Pour les personnes atteintes de spondylarthrite ankylosante, la recherche d'une assurance de prêt peut être plus complexe. Cette maladie inflammatoire chronique, qui touche principalement la colonne vertébrale et les articulations des membres, est souvent perçue par les assureurs comme un risque aggravé de santé. Dans cet article, nous vous expliquons comment surmonter ces obstacles et trouver une assurance emprunteur adaptée à votre situation.
Définition de la spondylarthrite ankylosante
La spondylarthrite ankylosante (SA) est une maladie inflammatoire chronique qui affecte principalement la colonne vertébrale, les vertèbres du cou et les articulations des membres. Elle provoque des douleurs articulaires, une raideur matinale et, dans les cas les plus graves, une fusion des vertèbres, réduisant ainsi l’amplitude de mouvement. Cette maladie fait partie des spondyloarthrites, un groupe de maladies inflammatoires touchant les articulations. Elle a des impacts directs sur le mode de vie des malades, avec des signes de la maladie et des crises qui peuvent être fréquents en fonctions des formes présentées. La SA est une affection de longue durée et une maladie auto-immune, ce qui signifie que le système immunitaire attaque par erreur les tissus sains du corps. Elle peut également affecter d'autres parties du corps, comme les yeux (provoquant une inflammation de l'œil), le cœur ou les poumons. Certains patients souffrent également de maladies associées, comme la maladie de Crohn ou la rectocolite hémorragique. Bien qu’elle soit incurable, des traitements permettent de ralentir son évolution et de soulager les symptômes de la maladie.
Est-ce que la spondylarthrite est une maladie grave ?
La gravité de la spondylarthrite ankylosante dépend de chaque individu. Certains patients présentent des symptômes légers, bien contrôlés par des traitements, tandis que d'autres peuvent souffrir de complications sévères, comme une perte de mobilité ou des douleurs articulaires des membres persistantes. Les atteintes aux organes, bien que rares, peuvent également survenir. Pour les assureurs, la SA est souvent considérée comme un risque aggravé de santé, en raison de son caractère chronique et des possibles complications. Cela peut compliquer l'accès à une assurance emprunteur standard, car les assureurs évaluent les risques financiers liés à l'état de santé de l'emprunteur. Par exemple, un patient ayant un diagnostic final de spondylarthrite et des radiographies classiques montrant une fusion des vertèbres pourrait se voir appliquer des surprimes ou des exclusions de garanties.
Trouver une assurance de prêt avec un risque aggravé de santé : les défis
Obtenir une assurance emprunteur lorsqu'on souffre de spondylarthrite ankylosante peut poser plusieurs difficultés :
- Les assureurs demandent de remplir un questionnaire médical détaillé. La mention de votre maladie peut entraîner une évaluation approfondie de votre dossier.
- Certains contrats excluent les garanties liées à votre pathologie, comme l'incapacité ou l'invalidité.
- Les assureurs peuvent appliquer des majorations tarifaires pour compenser le risque perçu et le possible développement de l'ankylose.
- Dans certains cas, les assureurs peuvent refuser de couvrir un emprunteur présentant un risque jugé trop élevé.
Ces obstacles peuvent sembler décourageants, mais des solutions existent pour contourner ces difficultés et trouver une assurance adaptée.
Nos conseils pour trouver une assurance emprunteur
Il existe des options pour trouver une assurance, même après le diagnostic d'une spondylarthrite ankylosante.
Le questionnaire médical devenu optionnel
La loi Lemoine a introduit une dispense du questionnaire de santé sous certaines conditions. Pour en bénéficier, l’encours assuré ne doit pas dépasser 200 000 euros par personne. Le remboursement total du crédit doit également s'achever avant vos 60 ans.
Cette avancée majeure simplifie considérablement vos démarches d'assurance emprunteur. Un couple empruntant 400 000 euros peut par exemple être exempté du questionnaire médical si chaque personne emprunte 200 000 euros.
La réforme représente une réelle opportunité pour les personnes atteintes de spondylarthrite ankylosante. Plus besoin de détailler votre pathologie ni de fournir des documents médicaux complémentaires dans ce cadre spécifique.
Profiter de la délégation d'assurance
Grâce à la loi Lagarde de 2010, vous avez la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès d'un organisme autre que votre banque. Ce mécanisme, appelé délégation d'assurance, vous permet de comparer les offres et de choisir un contrat mieux adapté à votre situation médicale. Les assureurs externes proposent souvent des garanties spécifiques pour les risques aggravés de santé, à des tarifs plus compétitifs.
Même à un stade avancé, il est donc possible de rechercher une compagnie d'assurances prête à vous accompagner dans votre projet immobilier. Cardif s'engage en proposant des solutions pour nombreuses maladies associées à un risque aggravé de santé.
Utiliser la convention AERAS
La Convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif quifacilite l'accès à l'assurance pour les personnes présentant des risques aggravés de santé. Si votre dossier est refusé dans le cadre d'un contrat standard, il sera automatiquement étudié dans le cadre de cette convention. La Convention AERAS prévoit également un plafonnement des surprimes pour les emprunteurs à revenus modestes.
Comparer les offres ou faire appel à un courtier en assurance
Comparer les offres d'assurance emprunteur est essentiel pour trouver le contrat le plus avantageux. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou faire appel à un courtier spécialisé. Ce dernier pourra vous orienter vers des assureurs proposant des contrats adaptés aux personnes présentant un risque aggravé de santé. Les courtiers disposent souvent d'un réseau d'assureurs spécialisés, ce qui peut accélérer vos démarches.
Les questions courantes sur la spondylarthrite ankylosante
Voici les réponses aux questions les plus courantes sur la spondylarthrite ankylosante.
Quelles sont les causes d'apparition de la spondylarthrite ankylosante ?
Les causes exactes de la spondylarthrite ankylosante ne sont pas encore totalement connues. Cependant, des facteurs génétiques jouent un rôle important. La présence du gène HLA-B27 est associée à un risque accru de développer cette maladie. Des facteurs environnementaux, comme des infections, pourraient également contribuer à son déclenchement.
Quelle alimentation pour la spondylarthrite ankylosante ?
Adopter une alimentation équilibrée et anti-inflammatoire peut aider à réduire les symptômes de la spondylarthrite. Les aliments riches en oméga-3 (poissons gras, noix, graines de lin) et les fruits et légumes sont particulièrement recommandés. En revanche, il est conseillé de limiter les aliments transformés, riches en sucres et en graisses saturées.
Qu'est-ce qu'un orteil en saucisse ?
L'orteil en saucisse, ou dactylite, est un symptôme fréquent des spondyloarthrites. Il se caractérise par un gonflement douloureux d'un ou plusieurs orteils, donnant l'apparence d'une saucisse. Ce symptôme est causé par une inflammation des tendons et des articulations.
Douleur dans les jambes, prise de poids, fatigue sont les signes et symptômes de la spondylarthrite ankylosante ?
Ces symptômes peuvent être associés à la spondylarthrite ankylosante. Les douleurs dans les jambes, notamment au niveau des hanches ou des genoux, sont fréquentes. La fatigue chronique est également un symptôme courant, souvent lié à l'inflammation. La prise de poids peut survenir en raison de la réduction de l'activité physique.
Existe-t-il un traitement qui guérit la spondylarthrite ankylosante ?
À ce jour, il n'existe pas de traitement curatif pour la spondylarthrite ankylosante. Cependant, des traitements selon les phases de la maladie, comme les anti-inflammatoires, les biothérapies et la kinésithérapie, permettent de contrôler les symptômes et d'améliorer la qualité de vie des patients.
Quel probiotique prendre pour la spondylarthrite ankylosante ?
Les recherches sur l'utilisation des probiotiques pour la spondylarthrite ankylosante sont encore limitées. Cependant, certains probiotiques pourraient avoir un effet bénéfique en réduisant l'inflammation. Il est conseillé de consulter un professionnel de santé avant de commencer un traitement probiotique.
À quel âge peut se présenter la spondylarthrite ?
La spondylarthrite ankylosante se manifeste généralement entre 15 et 30 ans. Elle est plus fréquente chez les hommes, bien que les femmes puissent également être touchées.
Peut-on avoir une polyarthrite et une spondylarthrite en même temps ?
Bien que rares, des cas de coexistence de ces deux maladies inflammatoires ont été rapportés. Elles appartiennent à des groupes de maladies différents, mais peuvent parfois partager des symptômes similaires.
Assurance emprunteur et spondylarthrite ankylosante : ce qu'il faut retenir
- La spondylarthrite ankylosante est une maladie inflammatoire chronique qui peut compliquer l'accès à une assurance emprunteur.
- Profitez de la délégation d'assurance pour trouver un contrat adapté.
- La Convention AERAS facilite l'accès à l'assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.
- Comparez les offres ou faites appel à un courtier pour optimiser vos démarches.
- Adoptez une alimentation anti-inflammatoire et suivez les traitements prescrits pour mieux gérer la maladie.