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Choisir sa garantie personnelle: questions / réponses

Vous vous posez des questions sur les avantages de Cardif Garantie et sur les contrats de prévoyance complémentaires ? Afin de bien choisir votre garantie personnelle, consultez notre foire aux questions pour en apprendre davantage sur les applications de Cardif Garantie dans des cas pratiques du quotidien que vous soyiez particulier, TNS ou entreprise

Cardif Garantie Couverture Personnelle

Assurance santé, prévoyance, ... Ai-je besoin des deux contrats ?

L'assurance Cardif Santé vous rembourse l'ensemble des soins de la famille (consultations, prothèses et soins dentaires, pharmacie, hospitalisation, ...) selon les conditions contractuelles.

Par ailleurs, en cas de maladie ou d'accident, le niveau de vie de votre famille peut être considérablement diminué. Ainsi, en complément de votre assurance Cardif Santé qui remboursera vos soins, la couverture prévoyance assure une aide financière en cas d'arrêt de travail partiel ou définitif.

En plus, cette couverture protège vos proches en cas de décès.

Informez-vous sur nos produits de prévoyance, même en tant que professionnel !

Comment me protéger efficacement et maintenir le niveau de vie de mon foyer en cas d'accident ou de maladie ?

Si un accident ou une maladie donnent lieu à un arrêt de travail, vous percevez des indemnités de la Sécurité sociale équivalentes à environ 50 % de votre salaire de base journalier.

 

Pour les compléter, seule une offre prévoyance telle que Cardif Garantie peut vous permettre de maintenir votre niveau de vie et ainsi protéger votre famille.

 

Comment obtenir un devis pour un contrat de prévoyance Cardif ?

Vous souhaitez avoir des informations sur nos contrats de prévoyance Cardif Garantie Couverture Personnelle, Cardif Protection Pro ou Cardif Garantie Couverture Entreprise ?

Pour cela, vous pouvez contacter votre conseiller habituel pour qu'il vous aide à choisir le contrat qui répondra le mieux à vos besoins ; ou demander à être joint directement par e-mail ou téléphone en remplissant ce formulaire de contact.

Le contrat prévoyance de mon entreprise ne couvre-t-il pas déjà ma famille ?

Les contrats collectifs vous protègent de façon limitée en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. En effet, en fonction de votre statut ou de votre convention collective, cette couverture n'est pas toujours très complète.

 

C'est pourquoi il est important de bien analyser votre contrat de prévoyance pour apprécier l'opportunité du contrat Cardif Garantie couverture personnelle.

 

N'est-ce pas trop tard d'adhérer à Cardif Garantie une fois à la retraite ?

 

Pour se prémunir et préserver son entourage, il n'est jamais trop tard !

L'important est d'y penser et de pouvoir anticiper afin de profiter pleinement des années à venir et de sa retraite. C'est pourquoi il est possible d'adhérer à Cardif Garantie jusqu'à l'âge de 85 ans.

Pourquoi adhérer à un contrat de prévoyance complémentaire ?

 

Chaque régime obligatoire propose des garanties différentes qui sont souvent insuffisantes pour assurer, à vous ainsi qu'à vos proches, le maintien de votre niveau de vie s'il vous arrive un « coup dur ».

Ainsi, en cas d'arrêt de travail suite à une maladie ou un accident, vous ne percevez plus les revenus habituels de votre activité.

Il est donc essentiel de compléter les indemnités journalières que vous verse votre régime obligatoire pour obtenir au minimum l'équivalent de votre dernier revenu professionnel.

 

Quels sont les renseignements figurant dans le questionnaire de santé ?

 

Pour adhérer au contrat Cardif Protection Pro, il vous est demandé de compléter un questionnaire de santé.

Il s'agit d'une série de questions qui nous permettent de mieux vous connaître. Vous y indiquez les accidents, les maladies ou tout ce qui se rapporte à votre état de santé. Votre médecin peut vous aider à le compléter et y joindre toutes pièces qu'il jugera opportunes.

Enfin, sachez que les informations qui sont portées sur ce questionnaire sont protégées par le secret médical.

 
 

Cardif Protection Pro

Comment obtenir un devis pour un contrat de prévoyance Cardif ?

Vous souhaitez avoir des informations sur nos contrats de prévoyance Cardif Garantie Couverture Personnelle, Cardif Protection Pro ou Cardif Garantie Couverture Entreprise ?

Pour cela, vous pouvez contacter votre conseiller habituel pour qu'il vous aide à choisir le contrat qui répondra le mieux à vos besoins ; ou demander à être joint directement par e-mail ou téléphone en remplissant ce formulaire de contact.

Coup dur, accident du travail : comment compenser une perte de revenus ?

En cas d'arrêt de travail dû à un accident du travail, l'Assurance maladie vous verse des indemnités journalières pour compenser votre perte de salaire. Ces indemnités ne pourront représenter qu'au maximum 50% de votre salaire dans la limite du Plafond de la Sécurité sociale.
Aussi, pour compenser cette perte de revenus, sachez que Cardif vous propose une gamme de contrats de prévoyance qui vous permettent de maintenir votre niveau de vie ou d'assurer les charges courantes de votre foyer.
 
Notre gamme de contrats vous permet en fonction de votre situation personnelle et professionnelle de maintenir le niveau de vie de votre famille, d'assurer les charges liées à votre activité professionnelle si vous êtes travailleur non salarié ou de garantir la pérennité de votre société si vous êtes chef d'entreprise.

Existe-t-il une indemnité en cas de temps partiel thérapeutique ?

Si vous reprenez votre activité à mi-temps pour des raisons thérapeutiques, nous vous versons 50 % du montant de l'indemnité journalière souscrite pour la garantie complémentaire arrêt de travail pendant un an maximum.

Les garanties de Cardif Protection Pro s’exercent-elles à l’étranger ?

Si vous êtes résident français, les garanties de Cardif Protection Pro s'exercent dans le monde entier. Les indemnités liées aux garanties d'incapacité temporaire totale de travail (ITT), invalidité permanente totale (IPT) et invalidité permanente partielle (IPP) ne peuvent être versées qu'après l'avis d'un médecin exerçant en France. 

Pour adhérer, quelles formalités médicales faut-il accomplir ?

Un questionnaire de santé simplifié peut être suffisant si vous êtes âgé de moins de 46 ans et ne présentez pas de problèmes de santé. Toutefois, des examens complémentaires peuvent être demandés avant l'adhésion.

Nous vous orientons vers des centres agréés qui nous transmettront automatiquement les résultats, le tout, sans avance de frais de votre part.

Pour plus de sérénité, vous êtes couvert en cas de décès accidentel jusqu'à 400 000 euros durant la période de ces examens dans les conditions et limites de la notice du contrat.

Pourquoi les TNS doivent-ils se protéger par un contrat de prévoyance Madelin ?

Les travailleurs non salariés sont affiliés à un régime social obligatoire qui diffère selon leur activité. D'un régime à l’autre, les garanties proposées varient.

Elles sont dans la plupart des cas insuffisantes pour compenser les pertes de revenu suite à un accident, une maladie ou encore un décès. D'où la nécessité de souscrire à un contrat de prévoyance Madelin qui, en plus de venir renforcer leur protection, permet de profiter du cadre réglementaire et fiscal avantageux de la loi Madelin.

Pourquoi adhérer à un contrat de prévoyance complémentaire ?

 

Chaque régime obligatoire propose des garanties différentes qui sont souvent insuffisantes pour assurer, à vous ainsi qu'à vos proches, le maintien de votre niveau de vie s'il vous arrive un « coup dur ».

Ainsi, en cas d'arrêt de travail suite à une maladie ou un accident, vous ne percevez plus les revenus habituels de votre activité.

Il est donc essentiel de compléter les indemnités journalières que vous verse votre régime obligatoire pour obtenir au minimum l'équivalent de votre dernier revenu professionnel.

 

Qu'est-ce que l'option capital de reconversion ?

C'est un capital versé au TNS qui ne peut plus exercer son activité et se voit contraint d'envisager une reconversion professionnelle.

Que se passe-t-il en cas d’arrêt de travail* ?

Vous pouvez choisir un montant d'indemnité journalière différent par périodes suivantes en cas d'arrêt de travail afin de vous ajuster au mieux, à la couverture de votre régime obligatoire et à vos besoins : jusqu'au 90e jour d'arrêt de travail, du 91e jour d'arrêt de travail au 365e jour d'arrêt de travail ou encore du 366e jour d'arrêt de travail au 1095e jour.
Un délai de franchise s'applique. Sa durée diffère en fonction de l'origine de votre arrêt de travail : accident, hospitalisation ou maladie. L'indemnisation versée par Cardif démarre après l'application de la franchise. Lors du choix de l'option ITT, vous sélectionnez une durée de franchise parmi les 7 formules proposées. 
 
* L'arrêt de travail c'est l'Incapacité Temporaire de Totale de travail (ITT) lorsqu'à la suite d'une Maladie ou d'un Accident vous vous trouvez temporairement dans l'impossibilité totale et continue d'exercer, même à temps partiel, votre activité professionnelle.

Quel est l'objectif de Cardif Protection Pro ?

Cardif Protection Pro permet de souscrire une protection sur mesure, adaptée aux Travailleurs Non salariés (TNS). Elle s'ajuste à chaque typologie de TNS (artisan, commerçant, profession libérale ...). L'étendue et le niveau de protection peuvent être augmentés avec des garanties complémentaires et des options. La couverture est assortie de garanties d'assistance :
  • Garde d'enfant en cas d’arrêt de travail du bénéficiaire du contrat
  • Aide au retour à l'emploi du TNS en cas invalidité et d'arrêt de travail
  • Aide à la cession ou reprise de l'entreprise en cas de décès du TNS
  • Aide au retour à l'emploi du conjoint en cas de décès du TNS
 

Quel est le délai de carence en cas d’arrêt de travail ?

En cas d'arrêt de travail (ITT) l'indemnisation est versée après l'application du délai de carence qui est de trois mois en cas de maladie porté à un an en cas d'affection psychiatrique. Le délai de carence correspond à la période qui suit la prise d'effet de l'adhésion pendant laquelle la survenance d'une maladie ne donne lieu à aucune indemnisation, et ce, de façon définitive.

Quels sont les avantages fiscaux du contrat Cardif Protection Pro ?

Dans le cadre de la convention Madelin, les cotisations d'assurance sont déductibles des impôts et la sortie du capital s'effectue en rente viagère temporaire (5, 10 ou 15 ans).
Dans le cadre de la convention non Madelin, la sortie de la prestation se fait en capital, les cotisations ne sont pas déductibles des impôts.
 

Quels sont les renseignements figurant dans le questionnaire de santé ?

 

Pour adhérer au contrat Cardif Protection Pro, il vous est demandé de compléter un questionnaire de santé.

Il s'agit d'une série de questions qui nous permettent de mieux vous connaître. Vous y indiquez les accidents, les maladies ou tout ce qui se rapporte à votre état de santé. Votre médecin peut vous aider à le compléter et y joindre toutes pièces qu'il jugera opportunes.

Enfin, sachez que les informations qui sont portées sur ce questionnaire sont protégées par le secret médical.

 
 

Cardif Garantie Couverture Entreprise

Au décès d'un associé, à qui reviennent les titres de l'entreprise ?

Ils reviennent aux héritiers.

 

Cependant le pacte d'associés de Cardif Garantie et la modification des statuts permettent de régler la question du rachat des actions ou parts sociales en attribuant aux associés survivants un capital décès leur permettant de racheter les titres du défunt.

 

Il permet aussi d'éviter l'entrée d'associés non désirés au sein de l'entreprise. Il contribue ainsi à défendre les intérêts de leur famille.

 

Comment obtenir un devis pour un contrat de prévoyance Cardif ?

Vous souhaitez avoir des informations sur nos contrats de prévoyance Cardif Garantie Couverture Personnelle, Cardif Protection Pro ou Cardif Garantie Couverture Entreprise ?

Pour cela, vous pouvez contacter votre conseiller habituel pour qu'il vous aide à choisir le contrat qui répondra le mieux à vos besoins ; ou demander à être joint directement par e-mail ou téléphone en remplissant ce formulaire de contact.

Les garanties sont-elles maintenues si l'homme clé quitte l'entreprise ?

 

Les garanties cessent à la date à laquelle l'homme clé assuré n'appartient plus à l'effectif de l'entreprise. La cotisation est payée prorata temporis.

 

Il reste cependant à la charge de l'entreprise d'en prévenir l'assureur qui gère son contrat.

Que se passe-t-il si l'entreprise est rachetée ?

 

Le contrat est souscrit par l'entreprise à son profit. La garantie souscrite sécurise l'exploitation et valorise l'entreprise.

 

Le repreneur a donc tout intérêt à maintenir ce type de couverture, si l'homme clé demeure.

Quels sont les avantages fiscaux accompagnant la garantie homme clé ?

Les cotisations qui permettent de garantir le versement d'un capital ou d'une indemnité déterminée par le contrat sont déductibles des résultats imposables des exercices en cours à la date de leur échéance. Cette déduction est valable pour les exercices en cours jusqu'à leur échéance.

 

En cas d'invalidité ou de décès, l'impôt sur l'indemnité versée à l'entreprise peut être étalé sur 5 ans (à partir de l'année du versement de l'indemnisation, puis sur les quatre années suivantes) à parts égales.

 

Quels sont les renseignements figurant dans le questionnaire de santé ?

 

Pour adhérer au contrat Cardif Protection Pro, il vous est demandé de compléter un questionnaire de santé.

Il s'agit d'une série de questions qui nous permettent de mieux vous connaître. Vous y indiquez les accidents, les maladies ou tout ce qui se rapporte à votre état de santé. Votre médecin peut vous aider à le compléter et y joindre toutes pièces qu'il jugera opportunes.

Enfin, sachez que les informations qui sont portées sur ce questionnaire sont protégées par le secret médical.

 
 

Une société peut-elle être indemnisée au titre de la garantie homme clé si l'assuré a un accident lié à une activité à risque ?

La garantie homme clé exclut l'invalidité ou le décès d'une personne primordiale dans l'entreprise suite à la pratique d'un sport à titre professionnel (entraînements compris) et d'un sport nécessitant un véhicule quelconque ou un engin à moteur.

 

Toutefois, à la demande expresse de l'adhérent, tout ou partie de ces activités peuvent être assurées moyennant une tarification spéciale.

 

Réagir lors d'un accident du travail

Comment maintenir mon salaire en cas de coup dur ?

Des contrats de prévoyance existent pour vous permettre de maintenir votre niveau de vie ainsi que celui de votre famille en cas de coup dur (maladie, accident, décès ...). C'est le cas de Cardif Garantie.

 
Bien plus qu'un simple contrat de prévoyance, il s'agit d'une solution complète qui s'adapte à chaque situation personnelle et professionnelle. Ainsi, dans certains cas d'invalidité, il contribue à préserver votre niveau de vie en vous versant un complément de salaire (après un délai de franchise de 15 jours).
 
Sachez par ailleurs que ce contrat vous permet également d'assurer les charges liées à votre activité professionnelle si vous êtes travailleur non salarié, et de garantir la pérennité de votre société si vous êtes chef d'entreprise.
 

Que faire en cas d'accident du travail ?

Si vous avez été victime d'un accident sur votre lieu de travail ou sur le trajet qui vous y mène, sachez que la Sécurité sociale vous couvre en fonction de votre activité professionnelle.

 
Si vous êtes salarié, travailleur soumis aux régimes spéciaux ou particuliers, stagiaires, ..., vous bénéficiez de l'assurance accident du travail - maladie professionnelle obligatoire.
 
La prise en charge par la Sécurité sociale est alors de 100 % pour les soins médicaux et chirurgicaux, pour les frais d'analyse ou de pharmacie liés à l'accident, dans la limite des tarifs de l'Assurance Maladie. Dans le cas où votre activité professionnelle ne serait pas couverte par l'assurance « accident du travail - maladie professionnelle » obligatoire, et c'est notamment le cas si vous êtes commerçant, artisan ou profession libérale, vous pouvez souscrire une assurance volontaire individuelle auprès de la caisse d'Assurance Maladie, pour couvrir les risques qui sont à votre charge.
En cas d'arrêt de travail dû à un accident du travail, l'Assurance maladie vous verse également des indemnités journalières pour compenser votre perte de salaire. Ces indemnités ne pourront représenter qu'au maximum 50 % de votre salaire dans la limite du Plafond de la Sécurité sociale).
Aussi, pour compenser cette perte de revenus, sachez que Cardif vous propose une gamme de contrats de prévoyance qui vous permettent de maintenir votre niveau de vie ou d'assurer les charges courantes de votre foyer.
 

En plus de protéger votre avenir, nous assurons votre liberté d'action.

Choisir Cardif, c'est :

  • Être mieux connu donc mieux compris
  • Bénéficier d'une expertise déjà partagée par 90 millions de clients
  • Accéder à des offres et services inédits
  • Être certain de trouver le meilleur prix dans notre offre
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