Souscrire une assurance emprunteur lorsqu'on a été enregistré ou traité pour un cancer des testicules peut être un processus complexe. Les compagnies d'assurance considèrent souvent ce type de cancer comme un risque aggravé, ce qui peut entraîner des surprimes ou des exclusions de garanties. Cardif décrypte pour vous les dispositifs comme le droit à l'oubli et la convention AERAS.
Comment fonctionne l'assurance emprunteur en cas de cancer ?
Le cancer des testicules, bien que rare, est l'un des cancers de l'homme les plus fréquents chez les jeunes adultes. Cet état de santé est souvent perçu par les établissements prêteurs comme un risque aggravé, malgré une bonne prise en charge. Cela peut compliquer la souscription d'une assurance emprunteur auprès d'une compagnie d'assurance.
Le risque aggravé et le remboursement d'un prêt immobilier
Lorsqu'un emprunteur à un historique médical marqué par une pathologie comme un cancer des testicules, les assureurs évaluent le niveau de risque lié à cette pathologie. Ce type de cancer, bien que présentant généralement un bon pronostic et un bon taux de survie, peut nécessiter des traitements lourds comme la chimiothérapie ou une intervention chirurgicale.
Les assureurs prennent en compte plusieurs facteurs, tels que le stade de la maladie au moment du diagnostic, les traitements suivis, et la durée depuis la fin des soins. Ces éléments influencent directement les conditions proposées, avec souvent des surprises ou des exclusions de garanties liées au cancer ou à ses complications. Le barème tarifaire sera souvent adapté, avec l'application d'une surprime.
Peut-on souscrire une assurance de prêt après un cancer des testicules ?
Le droit à l'oubli dans le cadre de la convention AERAS permet aux personnes ayant été atteintes d'un cancer ou d'une hépatite virale C de ne plus avoir à déclarer leur ancienne pathologie lors d'une demande d'assurance, 5 ans après la fin de leur traitement et en l'absence de rechute. Ce droit s'applique aux personnes de moins de 71 ans à l'échéance du contrat.
Pour les cancers diagnostiqués avant l'âge de 21 ans, ce délai est réduit à 1 an. Cela signifie que, passé ce délai, votre historique médical ne pourra pas être pris en compte pour le calcul de votre prime d'assurance ou pour l'évaluation des garanties.
Par ailleurs, la loi Lemoine de 2022 a supprimé le questionnaire médical pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 euros par personne et dont la fin de remboursement du crédit intervient avant le 60e anniversaire de l'emprunteur est supprimé
En dehors de ce montant, la compagnie d'assurance peut demander un compte-rendu à un médecin-conseil, une analyse sanguine et des examens complémentaires. Il s'agit d'adapter le tarif de l'assurance ou de cerner les éventuels risques d'incapacité temporaire de travail.
Le cancer des testicules est-il couvert par l'assurance quand il intervient en cours de contrat ?
La survenance d'un cancer des testicules pendant la durée du prêt active les garanties prévues dans votre contrat d'assurance emprunteur, à condition qu’il n’y ait pas d’antécédents en lien avec la pathologie dans le questionnaire médical lors de la souscription. Les indemnités journalières prennent le relais pour couvrir vos mensualités en cas d'arrêt de travail lié à la maladie.
Avec la plupart des assurances de prêt, un délai de franchise s'applique avant le début des remboursements, variant de 30 à 90 jours selon les modalités contractuelles. La transmission rapide du diagnostic médical et des justificatifs d'arrêt de travail à l'assureur permet d'accélérer la prise en charge.
Les contrats d'assurance incluant une clause d'irrévocabilité des garanties maintiennent la même protection, sans modification des conditions ni des tarifs, même après la déclaration de la pathologie. Cette stabilité assure une tranquillité d'esprit précieuse pendant le traitement.
Les dispositifs pour trouver un prêt immobilier quand on a une maladie
Lorsque vous êtes atteint d'une maladie type cas de cancer masculin, voici les dispositifs dont vous pourriez bénéficier :
La convention AERAS : un soutien essentiel
La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif clé pour les emprunteurs présentant un risque de santé aggravé. Elle permet de faciliter l'accès à l'assurance emprunteur et au crédit immobilier en cas de maladie.
Si votre état de santé ne vous permet pas d'être couvert par une assurance classique, cette convention impose aux assureurs d'examiner votre dossier à plusieurs niveaux. En cas de refus au premier niveau, une analyse approfondie est réalisée pour évaluer la possibilité de vous proposer une couverture adaptée. Ce dispositif est particulièrement utile pour les personnes atteintes de maladies graves ou chroniques.
Les conseils pour constituer un dossier solide
Pour maximiser vos chances d'obtenir une assurance de prêt, il est essentiel de préparer un dossier complet et précis. Fournissez tous les documents médicaux nécessaires, y compris les certificats prouvant votre rémission ou la stabilisation de votre état de santé.
N'hésitez pas à demander conseil à un courtier spécialisé en assurance emprunteur pour bénéficier d'un accompagnement personnalisé.
L'importance de la délégation d'assurance
La délégation d'assurance est une option précieuse pour les emprunteurs souhaitant trouver une couverture adaptée à leur situation médicale. Ce mécanisme, rendu possible par la loi Lagarde de 2010, vous permet de souscrire une assurance de prêt auprès d'un organisme autre que votre banque prêteuse.
Pourquoi opter pour une délégation d'assurance ?
Les contrats d'assurance proposés par les banques sont souvent des contrats dits "groupés", qui mutualisent les risques entre tous les emprunteurs. Ces contrats peuvent ne pas être adaptés aux personnes présentant un risque aggravé de santé, comme un cancer des testicules. En optant pour une délégation d'assurance, vous avez la possibilité de choisir un contrat personnalisé, avec des garanties et des tarifs mieux adaptés à votre profil.
Les avantages de la délégation d'assurance
- Des garanties sur mesure : Les assureurs externes proposent souvent des contrats plus flexibles, permettant d'ajuster les garanties en fonction de vos besoins spécifiques.
- Des économies potentielles : En comparant les offres, vous pouvez trouver une assurance moins coûteuse que celle proposée par votre banque.
- Une meilleure prise en charge des risques spécifiques : Certains assureurs spécialisés dans les risques aggravés de santé sont plus enclins à couvrir des pathologies comme le cancer des testicules.
Comment procéder à une délégation d'assurance de crédit immobilier ?
Pour souscrire une assurance en délégation, il est indispensable que les garanties proposées soient équivalentes à celles exigées par votre banque. La Fiche Standardisée d'Information (FSI), remise par votre établissement prêteur, vous permet de comparer facilement les offres et solutions externes à la banque. Par ailleurs, la loi Lemoine de 2022 vous autorise à changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais, pour trouver une couverture plus avantageuse.
Les questions courantes sur le cancer des testicules
Le cancer des testicules soulève de nombreuses interrogations, notamment sur ses symptômes, ses traitements et son impact sur la vie des patients. Voici les réponses aux questions les plus fréquentes.
Est-ce que le cancer des testicules se guérit bien ?
Le cancer des testicules est l'un des cancers avec les meilleures chances de guérison, surtout lorsqu'il est testé à un stade précoce. Selon les statistiques, plus de 95 % des patients atteints de ce type de cancer survivent à long terme. Les médicales avancées, notamment dans les traitements des tumeurs germinales, ont considérablement amélioré le pronostic, même pour les formes avancées.
Quels sont les traitements possibles après un diagnostic ?
Les traitements du cancer des testicules dépendent du type et du stade de la maladie. Ils incluent généralement :
- Une orchidectomie, qui consiste à retirer le testicule affecté.
- Une chimiothérapie ou une radiothérapie pour traiter les cellules cancéreuses restantes.
- Un curage ganglionnaire, dans certains cas, pour enlever les ganglions lymphatiques affectés.
Ces traitements sont souvent combinés pour maximiser les chances de guérison. Avant toute intervention, une conservation du sperme peut être proposée pour préserver la fertilité des patients.
Le cancer des testicules est-il mortel ?
Bien que le cancer des testicules puisse être grave, il est rarement mortel grâce à des traitements efficaces. Toutefois, le pronostic dépend du stade de la maladie au moment du diagnostic. Les cancers détectés tardivement, avec des métastases, nécessiteront des traitements plus intensifs et peuvent être plus difficiles à traiter.
Où peut se propager le cancer des testicules ?
Le cancer des testicules peut se propager aux ganglions lymphatiques, notamment dans la région abdomino-pelvienne, et dans certains cas, à d'autres organes comme les poumons ou le foie. Cette propagation, appelée métastase, est un facteur clé dans l'évaluation du stade de la maladie et dans le choix des options thérapeutiques.
Douleurs, masse testiculaire : quels sont les symptômes et les signes d'un cancer du testicule ?
Les signes du cancer des testicules incluent souvent la présence d'une masse indolore dans un testicule, une sensation de lourdeur dans les testicules ou des douleurs abdominales. D'autres symptômes peuvent inclure une augmentation du volume du testicule ou des douleurs dans le dos si le cancer s'est propagé. Ces symptômes doivent inciter à consulter rapidement un urologue spécialisé.
La tumeur au testicule entraîne-t-elle une grosseur qui gonfle ?
Une tumeur au testicule peut provoquer une augmentation du volume ou une masse palpable. Cette grosseur est souvent le premier signe détecté par les patients. Il est essentiel de ne pas ignorer ce symptôme et de consulter un professionnel de santé pour un diagnostic rapide.
Palpation, échographie, dépistage, prise de sang : comment savoir si on a un cancer des testicules ?
Le diagnostic du cancer des testicules repose sur plusieurs étapes :
- Un examen physique comme la palpation permet de détecter la présence d'une masse ou d'une anomalie.
- Une échographie permet de visualiser la tumeur et de confirmer sa nature.
- Une prise de sang permet de détecter le dosage des marqueurs tumoraux (comme l'alpha-foetoprotéine ou la bêta-HCG) et aide à confirmer le diagnostic et à évaluer l'étendue de la maladie.