Accueil > Préparer ma retraite > Cardif Retraite Professionnels Plus
CARDIF RETRAITE PROFESSIONNELS PLUS Pour votre retraite, un complément de revenus à vie et des avantages fiscaux immédiats

Spécialement dédié aux Travailleurs Non Salariés* non agricoles, le contrat d'assurance vie "loi Madelin" Cardif Retraite Professionnels Plus vous permet de faire dès maintenant le plein d'avantages pour préparer au mieux votre retraite avec un seul et unique contrat.

*Commerçant, artisan, profession libérale, gérant majoritaire de SARL et conjoint collaborateur.

CARDIF RETRAITE PROFESSIONNELS PLUS C'EST :

Une épargne constituée à votre rythme selon vos capacités financières

  • Le contrat Cardif Retraite Professionnels Plus est alimenté par des versements réguliers et vous vous engagez sur un minimum de versement annuel que vous déterminez et qui peut varier de 1 à 15 fois son montant. Vous pouvez ensuite modifier le montant et la périodicité des versements réguliers*.
  • Vous avez aussi la possibilité d'effectuer des versements exceptionnels ou de rattrapage pour faire progresser votre épargne plus rapidement*.
    *Dès lors que vous respectez les conditions décrites ci-dessus.

Dès votre départ en retraite, des revenus réguliers à vie

  • Vous percevez ces revenus  sous forme de rente en plus de ceux qui vous sont versés par votre régime de retraite obligatoire.
    1. La rente simple :
    pour un revenu garanti à vie à votre bénéfice exclusif.
    2. La rente avec réversion :
    pour assurer le versement de 20 % à 100 % de votre revenu à votre conjoint ou à un proche de votre choix.
    3. La rente par paliers :
    pour faire face à une évolution temporaire de vos charges (études d'un enfant, départ en retraite du conjoint...).
    4. La rente dépendance :
    pour financer, le moment venu, une aide à domicile ou en maison de retraite médicalisée.
    5. La rente avec annuités garanties :
    pour assurer un revenu régulier à vos proches et les protéger, en cas de décès, sur une durée déterminée.

Des garanties complémentaires renforcées pour un avenir protégé

  • L'option Garantie Exonération : elle prend en charge le paiement de vos cotisations* retraite en cas d'incapacité de travail ou d'invalidité professionnelle** jusqu'à 5 000 €/mois (soit 60 K€/an).
  • La Garantie de Bonne fin : en cas de décès avant votre départ à la retraite, cette garantie prend en charge les versements réguliers que vous auriez dû effectuer jusqu'à vos 62 ans inclus (dans la limite de 5 000 €/mois). Le capital sur lequel le montant de la rente sera calculé sera donc plus important grâce aux versements réguliers effectués par Cardif. Votre bénéficiaire peut demander le versement de cette rente dès l'âge de 55 ans.

    Deux garanties pour une couverture prévoyance complète !

    En associant la Garantie de Bonne Fin à la Garantie Exonération des Cotisations, vous bénéficiez d'une protection complète qui vous couvre, vous et vos proches, en cas d'incapacité temporaire ou totale de travail, d'invalidité ou de décès.

  • L'option Table de mortalité : elle vous garantit que vous bénéficierez, pour le calcul de votre rente, de la table de mortalité la plus favorable, soit celle en vigueur au moment de la souscription de l'option, soit celle en vigueur au moment de la transformation en rente.
  • Une garantie décès complémentaire : en cas de décès avant votre départ à la retraite, vos bénéficiaires recevront sous forme de rente au minimum les versements nets de frais, dans la limite de 765 000 €.
  • *Sous certaines conditions.
    **Est considéré par l'assureur en état d'invalidité professionnelle, l'adhérent qui, à la suite d'un accident ou d'une maladie, après consolidation de son état, est déclaré incapable d'exercer l'activité professionnelle qu'il exerce habituellement.

Chaque année, une économie fiscale significative

  • Vos versements sont déductibles annuellement de votre bénéfice imposable dans la limite d'un plafond fiscal défini. Ce plafond correspond à un pourcentage de votre bénéfice fiscal imposable ou à un pourcentage du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS)* : la limite de déduction correspond au plus élevé des deux montants**.
  • *En 2012, le PASS est égal à 36 372 €.
    **10 % du PASS, ou 10 % du bénéfice imposable limité à 8 PASS auxquels s'ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS. Cette limite est réduite le cas échéant des sommes versées par l'entreprise au PERCO.

Deux modes de gestion pour s'adapter à votre profil d'épargnant

  • La gestion libre : vous répartissez librement vos versements sur une sélection de 500 supports, du plus dynamique au plus sécuritaire, et sur le fonds en euros pour une rentabilité annuelle garantie.
  • La gestion à horizon : vous déléguez la gestion de votre portefeuille à un expert financier pour optimiser la recherche de performance en fonction de la date prévisionnelle de votre départ en retraite. Au fur et à mesure que l'échéance se rapproche, votre épargne est sécurisée.
  •  
    Michèle, 43 ans, commerçante, mariée, 1 enfant :

    "En 2012, j'ai réalisé un bénéfice de 100 000€ avec un taux marginal d'imposition de 41%. J'ai alors décidé de verser 800€/mois sur mon contrat Cardif Retraite Professionnels Plus, soit 9 600€ pour toute l'année 2012. Cela m'a permis, selon mon barème d'imposition, de réaliser une économie d'impôt de 3 936€ (9 600€ x 41%) pour un effort d'épargne ramené à seulement 5 664€ ! C'est un vrai bonus pour mon budget jusqu'à mon départ à la retraite."

  •  
    Patrice, 60 ans, chirurgien-dentiste retraité, célibataire :

    "En adhérant à Cardif Retraite Professionnels Plus, j'ai souscrit l'option Garantie Exonération des cotisations en versant chaque mois 1 000 € sur mon contrat. Suite à un accident, j'ai été grièvement blessé à la main, ce qui m'a valu d'être reconnu en arrêt de travail puis en invalidité professionnelle. Grâce à mon option Garantie Exonération, Cardif a assuré la prise en charge de mon invalidité professionnelle ainsi que mes cotisations mensuelles de 1 000 € jusqu'à la date légale de mon départ en retraite. Cette option s'est révélée être une réelle protection !"

FAQ

Quels sont les principaux intérêts du contrat Madelin ?

Tout d'abord, il permet aux professionnels non salariés de se constituer un complément de revenus pour leur retraite en plus de ceux que leur verse leur caisse de retraite obligatoire. L'autre avantage de ce type de contrat est la déduction fiscale de vos cotisations du bénéfice imposable. Plus votre tranche marginale d'imposition est forte, plus votre économie d'impôt sera importante. Par exemple, si votre tranche marginale d'imposition est de 30 %, et que votre investissement est de 1 000 €, votre économie d'impôt sera de 300 €. Vous aurez ainsi placé 1 000 € pour votre retraite tout en ayant réellement déboursé 700 €.

Cardif Retraite Professionnels Plus me permet-il de protéger mes proches ?

Oui, il permet de protéger conjoint ou la personne de votre choix par le versement d'une rente complémentaire au moment du décès du travailleur non salarié (TNS), grâce à la réversion de la rente. De même, il est possible de prévoir, en cas de décès de l'adhérent retraité, le versement d'une rente au profit d'une personne désignée librement. En cas de décès avant votre départ à la retraite, la Garantie de Bonne Fin prend en charge les versements réguliers que vous auriez dû effectuer jusqu'à vos 62 ans inclus (dans la limite de 5 000 €/mois). Le capital sur lequel le montant de la rente sera calculé sera donc plus important grâce aux versements réguliers effectués par Cardif. Votre bénéficiaire peut demander le versement de cette rente dès l'âge de 55 ans.

Quel montant de cotisations dois-je prévoir pour m'assurer un bon complément retraite ?

Le montant idéal de l'investissement se situe aux alentours de 10 % du revenu pour un effort d'épargne entrepris au moins 20 ans avant l'âge de la retraite. Plus vous cotisez tardivement, plus votre effort d'épargne sera important. Il est donc recommandé de commencer à cotiser dès 30 ans.

>> CONSULTEZ TOUTES LES FAQ
BOÎTE À OUTILS

Un doute ? Besoin d'une précision ?

Grâce à votre boîte à outils, vous pouvez accéder à des informations pratiques pour répondre aux questions que vous pouvez vous poser sur l'un de nos produits ou sur l'assurance en général.

>> ACCÉDEZ À LA BOÎTE À OUTILS
Communication à caractère publicitaire