’un logement principal, sous réserve de respecter les plafonds de ressources.
Les taux avantageux proposés par les banques pour un emprunt aux primo-accédants
Les banques proposent souvent des taux avantageux pour attirer les primo-accédants. Ces offres incluent des durées de remboursement adaptées et des conditions flexibles. Il est conseillé de comparer les propositions des établissements bancaires pour maximiser vos avantages.
Les aides à la construction et à la rénovation
La réduction de la TVA 5,5% s'applique aux travaux de rénovation énergétique pour les primo-accédants dans les zones ANRU et quartiers prioritaires. Cette réduction substantielle diminue significativement le coût global du projet.
Un nouveau dispositif d'exonération de la taxe foncière sur 2 ans accompagne l'achat d'un logement neuf ou rénové , à condition d'atteindre certaines performances énergétiques. Par exemple, une maison neuve RT2020 en zone B1 pourrait bénéficier d'une économie moyenne de 1 500€ sur cette période.
Les collectivités locales proposent des subventions directes pour la construction. La ville de Lyon, avec son Plan 3A, octroie jusqu'à 10 000€ aux primo-accédants qui font construire leur résidence principale sur son territoire. Ces aides locales varient selon les régions et méritent une recherche approfondie auprès des mairies.
Est-il plus difficile d'obtenir un prêt en tant que primo-accédant ?
Obtenir un crédit immobilier en tant que primo-accédant peut être un défi, surtout si vous avez un faible apport personnel. Les banques évaluent votre dossier en fonction de votre capacité d’emprunt, de vos revenus et de votre situation professionnelle stable. Un conseil en financement peut vous aider à optimiser votre dossier.
Est-il plus difficile de trouver une assurance de prêt en tant que primo-accédant ?
Les primo-accédants peuvent rencontrer des difficultés pour souscrire une assurance de prêt, notamment s’ils ont des incidents de paiement ou un profil à risque. Cependant, la loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment pour trouver une offre adaptée.
Définition d'un primo-accédant : ce qu'il faut retenir
- Le statut de primo-accédant ouvre droit à des dispositifs spécifiques comme le PTZ, le PAS ou le prêt action logement.
- Il n’y a pas de condition d’âge, mais une situation professionnelle stable est un atout.
- Les banques conventionnées proposent des taux avantageux pour les primo-accédants.
- Les aides financières réduisent le montant total des dépenses, notamment grâce à des frais de notaire réduits.
- Comparer les offres de crédit immobilier et d’assurance est essentiel pour optimiser votre projet.